Pokud jste jako většina lidí, kteří splácí hypotéku nebo chtějí koupit nebo prodat dům, je pravděpodobné, že věnujete pozornost tomu, kam míří hypoteční sazby. Při rozhodování o nákupu, prodeji nebo refinancování vezměte v úvahu následující strategie, pokud sazby zůstanou stejné, stoupají nebo klesají dolů.
Když úrokové sazby drží stabilní
Průměrné úrokové sazby hypoték jsou již několik let v historickém minimu, což vám dává dobrou pozici k nákupu nebo prodeji domu. Vaše kupní síla, což znamená, kolik domova si můžete dovolit, je silně historicky vzato. To předpokládá, že váš kredit je dobrý a máte nárok na půjčku s nízkým úrokem.
U 30letých hypoték s pevnou sazbou se úrokové sazby pohybují kolem 4, 5%. Je to od okamžiku, kdy na konci roku 2012 dosáhli rekordně nízkých 3, 3%, ale výrazně pod 6% v letech vedoucích k recesi.
Historicky nízké sazby za posledních několik let také pomohly oživení trhu s bydlením, i když pomalu, protože finanční trhy se v roce 2007 zhroutily. To je dobrá zpráva pro prodejce, z nichž mnozí viděli zotavení cen domů z minimálních úrovní recese. (Více viz: Hypotéky: Fixní sazba vs. Nastavitelná sazba .)
Pokud ceny klesnou
Po letech historických minim, hypotéky rostou. Teoreticky by v určitém okamžiku mohli jít znovu dolů. Pokud ano, výše uvedené platí stále.
Při refinancování vždy zvažte svůj jedinečný soubor okolností. Faktor při uzavírání nákladů a jak dlouho to bude trvat, než budou realizovány nákladové přínosy. Jak dlouho například plánujete žít ve svém domě před prodejem? Zlomíte se ještě dříve, než plánujete prodat? Obecně lze říci, že čím větší je hypotéka, tím menší dopad mohou mít vaše měsíční platby. (Další informace viz: Hypotéka s pevnou nebo variabilní sazbou: která je nyní lepší .)
A samozřejmě nižší sazby znamenají, že si můžete dovolit více domu - a váš dům si může dovolit více lidí - takže může být vhodný čas na koupi nebo prodej domu.
Rostoucí sazby
Když sazby stoupají a máte nízkou úrokovou hypotéku s pevnou úrokovou sazbou a nechcete prodávat nebo kupovat, můžete šťastně zůstat v kurzu a spát dobře v noci. Pokud však potřebujete větší dům nebo se musíte přestěhovat, mějte na paměti dlouhodobý názor, že domácí hodnoty historicky držely krok s inflací. Kromě toho, jak roste inflace, zůstanou vaše hypoteční splátky u úvěru s pevnou sazbou stejné. (Více viz: Jak nakupovat za hypoteční sazby .)
Rovněž se domnívejte, že střední ceny domů vzrostly po recesi. Pokud se hodnota vašeho domu zvýšila, tak i váš kapitál. Vlastní kapitál je částka domu, kterou vlastníte, snížená o zbývající zůstatek úvěru. (Více viz: Pokud refinancujete hypotéku, když úroková sazba stoupne .)
10% nárůst hodnoty u domu s 300 000 $ znamená, že při prodeji prodáte o 30 000 $ více v kapse. To vám může pomoci s odložením větší zálohy, když si kupujete svůj další domov, a pomoci vyrovnat vyšší úrokové sazby snížením měsíční platby. (Další informace viz: Máte dobrou hypotéku? Zamkněte ji! )
Zatímco rostoucí prostředí úrokových sazeb není ideální pro nákup a prodej, pokud přijde s větším kapitálem, tyto peníze navíc mohou pomoci zrušit účinek vyšších úrokových sazeb.
Sečteno a podtrženo
Shoda je taková, že úrokové sazby v roce 2018 a dále budou i nadále růst, protože Federální rezervní systém pravidelně zvyšuje svou referenční sazbu a předpokládá se, že tak bude i nadále. To znamená, že by budoucí investoři měli zvážit jednání nyní. Samozřejmě vždy existuje šance, že sazby v budoucnu poklesnou. V takovém případě by kupující měli být připraveni vydělávat na případných poklesech.
Protože sazby jsou stále relativně nízké, měli by majitelé domů se staršími hypotékami, kteří ještě refinancovali, zvážit, zda má smysl to udělat, aby se zajistily nižší měsíční platby. A majitelé domů s ARM by neměli ztrácet čas zvažováním, zda by měli přejít na pevnou půjčku. Jako vždy by se měly zohlednit náklady na uzavření a váš vlastní časový rámec (jak dlouho plánujete zůstat ve vašem současném domě?).
Pokračovat ve čtení
