Obsah
- Vytvořte si svůj důchodový rozpočet
- Upravte své portfolio podle příjmů
- Zjistěte, jak funguje Medicare
- Refinancování vaší hypotéky
- Dávky v čase sociálního zabezpečení
- Rozhodněte se, co uděláte
- Sečteno a podtrženo
I když jste stále zaneprázdněni prací, rok před odchodem do důchodu je klíčovým obdobím k přezkoumání vašich financí a rozhodování, které ovlivní zbytek vašeho života.
Musíte udělat konkrétní finanční kroky, abyste zajistili pohodlný a bezstarostný důchod, který jste si vždy představovali. Než si vychutnáte svůj odchod do důchodu v pokojové místnosti a sbírejte poslední výplatu, nezapomeňte řešit všechny níže uvedené úkoly.
Klíč s sebou
- Minulý rok před odchodem do důchodu je rozhodující doba, abyste se finančně nastavili na přechod. Nezapomeňte si připravit rozpočet, nastavit své portfolio tak, aby vyprodukovalo dostatek příjmů, porozumět Medicare a rozhodnout se, kdy požádat o sociální zabezpečení. Je to také dobrý čas refinancovat hypotéku, je-li to pro vás ten pravý krok. Nakonec se emocionálně připravte a přijďte na to, co plánujete se svým časem v důchodu.
Vytvořte nebo aktualizujte svůj důchodový rozpočet
Sestavte podrobný měsíční rozpočet odhadující výdaje během prvního roku odchodu do důchodu. Pak udělejte matematiku, abyste se ujistili, že si můžete dovolit vybrat ze svých penzijních účtů částku, kterou budete potřebovat k financování svých výdajů poté, co se započítají jakékoli jiné zdroje důchodového příjmu, které byste mohli mít, jako je sociální zabezpečení nebo důchod. Plánujte dostatek stažení, abyste splnili minimální distribuční požadavky a vyhnuli se daňovým sankcím, ale ne více, než potřebujete.
Nechcete, aby na běžném účtu seděli peníze, které si můžete dovolit investovat do daňového zvýhodněného důchodového účtu. A pokud váš účet není společností Roth IRA, bez daní z výběrů, nechcete platit ročně více daní z distribucí, než musíte.
Pokud se váš odhadovaný rozpočet krátí, je lepší zjistit to, když stále pracujete. Možná budete moci odložit odchod do důchodu, pokud potřebujete ušetřit více - pokud ne, alespoň máte čas přepracovat svůj rozpočet, než začnete utrácet.
Upravte své portfolio podle příjmů
Kterou míru odchodu do důchodu použijete, abyste zajistili, že vaše aktiva nepřežijete? Tři procenta? Čtyři procenta? Které investice budete prodávat každý rok, abyste dosáhli této míry výběru? A jsou vaše aktiva alokována tak, že nebudete muset prodávat investice se ztrátou pro důchodový příjem na trhu s akcemi?
I když vaše portfolio potřebuje jistotu, dejte si pozor na příliš bezpečné hraní.
Vaše penzijní portfolio vás musí udržet asi tři desetiletí, což znamená, že v den odchodu do důchodu nemusíte prodávat všechny své akcie. A pokud si myslíte, že průměrné výnosy během vašich důchodových let budou nižší než historické výnosy, rozhodně nechcete mít příliš mnoho svého penzijního portfolia přiděleno hotovosti nebo dluhopisům. Vaše výnosy nebudou dostatečně vysoké, aby udržely vaše portfolio dlouhodobě.
Zjistěte, jak funguje Medicare
Bez zdravotního pojištění poskytovaného zaměstnavatelem, pokud máte 65 a více, budete se spoléhat na Medicare v důchodu. Vzdělávejte se o čtyřech částech Medicare, o tom, co každý pokrývá, kdy se zaregistrovat, a o tom, kolik zaplatíte v pojistném. Zjistěte, s jakými mezerami v pokrytí se můžete setkat a zda vaši stávající poskytovatelé akceptují Medicare. Připravte se na co nejlepší krytí za cenu, kterou si můžete dovolit, a začněte se učit o svém novém pojištění dříve, než ho budete muset použít, abyste pochopili, jak to funguje, a je méně pravděpodobné, že budete čelit nepříjemným překvapením.
V závislosti na tom, jak se Medicare porovnává s pokrytím, které máte nyní, možná budete chtít strategicky volit procedury na dobu, po kterou stále pracujete na úspoře peněz. A pro věci, které Medicare nepokrývá, ale váš zaměstnavatel by se o ně mohl nyní postarat - například zubní zákroky, brýle a kontaktní čočky.
Refinancování vaší hypotéky (možná)
Necítíte se pod tlakem, abyste před odchodem do důchodu dodržovali obvyklé rady, jak splatit hypotéku. Uložení peněz navíc do vašeho domova znamená, že peníze nejsou k dispozici pro jiné účely. Pokud si později budete muset půjčit proti svému domu, protože potřebujete peníze zpět, možná zaplatíte vyšší sazbu, než jakou v současné době platíte.
Rozhodněte, kdy požádat o dávky sociálního zabezpečení
A přečtěte si, jak mohou vaše další zdroje důchodového příjmu ovlivnit zdanitelnost vašich dávek sociálního zabezpečení. Daně z daní? Jo. To je pro tebe strýček Sam.
Zjistěte, jak budete trávit svůj čas
Chcete-li se vyhnout depresi, která by mohla doprovázet nepřítomnost spolupracovníků a nemající smysl pro účel, chodit do práce každý den, vytvořte podrobné plány, jak si uspořádáte své dny. Přemýšlejte o tom, co vám po odchodu do důchodu poskytne pocity úspěchu a potěšení.
Zpočátku možná nebudete mít dost spaní a dohání všechny ty filmy, které jste nikdy neměli čas se dívat. Po nějaké době se však můžete cítit neklidně nebo bez úhony, pokud nebudete dělat věci. Přemýšlejte o připojení se ke skupinám Meetup za účelem socializace a provádění zajímavých aktivit, dobrovolnictví s charitami, jejichž práce je pro vás smysluplná, sledování koníčků na úroveň skutečného mistrovství a odborných znalostí, dokonce i samotné podnikání.
Také vím, že odchod do důchodu má fáze. Naplánujte si, jak chcete strávit první roky po odchodu z práce a co si myslíte, že budete chtít udělat později.
Sečteno a podtrženo
Poslední rok před odchodem do důchodu může být rušný a emotivní. Možná se snažíte zabalit projekty v práci a předat odpovědnosti ostatním. Mohli byste také upevňovat vztahy se spolupracovníky, o kterých doufáte, že budete pokračovat i poté, co opustíte pracoviště.
Nezapomeňte však nyní využít svůj volný čas k provedení požadovaného výzkumu a pokud potřebujete pomoc, setkejte se s finančním plánovačem, abyste se finančně nastavili. Zpracování těchto úkolů předem vás připraví a užijete si starosti bez starostí, které si zasloužíte.
