Ellevest je robo-poradenská služba speciálně navržená pro ženy, investory s cílem odstranit rozdíly v peněžních prostředcích pro muže a ženy. Hnací síla firmy, Sallie Krawcheck, cítila, že většina investujících firem navrhuje portfolia primárně pro muže, přičemž ignoruje zvláštní potřeby žen.
V článku oznamujícím zahájení Ellevestu, který byl zveřejněn v roce 2015, Krawcheck řekl: „Ženy neinvestují do stejné míry jako muži: nižší procento z nás začalo spořit na důchod než muži, méně na spoření, a zaparkujeme 68% našich peněz v hotovosti. “Povzbuzuje ženy, aby požádaly o navýšení a začaly investovat, jakmile to bude praktické, aby se využilo jejich sloučení. Její vizí s Ellevestem bylo změnit základní investiční produkt tak, aby vyhovoval potřebám žen, spíše než změnit ženy tak, aby investovaly více jako muži.
Ellevest má tři úrovně investičního poradenství. Naše recenze se zaměřuje na digitální nabídku společnosti, i když klientům, kteří se kvalifikují, je nabídnuta možnost přejít na účty, které nabízejí další pomoc od finančního plánovače a kariérového kouče za příplatek.
Profesionálové
-
Platforma obsahuje jednoduchý web a mobilní aplikaci
-
Portfolia mohou být upravena tak, aby byla více či méně agresivní, v závislosti na cíli
-
V jednom účtu můžete spravovat více cílů
-
Ellevest pomáhá snížit celkové zdanění vašeho portfolia
Nevýhody
-
Jsou povoleny pouze jednotlivé účty. Nejsou k dispozici žádné vztahy důvěryhodnosti ani společné účty
-
Tato platforma poskytuje podivně agresivní doporučení pro starší zákazníky
-
Zjevný pokus apelovat na ženy se neohrabaně provádí v bodech
-
Portfolia nemohou být měněna daleko za úpravou úrovně rizika
Nastavení účtu
1.9Přestože jsou ženy zaměřeny na ženy, Ellevest vítá klienty všech pohlavních identit a genderových projevů. Táta, manželé, bratři a další kamarádi jsou také vítáni k otevření účtů. Platforma používá genderově specifické platové křivky a údaje o dlouhověkosti k napájení předpovědí pro plánování cílů. Když plánujete odchod do důchodu, uvidíte delší délku života žen, povzbuzující ženy k tomu, aby na ty zdlouhavé roky po výdělečné práci ušetřily dostatek peněz.
Do kroků, kterými projdete nastavení účtu, je zabudováno nějaké pozitivní posílení. Například každý potenciální klient je ve výchozím nastavení chytrý a úspěšný.
Jste dotázáni na příjem domácnosti a poté jste prošli seznamem dalších účtů, aby Ellevest mohl vytvořit úplný obrázek o vašich aktivech. Zadávání odhadů zůstatků na účtech vedených v IRA, 401 (k) s, zdanitelných investičních účtech, kontrole a úsporách pomáhá algoritmu Ellevest modelovat vaši finanční situaci na základě stanovených cílů.
Dalším krokem je prohlédnout si seznam cílů navržených Ellevestem a vybrat ty, které chcete. Ellevest to nazývá „cílovou nákupnou“ stránkou - a to je jeden z případů, kdy se pokus o odvolání k ženám zdá trochu nemotorný. Bez ohledu na to je proces stanovování cílů jednoduchý, i když poněkud bohužel pojmenovaný. Jednoduše kliknete na cíle, pro které chcete plánovat, a až budete hotovi, pak stanovíte priority. Ellevest navrhuje součty pro vaše cíle, s přihlédnutím k aktuálnímu platu a dalším aktivům. Některé cíle lze upravovat, například „Emergency Fund“, ale jiné jako „Build Wealth“ nemohou.
Jakmile schválíte cíle svého účtu, zobrazí se vám přidělená aktiva navrhovaného portfolia. Před financováním portfolia můžete vidět konkrétní ETF a podílové fondy.
Ellevest má v této kategorii nízké hodnocení, protože obsah je před financováním pouze částečně transparentní a portfolia nelze přizpůsobit.
