Co znamená fond pojištění vkladů?
Fond pojištění vkladů se věnuje pojištění vkladů osob, na které se vztahuje Federální společnost pojištění vkladů (FDIC). Fond pojištění vkladů (DIF) je vyhrazen na vrácení ztracených peněz v důsledku selhání finanční instituce. DIF je financován z plateb plateb prováděných bankami.
Fond pojištění vkladů
Majitelé účtů v bankách se cítí bezpečněji, pokud jsou jejich vklady pojištěny, a Fond pojištění vkladů poskytuje jistotu, že jsou. Pokud by například vaše banka v roce 2009 zavřela své dveře, bylo by vám hrazeno až 250 000 dolarů. Tím se sníží stejný typ strachu, který způsobil, že banka běžela ve 30. letech 20. století. Běžným použitím zůstatku účtu DIF je jeho porovnání s celkovým majetkem bank na „Seznamu problémových bank FDIC“, který se vydává čtvrtletně. FDIC nemohl docházet peníze, protože si mohl půjčit od ministerstva financí, ale velké ztráty by znamenaly vyšší pojistné pro zbývající banky v následujících letech.
Nedávné reformy Fondu pojištění vkladů
Zákon o reformě Dodd-Frank Wall Street a zákon o ochraně spotřebitele z roku 2010 (zákon Dodd-Frank) upravil postupy správy fondů FDIC stanovením požadavků na vyhrazený rezervní poměr (DRR) a předefinováním vyměřovacího základu, který se používá pro výpočet bank čtvrtletní hodnocení. Poměr DRR je zůstatek DIF dělený odhadovanými pojištěnými vklady. V reakci na tyto revize FDIC vytvořil komplexní, dlouhodobý plán řízení DIF způsobem, který snižuje procykličnost a současně dosahuje mírné a stabilní míry hodnocení v průběhu hospodářských a úvěrových cyklů a udržuje kladný zůstatek fondu v případě bankovní krize. V rámci tohoto plánu přijala rada FDIC stávající harmonogramy hodnocení a 2% DRR.
Federální zákon o pojištění vkladů vyžaduje, aby rada FDIC stanovila cíl nebo DRR pro DIF každý rok. Od roku 2010 se správní rada každý rok drží s 2% DRR. Analýza, která využívá historické ztráty fondu a simulované údaje o příjmu od roku 1950 do roku 2010, však ukázala, že by poměr rezerv musel být překročen 2% před nástupem dvou krizí, ke kterým došlo během posledních 30 let, aby si udržely obě pozitivní rovnováha fondu a stabilní míra hodnocení během obou krizí. FDIC považuje 2% DRR za dlouhodobý cíl a minimální úroveň potřebnou k vydržení budoucích krizí podobné velikosti.
