Jaké jsou limity pro jednotlivé země?
V bankovnictví se limit země vztahuje na limit stanovený bankou na počet půjček, které mohou být poskytnuty dlužníkům v konkrétní zemi. Bankovní limity jsou podobné průmyslovým limitům používaným některými akciovými investory k řízení jejich expozice vůči konkrétním průmyslovým sektorům.
Klíč s sebou
- Limity zemí jsou omezení uložená bankami, pokud jde o výši půjček, které mohou být poskytnuty dlužníkům v dané zemi. Používají se ke kontrole rizikové angažovanosti bank v konkrétních regionech. Přestože rizika země se vztahují na národ jako celek, Banka bude při posuzování jednotlivých půjček provádět další kontroly úvěru a opatření ke kontrole rizika.
Porozumění krajním limitům
Limity zemí se obvykle vztahují na všechny vypůjčovatele, bez ohledu na to, zda jsou veřejní nebo soukromí, jednotlivci nebo institucionální. Vztahují se také na všechny druhy půjček, včetně hypoték, podnikatelských úvěrů a úvěrových linek, osobních půjček a jakýchkoli jiných forem půjček. Ačkoli se při posuzování jednotlivých žádostí o úvěr samozřejmě berou v úvahu faktory, jako je bonita dlužníků, nejsou pro účely omezení země limitem relevantní.
Záměrem limitu země je pomoci bankám zajistit, aby jejich rizika byla geograficky dobře diverzifikována. Pokud je významná část úvěrového portfolia banky soustředěna pouze v několika zahraničních zemích, může být banka nepřiměřeně vystavena politickým, ekonomickým a měnovým rizikům spojeným s těmito zeměmi. Proto banky používají limity země k diverzifikaci svých úvěrových portfolií, stejně jako se investoři snaží diverzifikovat své akciové portfolia.
K určení hranice země v dané zemi se používá mnoho faktorů. Politická stabilita země je nanejvýš znepokojivá, protože politické nepokoje v cizí zemi mohou vést k selhání půjčky, bez ohledu na stabilitu osobního nebo institucionálního dlužníka. Ve skutečnosti by dokonce i v politicky stabilních zemích mělo být politické klima zohledněno při stanovování hranice země, protože politické klima země má silný vliv na její finanční stabilitu a hospodářské politiky.
Kromě vnímaných politických rizik je dalším významným faktorem ekonomická síla dotyčných národů. Národy se silnou a diverzifikovanou ekonomikou mohou dostat vyšší limit země, protože dlužníci v těchto zemích budou s větší pravděpodobností splácet své dluhy. Na druhé straně země se slabými ekonomikami dostanou nižší limity zemí - zejména pokud trpí silnou inflací a nestálými měnovými hodnotami.
Banky také berou v úvahu regulační prostředí jednotlivých zemí, když berou v úvahu limity svých zemí. Obecně lze říci, že banky upřednostňují činnost v zemích s menším počtem předpisů, v nichž jsou banky relativně volné k podnikání. Na druhé straně země s příliš nedostatečně rozvinutými regulačními systémy mohou být náchylné ke zvýšeným podvodům a korupci, což může narušit důvěru podniků a snížit limity zemí.
Řízení úvěrového rizika
I když limity země diktují, kolik peněz je banka ochotna půjčovat dlužníkům v dané zemi, neznamená to, že dlužníci v dané zemi nejsou před poskytnutím půjčky podrobeni pečlivé kontrole. Osobní a institucionální vypůjčovatelé podléhají úvěrovým kontrolám a banky se obecně pokusí vybrat si nízkorizikové vypůjčovatele bez ohledu na platné limity země.
Příklad reálného světa omezení země
U amerických bank jsou limity zemí obecně nejvyšší ve vztahu ke zemím, jejichž ekonomiky a politické systémy jsou vnímány jako relativně předvídatelné a robustní. Příklady zahrnují členy skupiny sedmi (G7), jako je Spojené království (UK), Německo a Kanada. Některé asijské země, jako je Japonsko nebo Jižní Korea, také pravděpodobně dostanou relativně vysoké limity zemí kvůli jejich silným ekonomikám a stabilním politickým klimatům.
Banky mohou také zvýšit limity zemí, pokud mají pocit, že určitá země nebo region je připraven k významnému ekonomickému růstu. Například země jako Čína a Indie mohou v nadcházejících letech vidět zvýšené limity zemí, protože jejich podíl na globálním hrubém domácím produktu (HDP) stále stoupá.
