Co je to zařízení?
Zařízení je formální program finanční pomoci nabízený úvěrovou institucí na pomoc společnosti, která vyžaduje provozní kapitál. Mezi typy zařízení patří kontokorentní služby, plány odložených plateb, úvěrové linky, revolvingový úvěr, termínované půjčky, akreditivy a půjčky typu swingline. Zařízení je v podstatě jiné jméno pro půjčku uzavřenou společností.
Klíč s sebou
- Zařízení lze považovat za půjčku uzavřenou společností. Hlavními typy zařízení jsou kontokorentní služby, obchodní úvěrové linky, termínované půjčky a akreditivy.
Jak zařízení fungují
Zařízení je dohoda mezi společností a veřejným nebo soukromým věřitelem, která umožňuje podniku půjčit si určitou částku peněz na různé účely na krátkou dobu. Půjčka je stanovena na částku a nevyžaduje zajištění. Dlužník provádí měsíční nebo čtvrtletní platby s úroky, dokud není dluh splacen v plné výši.
Zařízení je v podstatě jiné jméno pro půjčku uzavřenou společností.
Zařízení je zvláště důležité pro společnosti, které se chtějí vyhnout takovým věcem, jako je propouštění pracovníků, zpomalení růstu nebo uzavření během sezónních prodejních cyklů, když jsou příjmy nízké. Například, pokud má klenotnictví v prosinci nízký hotovost, když prodej klesá, může majitel požádat banku o 2 miliony dolarů, která se v červenci, když se obchod rozvíjí, vyplatí zpět. Klenotník používá prostředky k pokračování v činnosti a splácí půjčku v měsíčních splátkách do dohodnutého data.
Příklady zařízení
Pro krátkodobé vypůjčovatele existuje celá řada zařízení v závislosti na potřebách půjčujících podniků. Tyto půjčky mohou být poskytnuty nebo nezávazné a zahrnují:
Kontokorentní služby
Kontokorentní služby poskytují společnosti úvěr, když je hotovostní účet společnosti prázdný. Půjčovatel si za vypůjčené peníze účtuje úroky a poplatky. Kontokorentní služby stojí méně než půjčky, jsou rychle dokončeny a nezahrnují sankce za včasnou výplatu.
Obchodní úvěrové linky
Nezajištěná obchodní úvěrová společnost poskytuje podnikům přístup k hotovosti podle potřeby za konkurenceschopnou cenu a flexibilní možnosti plateb. Tradiční úvěrová linka poskytuje práva na psaní a kontrolu, vyžaduje každoroční kontrolu a může být půjčovatelem nazvána brzy. Netradiční úvěrová linka poskytuje obchodní kreditní karty s rychlým přístupem k hotovosti a vysokým úvěrovým limitem.
Otočný úvěr má specifický limit a žádné stanovené měsíční platby, přesto se akumulují úroky a jsou kapitalizovány. Společnosti s nízkými peněžními zůstatky, které potřebují financovat své potřeby čistého pracovního kapitálu, obvykle půjdou za revolvingovým úvěrovým nástrojem, který poskytuje přístup k finančním prostředkům kdykoli obchodní kapitál potřebuje.
Termínované půjčky
Termínovaný úvěr je komerční úvěr se stanovenou úrokovou sazbou a datem splatnosti. Společnost obvykle používá peníze k financování velké investice nebo akvizice. Střednědobé půjčky jsou mladší než tři roky a jsou spláceny měsíčně, případně s platbami balónem. Dlouhodobé půjčky mohou být až 20 let a jsou zajištěny kolaterálem.
Akreditivy
Domácí a mezinárodní obchodní společnosti používají akreditivy k usnadnění transakcí a plateb. Finanční instituce zajišťuje platby a plnění závazků mezi žadatelem (kupujícím) a příjemcem (prodávajícím).
