Obsah
- Roth vs. tradiční IRA
- Meze příjmu Roth IRA
- Roth IRA odpočet daně
- Roth IRA Pravidla pro výběr
- Sečteno a podtrženo
Roth IRA je důchodový spořicí účet osvobozený od daně, který drží investice, které si vyberete, pomocí peněz po zdanění. Roth IRA nabízí mnoho výhod, ale pro každého investora nejsou tou pravou volbou. Pokud uvažujete o otevření účtu, zvažte nejprve nevýhody Roth IRA.
Klíč s sebou
- IRA společnosti Roth nabízejí několik klíčových výhod, včetně růstu bez daní, výběru bez daně v důchodu a bez nutnosti minimálního rozdělení.Jednou nevýhodou je, že příspěvky do Roth jsou omezeny příjmem vaší domácnosti a příspěvky pro ty, kteří mají způsobilé příjmy, jsou omezeny. na 6 000 $ ročně. Další nevýhodou je, že pokud svůj výdělek vyberete dříve, než uplynulo nejméně pět let od doby, kdy jste poprvé přispěli do Roth, můžete dlužit daně a 10% pokutu.
Roth vs. tradiční IRA
Roth a tradiční IRA jsou vynikajícími způsoby, jak skrýt peníze pryč pro odchod do důchodu. Sdílejí stejné limity příspěvků. Pro rok 2020 to bude 6 000 $ nebo 7 000 $, pokud máte 50 let a více. Chcete-li přispět k jednomu, musíte mít příjem. To jsou peníze, které získáte za práci nebo vlastnictví firmy. A nemůžete vložit více, než vyděláte v daném roce.
Přes tyto podobnosti jsou účty ve skutečnosti docela odlišné. I když se nejedná o nutně jističe obchodů, jsou zde nevýhody Roth IRA.
Meze příjmu Roth IRA
Jednou z nevýhod Iothů Roth je, že k nim nemůžete přispět, pokud vyděláte příliš mnoho peněz. Limity vycházejí z vašeho upraveného upraveného hrubého příjmu (MAGI) a stavu daňové evidence. Chcete-li najít svůj MAGI, začněte s upraveným hrubým příjmem - najdete to ve svém daňovém přiznání - a přidejte zpět určité odpočty.
Obecně můžete přispět celou částkou, pokud je vaše MAGI pod určitou částkou. Částečně můžete přispět, pokud je váš MAGI v rozsahu „vyřazování“. A pokud je vaše MAGI příliš vysoká, nemůžete přispět vůbec. Zde je přehled příjmů a příspěvkových limitů Roth IRA pro rok 2020:
| 2019 Roth IRA Limity příjmů a příspěvků | ||
|---|---|---|
| Stav podání | MAGI | Limit příspěvku |
| Ženatý podal společně | ||
| Méně než 196 000 dolarů | 6 000 $ (7 000 $, pokud je věk 50+) | |
| 196 000 až 205 999 USD | Začněte vyřazovat | |
| 206 000 USD nebo více | Nelze použít pro přímou Roth IRA | |
| Samostatně podané podání * | ||
| Méně než 10 000 $ | Začněte vyřazovat | |
| 10 000 nebo více dolarů | Nelze použít pro přímou Roth IRA | |
| Singl | ||
| Méně než 124 000 $ | 6 000 $ (7 000 $, pokud je věk 50+) | |
| 124 000 až 138 999 USD | Začněte vyřazovat | |
| 139 000 dolarů nebo více | Nelze použít pro přímou Roth IRA |
Roth IRA odpočet daně
Největší rozdíl mezi tradičními a Rothovými IRA je, když platíte daně. U tradičních IRA můžete své příspěvky odečíst od roku, kdy jste je udělali. To poskytuje okamžité daňové úlevy, které vám mohou poskytnout více peněz na investice - nebo na splacení dluhu. Nevýhodou je, že za výběry platíte daně během odchodu do důchodu.
Roth IRA fungují opačně. Nezískáte úvodní daňovou úlevu, ale výběry v důchodu jsou obvykle bez daně. To zní dobře, ale pro některé investory to může být ve skutečnosti nevýhodou.
