Co je float?
Z finančního hlediska jsou plováky peníze v bankovním systému, které se krátce započítávají dvakrát kvůli časovým mezerám v registraci vkladu nebo výběru, obvykle kvůli zpoždění při zpracování papírových šeků. Banka připsá na účet zákazníka ihned po uložení šeku. Přijetí šeku od banky plátce a jeho zaznamenání však nějakou dobu trvá. Dokud šek nevymaže účet, na kterém je vystaven, částka, pro kterou je zapsána, „existuje“ na dvou různých místech, která se objevují na účtech bank příjemce i plátce.
Plovák
Klíč s sebou
- Plovák je v podstatě dvojnásobně počítaný peníze: placená částka, která se v důsledku zpoždění ve zpracování objevuje současně na účtech plátce i příjemce. Jednotlivci i společnosti mohou využít plovák ve svůj prospěch, získat čas nebo získat úrok před zaplacením čistí svou banku. Plovoucí s floatem se může dostat do říše drátových nebo poštovních podvodů, pokud se jedná o použití finančních prostředků jiných.
Základy plavení
Federální rezervní systém definuje dva typy plováků. Plovák zadržení je výsledkem zpoždění ve zpracovatelské instituci, obvykle kvůli víkendovým a sezónním nevyřízeným požadavkům. Přepravní plovák se vyskytuje v důsledku nepříznivého počasí a zpoždění letového provozu, a je proto nejvyšší v zimních měsících.
Fed - který zpracovává jednu třetinu všech kontrol v USA - zjistil, že ačkoli množství floatů kolísá náhodně, existují určité týdenní a sezónní trendy. Například float obvykle roste v úterý kvůli nevyřízeným kontrolám o víkendu, ale také během měsíců prosince a ledna kvůli vyššímu objemu kontrol během prázdnin.
Federální rezervní systém používá tyto trendy k predikci plovákových hladin, které se pak používají při skutečné každodenní realizaci měnové politiky.
Jak vypočítat Float
Vzorec pro výpočet float je:
Float = Firemní dostupný zůstatek - Firemní zůstatek knihy
Plovák představuje čistý účinek kontrol v procesu zúčtování. Běžným měřítkem plováku je průměrný denní plovák vypočtený vydělením celkové hodnoty šeků, které jsou v procesu sběru během určeného období, počtem dní v daném období. Celková hodnota kontrol v procesu sběru se vypočítá vynásobením množství plováku počtem dní, kdy je zbývající.
Například společnost s 15 000 $ plováku nesplacených za prvních 14 dní v měsíci a 19 000 $ za posledních 17 dní v měsíci vypočítá svůj průměrný denní plovák jako:
- ÷ 31 = (210 000 $ + 323 000 $) ÷ 31 = 533 000 $ ÷ 31 = 17 193, 55 $
Použití plováku
Jednotlivci často používají float ke svému prospěchu. Například, Amanda má platbu kreditní kartou za 500 $ splatnou 1. dubna. 23. března zapíše a zašle tuto částku na check-in, přestože na jejím bankovním účtu nemá 500 $. Ví však, že její výplata bude uložena na její běžný účet do 25. března - a počítá s tím, že společnost vydávající kreditní karty pravděpodobně nedostane a předloží svůj šek k platbě až do 1. dubna. vznášet se - čas mezi napsáním jejího šeku a časem, kdy se šek vymaže - pro tyto dny.
Pokud by byla technologicky důvtipná, mohla by v podstatě udělat totéž tím, že bude online 23. března a naplánuje elektronickou platbu na webové stránce společnosti vydávající kreditní karty na 1. dubna, přičemž znovu počítá, aby její banka do 25. března zveřejnila výplatu.
Budoucnost plováku
Technologický pokrok v průběhu let podnítil přijetí opatření, která podstatně urychlují platby, a tudíž snižují float. Tato opatření zahrnují rozšířené používání elektronických plateb a elektronických převodů peněžních prostředků, přímý vklad výplat zaměstnancům společností a skenování a elektronickou prezentaci šeků místo jejich fyzického převodu.
Výsledkem bylo, že flot v USA klesl z rekordních průměrných denních průměrů 6, 6 miliard USD na konci 70. let - když se v důsledku vysoké inflace a vysokých úrokových sazeb zvýšil - v roce 2000 dosáhl pouze 774 milionů USD.
Neustálý pokles počtu písemných šeků každoročně, spojený s rychlým přijetím inovativních a pohodlných platebních služeb, může učinit plovoucí věc minulostí.
Příklad plovoucího v reálném světě
Velké společnosti a finanční instituce také často „hrají float“ s většími částkami za zisk - jmenovitě úrokové výnosy, které vydělají z částky, a to zrychlením vkladu na jejich účty nebo zpomalením prezentace pro platbu.
Takové kroky nejsou nezákonné ani pro jednotlivce, ani pro instituce, pokud jsou všechny peníze vlastní. Hraní s floatem se však může dostat do sféry drátových podvodů nebo podvodů s poštou, pokud to vyžaduje použití prostředků jiných. V roce 1985 se makléřská společnost EF Hutton & Company (nyní zaniklá) přiznala k 2 000 takovýchto poplatků za úmyslné a systematické přečerpání některých účtů za účelem financování jiných účtů, přičemž psala šeky na peníze, které z float nemusel profitovat - ve skutečnosti získat miliony půjček od bank bez vědomí bank a bez placení poplatků nebo úroků. V podstatě se jednalo o plovoucí schéma, které bylo po léta prováděno ve velkolepém měřítku.
Vzhledem k tomu, že float jsou v podstatě peníze s dvojitým počítáním, může zkreslit měření peněžní zásoby národa tím, že krátce nafoukne množství peněz v bankovním systému.
