Od fyzických osob se nevyžaduje, aby vedly finanční knihy a záznamy (podniky jsou), ale nedělat to může být z finančního a daňového hlediska nákladná chyba. Výpisy z vašeho bankovního účtu a kreditní karty mohou být chybné a nemusíte to zjistit, dokud není příliš pozdě na provedení oprav. Můžete zapomenout zaplatit účet a poškodit své kreditní skóre. Možná nemáte ponětí o rozdělení příjmů na úspory a investice. Nebo můžete přehlédnout náklady, které by mohly poskytnout některé daňové výhody. Sledování vašich osobních financí má smysl.
Najměte si odborníka nebo to udělejte sami?
Zaznamenávání vašich příjmů a výdajů není obtížný úkol (nepotřebujete účetní zázemí ani nemusíte být „dobří s čísly“), ale vyžaduje to čas a úsilí. Způsob, jakým to děláte, závisí na vašich osobních preferencích. Můžete si najmout odborníka, aby to všechno udělal, udělal to sám, nebo je spojil, pomocí odborníka, který vám občas pomůže.
Možnost 1: Použijte odborníka
- Účetní . Tato osoba může poskytovat služby concierge pro vaše osobní finance, včetně placení účtů, vyvážení šekové knížky a prohlížení výpisů z kreditní karty. Účetní může nebo nemusí mít zvláštní školení. Účetní může získat certifikaci od American Institute of Professional Bookkeepers nebo absolvujte online školení a získejte certifikaci QuickBooks . Hodinová sazba pro účetního závisí na tom, kde jste, jaké služby hledáte a jaké odborné znalosti osoba nabízí, ale poplatek může být ve Spojených státech jen 20 $ za hodinu a pro účetního v zahraničí dokonce nižší (např. Upwork). com). Účetní . Toto je osoba, která má školení (a pravděpodobně vysokoškolské vzdělání) v účetnictví a umí zpracovat účetnictví. Hodinová sazba, která opět závisí na lokalitě, popisu práce a odborných znalostech, je v průměru kolem 35 $ za hodinu, ale může být mnohem více. CPA . Jedná se o účetní (s vysokoškolským vzděláním a snad i magisterským titulem z účetnictví), který získal certifikaci od amerického institutu certifikovaných veřejných účetních (AICPA) . I když CPA může poskytovat účetní služby, může být tento odborník pro tento úkol příliš drahý. Hodinové poplatky za účetní služby mohou běžet 50 USD za hodinu a více. (Většina CPA nezpracovává účetnictví osobně, ale pro tento úkol používá zaměstnance ve své firmě (např. Účetní).)
Pro úkoly popsané na začátku je to, co budete potřebovat, osobní účetní. Většina lidí účetní nepoužívá (náklady na tyto daňové výhody mohou ospravedlnit pouze bohatí jednotlivci). Váš účetní naplánuje pravidelné schůzky (např. Týdenní, měsíční) na zadávání údajů a provádění úkolů, které chcete provést. Účetnictví lze provádět osobně (doma nebo v kanceláři účetníka) nebo online. V každém případě budete muset poskytnout přístup ke svým bankovním účtům a výpisům z kreditní karty. Nezapomeňte tedy pečlivě zkontrolovat reference každého, koho chcete zapojit.
Možnost 2: Kutilství
Pryč jsou dny vedení papírových knih. Dnes je uživatelsky přívětivý software a cloudová řešení dostupná pro průměrného spotřebitele, nejen pro profesionály. Hlavní možnosti pro osobní finance jsou:
- Zrychlit Tento software vám pomůže vytvořit měsíční rozpočet a sledovat vaše finance. Za dodatečné měsíční náklady můžete pomocí systému placení účtů automatizovat své platby, takže budete vždy načas a zaplatíte správnou částku. Tato bezplatná cloudová platforma také umožňuje sledovat vaše osobní finance a také platit účty online. Synchronizuje se s vaším bankovním účtem a zjednodušuje vaše osobní finance. (Další informace viz Mint.com: Nejlepší bezplatné nástroje pro sledování peněz .)
Quicken i Mint.com mají mobilní aplikace pro zaznamenávání informací za běhu.
Možnost 3: Spojte své úsilí
Můžete pracovat s účetním, abyste mohli začít s osobním účetnictvím. Hledejte někoho, kdo má znalosti v softwaru, který chcete použít. Účetní může zřídit účty (které fungují jako složky), do kterých vložíte své informace. Vytvořením účtů, které se podobají stejným kategoriím používaným pro daňové účely, zjednodušíte přípravu daňového přiznání (ať už to děláte nebo používáte plateného profesionála). Účetní může také pravidelně kontrolovat vaši práci (např. Čtvrtletně), aby se ujistil, že správně zaznamenáváte své příjmy a výdaje a správně vyrovnáváte svůj bankovní výpis.
Sečteno a podtrženo
Rozhodnete se však spravovat své osobní účetnictví. Nezapomeňte to oddělit od účetnictví pro jakoukoli firmu, kterou vlastníte. Zabudujte náklady na toto účtování do rozpočtu domácnosti. (Potřebujete tipy na rozpočtování? Přečtěte si návod Investopedia na základech rozpočtování .)