Stanovení cílů
3.4Budování bohatství je jedním z hlavních cílů, které Ellevest propaguje. Všechny služby společnosti Ellevest se zaměřují spíše na dosahování investičních cílů než na překonávání tržního indexu. Můžete investovat do několika cílů najednou, jako je odchod do důchodu, záloha na dům a zahájení vlastního podnikání. Ellevest se dívá na váš profil, cíle a časový rozvrh, poté doporučuje generovat specifická portfolia, cílové částky, po ruce aktiva a další faktory k vytvoření přizpůsobeného investičního plánu.
Jakmile jsou vaše různé cíle definovány, můžete si hrát s předpoklady, abyste zjistili, jak je všechny dosáhnout. Možná uvidíte, že musíte jeden z vašich cílů posunout dále do budoucnosti, abyste maximalizovali možnost splnění dalšího krátkodobého cíle. Tento celkový obraz je zvláště cenný pro lidi s více cíli a omezenými zdroji - což je většina z nás.
Jedním z překvapení při kontrole tohoto webu bylo agresivní portfolio doporučené pro někoho, kdo je starší 60 let a má 20 let na budování bohatství. Důvodem by mohlo být to, že model klade větší váhu na delší průměrnou životnost žen. Velmi podobné portfolio však bylo doporučeno pro potenciálního zákazníka ve věku 30 let. I když je zjevně třeba ženy povzbuzovat k tomu, aby riskovaly růst portfolia, většina pravidel správy portfolia naznačuje, že někdo nad 60 let se musí zaměřit především na zachování kapitálu.
Neexistuje žádná konkrétní schopnost plánování na vysoké škole, i když mezi definované cíle, které můžete naplánovat, patří děti, domov, nouzový fond, zahájení podnikání, velké rozpolcení a budování bohatství.
Účetní služby
2.6Jednou z nejzajímavějších a jedinečných služeb, které Ellevest nabízí, je pro ty, kteří převádějí 401 (k) nebo 403 (b) z účtu sponzorovaného zaměstnavatelem. Po nahrání aktuálního účtu z vašeho stávajícího důchodového plánu provede Ellevest podrobnou kontrolu vašeho stávajícího plánu 401 (k) nebo 403 (b), včetně toho, co platíte v poplatcích, vašich investičních možnostech a jaké poradenské služby mohou být k dispozici. tobě. Po důkladné analýze vás Ellevest pošle e-mailem, aby vás informoval, zda je převrácení účtu ve vašem nejlepším zájmu.
Financování portfolia je jednoduché. Na svůj účet Ellevest můžete nastavit automatické vklady dvakrát měsíčně, měsíčně nebo čtvrtletně. Část výplaty můžete také vložit přímo na svůj účet Ellevest. Ellevest v současné době nenabízí žádné bankovní nebo kreditní karty.
Společnost Ellevest používá to, co nazývá Metodika minimalizace daně z Ellevestu, včetně daňově efektivních muni dluhopisů ve zdanitelných portfoliích a vyvážení, aby maximalizovala zdanitelné ztráty a minimalizovala zdanitelné zisky, kdykoli je to možné. Ellevest to neinzeruje jako sklizeň daňových ztrát, ale účinek je stejný. Nemusíte se starat o správu daní z portfolia, pouze o financování.
Obsah portfolia
3.5Stejně jako mnoho robotických poraden, Ellevest vytváří soubor investičních portfolií na základě kritérií zadaných do algoritmu. Tito jsou primárně tvořeni ETFs od Vanguard, iShares, Schwab, a jiní, stejně jako podílové fondy. Můžete si vybrat portfolio dopadů, které je částečně investováno do ETF zaměřených na dopady a podílových fondů, jako jsou iShares MSCI USA ESG Select ETF a Pax Ellevate Global Women Leadership Fund. Například Pax Ellevate Global Leadership Fund je pro ženy způsobem, jak investovat do společností, které investují do genderové rozmanitosti a vedení žen. Možnost portfolia dopadů je oblast, kde se závazek společnosti Ellevest konkrétně pomoci ženám při investování projevuje jako skutečný a zasahuje dokonalou notu.
