Obsah
- Co je finanční poradce?
- Porozumění finančním poradcům
- Příklady finančních poradců
- Fiduciární rozlišení
Co je finanční poradce?
Finanční poradce poskytuje finanční poradenství nebo pokyny zákazníkům za odškodnění. Finanční poradci nebo poradci mohou poskytovat mnoho různých služeb, jako je správa investic, daňové plánování a plánování nemovitostí. Finanční poradci stále častěji poskytují celou škálu služeb od správy portfolia až po pojišťovací produkty jako jednotné kontaktní místo.
Musí mít licenci řady 65, aby mohli obchodovat s veřejností; na služby poskytované finančním poradcem je k dispozici celá řada licencí.
Klíč s sebou
- Finanční poradce je profesionál, který poskytuje odborné znalosti pro rozhodování klientů o peněžních záležitostech, osobních financích a investicích. Finanční poradci mohou pracovat jako nezávislý agent nebo mohou být zaměstnáni ve větší finanční firmě. Poradci musí mít licenci k obchodování s klienty. Na rozdíl od makléřů, kteří jednoduše provádějí příkazy na trhu, finanční poradci přijímají informovaná rozhodnutí jménem klientů a poskytují pokyny.
Řízení portfolia
Porozumění finančním poradcům
Finanční poradce je obecný pojem bez přesné definice odvětví a do této obecné kategorie spadá mnoho různých typů finančních profesionálů. Členové této skupiny jsou makléři, pojišťovací agenti, daňoví poradci, investiční manažeři a finanční plánovači. Pod tento deštník mohou také spadat projektanti nemovitostí a bankéři.
Někteří však stále dělají důležitý rozdíl v tom, že finanční poradce skutečně poskytuje pokyny a rady. Proto lze finančního poradce odlišit od exekutivního makléře, který jednoduše umisťuje obchody pro klienty nebo daňového účetníka, který jednoduše připravuje daňové přiznání bez velkého vstupu.
Příklady finančních poradců
Jako finanční poradce se v některých případech může stát prodejcem produktu, například obchodníkem s cennými papíry nebo agentem životního pojištění. Skutečným finančním poradcem by měl být dobře vzdělaný, důvěryhodný, zkušený, finanční profesionál, který pracuje jménem svých klientů, a nikoli sloužit zájmům finanční instituce.
Obecně je finanční poradce nezávislý odborník, který působí ve svěřenecké funkci, v níž zájmy klienta přicházejí před jejich vlastní. Pouze registrovaní investiční poradci (RIA), kteří se řídí zákonem o investičních poradcích z roku 1940, jsou považováni za důvěrné. Existují agenti a makléři, kteří se pokoušejí praktikovat v této funkci. Jejich struktura náhrad je však taková, že jsou vázáni smlouvami společností, v nichž pracují.
Fiduciární rozlišení
Od přijetí zákona o investičním poradci z roku 1940 existují mezi finančními zprostředkovateli a jejich klienty dva typy vztahů. Jedná se o vztahy „obvyklé délky“, které charakterizují transakce mezi registrovanými zástupci a klienty v prostoru broker-obchodník. Existuje důvěrný vztah, který vyžaduje, aby poradci registrovaní u Komise pro cenné papíry a burzy (SEC) jako registrovaní investiční poradci vykonávali povinnosti loajality, péče a úplného zveřejňování informací o svých vztazích s klienty.
Zatímco první z nich je založen na principu „upozornění na výhradu“, který se řídí doporučenými pravidly „vhodnosti“ a „přiměřenosti“ při doporučování investičního produktu nebo strategie, druhá je založena na federálních zákonech, které ukládají nejvyšší etické standardy. Ve své podstatě se svěřenecký vztah spoléhá na to, že finanční poradce musí jednat jménem klienta způsobem, který by klient jednal sám za sebe, pokud by k tomu měl potřebné znalosti a dovednosti. (Související informace najdete v části „Kariéra finančního poradce: Klady a zápory“)
