Co je kreditní historie?
Úvěrová historie je záznamem schopnosti spotřebitele splácet dluhy a prokázat odpovědnost při splácení dluhů. Všechny tyto informace jsou obsaženy v úvěrové zprávě spotřebitele. Úvěrová historie spotřebitele zahrnuje následující:
- Počet a typy úvěrových účtůJak dlouho je každý účet otevřenýVýše dlužných částekVýše použitelného dostupného kredituPokud jsou účty vyplaceny včas, počet posledních úvěrových dotazů
Úvěrová historie spotřebitele také obsahuje informace o tom, zda má spotřebitel bankrot, zástavní právo, soudní rozhodnutí nebo inkaso.
Co je to kreditní skóre?
Potenciální věřitelé, jako jsou hypoteční úvěrové společnosti a společnosti vydávající kreditní karty, používají informace z úvěrové historie spotřebitele k rozhodnutí, zda poskytnout úvěr tomuto spotřebiteli. Informace v úvěrové historii osoby se také používají pro výpočet jejího skóre FICO.
Jak úvěrová historie funguje
Když věřitelé přezkoumávají úvěrovou historii žadatele, aby určili, zda jim nebude poskytnuto financování, není nedávná činnost jediným hodnoceným faktorem. Zohlední se také doba, po kterou jsou úvěrové účty otevřené a aktivní.
Klíč s sebou
- Každý spotřebitel má zaručený přístup ke své úvěrové historii prostřednictvím zprávy o úvěru a má nárok na jednu bezplatnou zprávu o úvěru z každé úvěrové kanceláře ročně. Úvěrová historie je plánem schopnosti spotřebitele nakládat s půjčkami. za dobrou úvěrovou historii - od nabídnutí nižších úrokových sazeb z hypotečních úvěrů po nižší sazby z pojištění vozidel.
Kromě toho se při hodnocení budou příznivější vážit vzorce a pravidelnost splácení v delším časovém období. Někdy bylo navrženo, aby dlužník pokračoval v splátkách, a nikoli v přímém splacení nesplaceného dluhu, aby pokračoval v budování pozitivní úvěrové historie. To by zahrnovalo splacení úroků, nejen minimální částky, aby se průběžně snižoval dluh v čase.
Trvá 7 let, než jsou negativní informace vymazány z úvěrové historie osoby.
Žádná úvěrová historie
Potenciální dlužníci, kteří nemají úvěrovou historii, například mladí dospělí ve vysokoškolském věku, mohou mít potíže se schválením pro značné financování nebo leasing. Pronajímatelé se mohou rozhodnout, že si nepronajmou byt žadateli, který nemá žádnou kreditní historii, která prokazuje jejich schopnost provádět platby včas.
Pro ty, kteří nemají úvěrovou historii, lze zjistit, že si vezmou malou osobní půjčku nebo požádají o kreditní kartu s malým disponibilním zůstatkem. Takové použití umožňuje dlužníkovi prokázat, jak dobře může spravovat svůj kredit v omezeném měřítku, než přijme větší částky dluhu.
Zvláštní úvahy
Je možné, aby dlužník viděl svou kreditní historii vymazanou, pokud splatil všechny své dluhy a nevybral si půjčku, kreditní kartu nebo jinou formu financování po řadu let. Tento interval může být sedm nebo 10 let. Dokonce i dlužníci, kteří měli rozsáhlou historii před věřiteli, by se mohli efektivně začít znovu, pokud by se vyskytly takové dlouhé mezery.