Řízení portfolia
2.7Ellevest se zaměřuje na kontrolu rizik na sledování a vyvážení portfolií. Portfolia jsou znovu vyvážena, pouze pokud se odklonila od svých alokací aktiv za předem stanovené prahové hodnoty, které jsou specifické pro cílový a investiční časový horizont. Ovládání vašeho portfoliového rizika je pro metodiku vyvážení Ellevestu důležitější než přísné udržování alokace specifických aktiv. Pokud však vaše portfolio zaostává za stanoveným cílem, společnost Ellevest vás nabádá, abyste provedli vhodné úpravy, například posunete datum cíle dále do budoucnosti nebo provedete větší a častější vklady.
Uživatelská zkušenost
3.5Mobilní zážitek
Webový zážitek společnosti Ellevest umožňuje mobilní zařízení a existuje nativní aplikace pro iOS. Uživatelé Androidu budou muset na svém mobilním zařízení přejít na web Ellevest. V aplikaci pro iOS však chybí některé funkce webu zaměřené na sledování cílů, abyste mohli být s mobilním webem lépe.
Desktop zkušenosti
Webové stránky často používají rozbalovací nabídky, aby se minimalizovaly chyby při zadávání údajů. Můžete snadno zobrazit přehled celého svého účtu nebo kliknout na štítky cílů v horním banneru a každý z nich navštívit samostatně.
Služby zákazníkům
3.6Ellevest ukončila svou schopnost online chatu, takže pomoc je poskytována většinou pomocí FAQ na webu nebo zavoláním do zákaznické podpory. Hodiny pro telefonní hovory jsou omezené (od 9:00 do 18:00 východního času), ale telefon byl při našich testech rychle zodpovězen kvalifikovaným zástupcem. Ellevest také poskytuje podporu prostřednictvím textových zpráv a Facebook Messenger.
Pokud jste se přestěhovali na účet Premium nebo Private Wealth, máte přístup k finančním plánovačům a kariérovým koučům.
Vzdělávání a bezpečnost
4.2Web lze snadno procházet a mnoho otázek je uvedeno v častých dotazech v sekci podpory. Na webu jsou některé články a videa a online časopis, který je nabitý investičními a kariérními tipy zaměřenými na ženy a denně aktualizovanými. Časopis obsahuje jednominutová videa s paní Krawcheckovou a obsah je publikován na různých platformách sociálních médií.
Web a mobilní aplikace využívají vysokou úroveň zabezpečení s dvoufaktorovou autentizací a šifrováním. Když investujete prostřednictvím Ellevestu, vaše aktiva jsou v držení Folio, makléře, dealera / depozitáře, který nese nadměrné pojištění Securities Investors Protection Corporation (SIPC), které kryje až 10 milionů dolarů na zákazníka.
Provize a poplatky
3.1Poplatky za digitální účet zahrnují 0, 25% roční poplatek za spravovaná aktiva mimo nouzový fond. Nouzové prostředky jsou drženy v hotovosti a za správu se neplatí. Kromě toho existují poplatky za podkladové ETF a podílové fondy, které se pohybují od 0, 06% do 0, 17% pro základní portfolia a 0, 13% až 0, 20% pro portfolia Impact.
- Měsíční náklady na správu portfolia 5 000 $: 1, 04 $ Měsíční náklady na správu portfolia 25 000 $: 5, 21 $ Měsíční náklady na správu portfolia 100 000 $: 20, 83 $
Je Ellevest pro vás vhodný?
Přestože Ellevest vítá všechny příchozí, je navržena s ohledem na svobodné ženy. To se osvěžuje většinu času a dokonce je to velmi škodlivé, pokud jde o portfolio dopadů, ale pro tohoto recenzenta to několikrát hraničilo s kriminálníky. Ellevest je stále relativně mladá platforma, která byla spuštěna v roce 2017. Oprávnění žen investovat je vynikající cíl a přístup společnosti se bude i nadále vyvíjet způsobem, který tento cíl posouvá a přitom se vyhýbá některým úskalím genderového přístupu. Ellevest dělá správný tón, pokud jde o FAQ na webu a většinu z celkové uživatelské zkušenosti.
Metodologie
Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.
Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.
Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.
