Po celá léta jak média, tak finanční průmysl vyzývají spotřebitele, aby si vybrali finančního poradce a vytvořili plán k dosažení svých finančních cílů. I když je to určitě dobrý nápad, někteří klienti to učinili o krok dále tím, že ke správě svých peněz využili více než jednoho poradce. V některých případech to může být další moudrý tah, ale ne vždy.
Otázka, zda potřebujete více než jednoho poradce k dosažení vašich finančních cílů, bude záviset na několika faktorech. (Související čtení viz: Jak gen X plánuje odchod do důchodu. )
Dvě, tři hlavy lepší než jedna?
Těžší otázkou je, zda potřebujete více než jednoho makléře nebo investičního poradce. Pokud si nejste jisti, že za svého babku dostáváte nejlepší třesk, od současného manažera peněz můžete chtít mluvit s někým jiným, abyste získali druhý názor. Klíčovým faktorem jsou typy investic, které váš současný manažer používá; Pokud nyní investujete převážně do nízkorozpočtových indexových fondů, které tankují, protože existuje medvědí trh, pravděpodobně nebudete mnohem lepší, když přesunete své portfolio na někoho, kdo bude obchodovat s vašimi penězmi aktivněji, protože mnoho akademických pracovníků studie ukazují, že drtivá většina aktivních správců peněz nakonec dlouhodobě zaostává za tržními indexy.
Proto, pokud se rozhodnete přesunout některé nebo všechny své prostředky do jiné firmy nebo manažera, nezapomeňte promyslet důvody, proč tak činíte. Pokud máte pocit, že investiční filozofie druhého poradce je realističtější nebo může ukázat, že by vám mohla přinést lepší výsledky nebo stejné výsledky s menším rizikem, může být tou správnou volbou pohyb. Měli byste však být schopni stručně vyčíslit důvody, proč nejste spokojeni se svým současným poradcem, než se rozhodnete jít někam jinam. (Související čtení viz: Co se poradci mohou poučit od 2 milionářů NBA. )
Kdo je na starosti?
Sečteno a podtrženo
V mnoha případech může být nutné mít více než jednoho finančního poradce, zejména pokud je vaše finanční situace komplikovaná a vyžaduje několik odborných znalostí. Je však důležité, aby se všichni vaši poradci nebo makléři s vámi nakonec dostali na stejnou stránku, abyste se ujistili, že neskončí proti sobě. Další informace o hledání finančního poradce nebo o tom, zda je pro vás více než jednoho poradce pro vás vhodné, naleznete na webových stránkách Asociace finančního plánování na adrese www.fpanet.org. (Související čtení viz: Investiční tipy pro ty, kdo odcházejí do důchodu. )