Vyděláváte příspěvky Roth IRA s dolary po zdanění, takže nezískáte úvodní daňovou úlevu, kterou nabízejí tradiční IRA.
Tady je důvod. Žádné přímé daňové úlevy znamenají, že budete mít méně peněz kolem daňového času na utrácení, úsporu a investování. A na výběr bez daně v důchodu se můžete těšit - pokud v budoucnu nebudete v nižší daňové kategorii než nyní.
V závislosti na vaší situaci byste mohli více těžit z tradiční daňové úlevy IRA předem a poté platit daně nižší sazbou při odchodu do důchodu. Před provedením jakýchkoli rozhodnutí stojí za to rozdrtit čísla, protože v sázce je potenciálně hodně peněz.
Roth IRA Pravidla pro výběr
S Rothem můžete vybrat své příspěvky kdykoli a z jakéhokoli důvodu, bez daně nebo sankce. Kvalifikovaní výběry v důchodu jsou rovněž osvobozeny od daně a bez sankcí. K těm dochází, když máte nejméně 59 1/2 let a je to nejméně pět let, co jste poprvé přispěli k Roth IRA - pětiletému pravidlu.
- Věk 59 a méně. Výběr je předmětem daně a 10% pokuty. Pokud použijete peníze k prvnímu nákupu domů nebo k určitým jiným výjimkám, můžete se vyhnout pokutě (ale nikoli dani). Věk 59 1/2 a více. Výběr je předmětem daní, ale nikoli sankcí.
Pětileté pravidlo může být nevýhodou, pokud začnete Roth později v životě. Například, pokud jste poprvé přispěli k Rothovi ve věku 58 let, musíte počkat, než vám bude 63 let, než budete moci vybírat bez daně.
Sečteno a podtrženo
Roth IRA nabízejí tolik výhod - růst bez daní, výběry osvobozené od daně v důchodu a bez minimálních distribucí (RMD) od věku 72 let - je snadné přehlédnout jakékoli potenciální nevýhody.
Většina investorů bude těžit z úspor pro odchod do důchodu v IRA. Zda je pro vás lepší volbou tradiční nebo Roth IRA, záleží na vašem příjmu, věku a době, kdy očekáváte, že bude v nižší daňové kategorii - nyní nebo během odchodu do důchodu.
Porovnání investičních účtů × Nabídky, které se objevují v této tabulce, pocházejí od partnerství, od nichž Investopedia dostává náhradu. Název poskytovatele PopisSouvisející články
Tradiční IRA
Důvody převodu Roth IRA na tradiční IRA
Roth IRA
Jak fungují daně Roth IRA
Roth IRA
Pravidla příspěvku Roth IRA: Komplexní průvodce
Tradiční IRA
Převod tradičních IRA úspor na Roth IRA
IRA
Počítají se příjmy z Roth IRA směrem k příjmu?
Roth IRA
Proč Roth IRA mají smysl pro tisíciletí
Odkazy na partnerySouvisející termíny
Kompletní průvodce Roth IRA Roth IRA je penzijní spořicí účet, který vám umožňuje vybírat peníze bez daně. Zjistěte, proč může být Roth IRA pro některé spořiče důchodů lepší volbou než tradiční IRA. více Porozumění pětiletému pravidlu Pětileté pravidlo se zabývá výběrem z Roth a tradičních IRA. více IRA s vlastním řízením (SDIRA) Samostatně řízený individuální důchodový účet (SDIRA) je typ IRA spravovaný majitelem účtu, který může držet různé alternativní investice. více Co je tradiční IRA? Tradiční IRA (individuální důchodový účet) umožňuje jednotlivcům nasměrovat příjem před zdaněním na investice, které mohou růst odložené daně. více Plížení se v IRA Backdoor Roth IRA Zadní Roth IRA umožňuje daňovým poplatníkům přispívat do Roth IRA, i když jejich příjem je vyšší než částka schválená IRS pro takové příspěvky. více Individuální důchodový účet (IRA) Individuální důchodový účet (IRA) je investiční nástroj, který jednotlivci používají k výdělku a vyčlenění prostředků na penzijní spoření. více