Co je popisné prohlášení?
Popisný výpis je bankovní výpis, který uvádí vklady, výběry, poplatky za služby a další takové transakce v chronologickém pořadí. Pojem „popisné prohlášení“ se někdy konkrétně týká informací o prohlášení, pro které není přiložena žádná fyzická položka (jako je kontrola).
Klíč s sebou
- Banky musí poskytovat měsíční popisné výpisy majitelům účtů, kteří provádějí elektronické převody peněžních prostředků. Elektronické převody finančních prostředků zahrnují platby debetními kartami a transakce ATM. Úřad pro ochranu spotřebitele má pravomoc nad nařízením E, které stanoví pravidla pro popisné výpisy.
Porozumění popisnému prohlášení
Podle nařízení E Federálního rezervního systému musí finanční instituce poskytovat zákazníkům výkazy za každý měsíční cyklus, ve kterém došlo k elektronickému převodu prostředků (EFT). Konkrétní příklady bankovního převodu podle nařízení E zahrnují transakce debetní kartou a bankomatem (ATM), jakož i automatizované zúčtovací středisko (ACH) a telefonní převody bez obsluhy. Pokud nedošlo k žádnému EFT, jsou nutné pouze čtvrtletní výpisy.
Federální rezervní systém USA vydal nařízení E k provedení zákona o elektronickém převodu finančních prostředků, který americký kongres schválil v roce 1978, aby spotřebitelům poskytl větší ochranu při jejich bankovních transakcích. Zákon o reformě Dodd – Frank Wall Street a zákon o ochraně spotřebitele v roce 2010 udělil nově vytvořenému úřadu pro ochranu spotřebitele (CFPB) pravomoc rozhodovat podle zákona o převodu elektronických prostředků. CFPB několikrát od té doby několikrát změnila pravidla týkající se dárkových karet a dárkových certifikátů.
Samostatně má CFPB také pravomoc nad výpisy z kreditních karet v důsledku zákona o odpovědnosti za kreditní karty, odpovědnosti a zveřejnění z roku 2009, známého také jako zákon CARD.
Většina nařízení E nastiňuje postupy, které jsou spotřebitelé povinni dodržovat, když hlásí chyby v souvislosti s EFT, a kroky, které musí banky učinit, aby prošetřily stížnosti a vyřešily je. Mezi takové chyby může patřit spotřebitel, který dostává nesprávné množství peněz z bankomatu, neautorizovaná činnost debetní karty nebo neoprávněný bankovní převod. Nařízení E rovněž stanoví pravidla pro hlášení a řešení incidentů týkajících se ztracených nebo odcizených debetních karet.
Banky stále častěji zasílají popisné výpisy e-mailem nebo je zpřístupňují elektronicky, a to v důsledku nárůstu internetového bankovnictví a mobilního bankovnictví. I když je pro banku efektivnější a často méně nákladná, může to také vést k ohrožení kybernetické bezpečnosti. Spotřebitelé, kteří dostávají své bankovní výpisy elektronicky, musí věnovat zvýšenou pozornost ochraně svých citlivých dat před hackery, pomocí složitých hesel, správců hesel a dalších forem zabezpečení. Musí také zkontrolovat svá prohlášení bez ohledu na to, v jaké podobě přicházejí, aby mohli okamžitě nahlásit chyby.
Spotřebitelé, kteří dostávají své popisná prohlášení elektronicky, musí být ostražití při ochraně informací o svém účtu před hackery.
Příklady popisných prohlášení
Jak je uvedeno výše, v popisném výpisu bude uveden seznam debetních karet držitele účtu a automatických transakcí bankomatu, jakož i automatických clearingových domů a telefonních převodů bez obsluhy. Například:
- Transakce debetními kartami obvykle zahrnují platby v místních obchodech nebo v jiných kamenných a online prodejnách. Transakce automatizovaného bankomatu by zahrnovaly výběry na fyzických místech bankomatu. Automatizované transakce clearingového domu zahrnují jak elektronické kredity , jako je přímý vklad výplaty držitele účtu, vládní výhody nebo dividendy z akcií, nebo elektronické debety , jako jsou platby směnky (i když držitel účtu provedl platbu fyzickou kontrolou). Telefonické převody, které nepodporují operátoři, by zahrnovaly platby za účty za elektřinu nebo jiné transakce, kdy držitel účtu udeří kódem, aby povolil výběr peněz z jejich bankovního účtu telefonicky.
