Co je pojištění majitelů domů?
Pojištění vlastníků domů je forma pojištění majetku, které kryje ztráty a škody na pobytu jednotlivce, spolu s nábytkem a jiným majetkem v domácnosti. Pojištění majitelů domů také zajišťuje pojištění odpovědnosti za úrazy v domácnosti nebo na majetku.
Klíč s sebou
- Pojištění vlastníků domů je formou pojištění majetku, které kryje ztráty a škody na domě a majetku jednotlivce v domácnosti. Pojistka se obvykle vztahuje na poškození interiéru, poškození exteriéru, ztrátu nebo poškození osobního majetku a zranění, které vznikne během pobytu na majetku. Každá pojistka vlastníků domů má limit odpovědnosti, který určuje výši krytí pojištěného, pokud dojde k nešťastnému incidentu. Pojištění majitelů domů by nemělo být zaměňováno s domácí zárukou nebo s hypotečním pojištěním.
Pochopení pojištění domů
Pojistka vlastníků domů obvykle pokrývá čtyři druhy incidentů na pojištěném majetku - poškození interiéru, poškození exteriéru, ztrátu nebo poškození osobního majetku / věcí a zranění, ke kterému dojde na majetku -. Pokud bude uplatněn nárok na některý z těchto incidentů, bude majitel domu povinen zaplatit odpočitatelnou částku, což ve skutečnosti představují náklady pojištěného mimo kapsu.
Řekněme například, že pojistitel má nárok na poškození vnitřní vody, ke kterému došlo v domácnosti. Náklady na uvedení nemovitosti zpět do životních podmínek se odhadují likvidátorem nároků na 10 000 $. Je-li reklamace schválena, je majitel domu informován o výši svého odpočitatelného, řekněme 4 000 $, v souladu s uzavřenou politickou dohodou. Pojišťovna vydá platbu nadměrných nákladů, v tomto případě 6 000 $. Čím vyšší je odpočitatelný podíl na pojistné smlouvě, tím nižší je měsíční nebo roční pojistné na pojištění domácnosti.
Každá pojistka vlastníků domů má limit odpovědnosti, který určuje výši krytí pojištěného v případě nešťastného incidentu. Standardní limity jsou obvykle stanoveny na 100 000 USD, ale pojistník si může zvolit vyšší limit. V případě uplatnění nároku stanoví hranice odpovědnosti procento z částky krytí, které by směřovalo k nahrazení nebo opravě škod na majetkových strukturách, osobních věcech a nákladech na život někde jinde, zatímco se na majetku pracuje.
Akty války nebo činy Boží, jako jsou zemětřesení nebo povodně, jsou obvykle vyloučeny ze standardních pojistek majitelů domů. Majitel domu, který žije v oblasti náchylné k těmto přírodním katastrofám, bude možná muset získat zvláštní krytí, aby mohl svůj majetek pojistit před povodněmi nebo zemětřesením. Většina základních pojištění domů však zahrnuje události, jako jsou hurikány a tornáda.
Pojištění domácnosti
Majitelé domů pojištění a hypotéky
Při žádosti o hypotéku je majitel domu obvykle povinen předložit doklad o pojištění nemovitosti dříve, než finanční instituce půjčí jakékoli prostředky. Pojištění majetku lze získat samostatně nebo půjčující bankou. Majitelé domů, kteří preferují vlastní pojistku, mohou porovnat více nabídek a vybrat si plán, který nejlépe vyhovuje jejich potřebám. Nemá-li majitel domu svůj majetek chráněn před ztrátou nebo poškozením, může mu banka za příplatek získat jeden majetek.
Platby na pojištění majitele domu jsou obvykle zahrnuty do měsíčních splátek hypotéky majitele domu. Půjčující banka, která obdrží platbu, přidělí část na pojistné krytí na vázaný účet. Jakmile je pojistný účet splatný, je dlužná částka uhrazena z tohoto účtu úschovy.
Pojištění majitelů domů vs. domácí záruka
Zatímco podmínky znějí podobně, pojištění majitelů domů se liší od domácí záruky. Záruka na domácnost je uzavřená smlouva, která stanoví opravy nebo výměny domácích systémů a zařízení, jako jsou trouby, ohřívače vody, pračky / sušičky a bazény. Tyto smlouvy obvykle vyprší po určitém časovém období, obvykle 12 měsíců, a nejsou povinné pro majitele domu kupovat za účelem získání hypotéky. Záruka na domácnost se vztahuje na problémy a problémy, které jsou důsledkem špatné údržby nebo nevyhnutelného opotřebení předmětů - situace, kdy se pojištění majitelů domů nevztahuje.
Pojištění vlastníků domů vs. pojištění hypotéky
Pojištění majitelů domů se také liší od pojištění hypotéky. Hypoteční pojištění je obvykle vyžadováno bankou nebo hypoteční společností pro majitele domů, kteří provádějí zálohu ve výši méně než 20% nákladů na nemovitost; Federální domácí správa také vyžaduje, aby ti, kdo uzavírají půjčku FHA. Jedná se o zvláštní poplatek, který lze přiřadit k běžným splátkám hypotéky, nebo může být jednorázovou částkou účtovanou při vydání hypotéky.
Pojištění hypotéky kryje věřitele za převzetí dalšího rizika kupujícího domů, který nesplňuje obvyklé hypoteční požadavky. Pokud by kupující nezaplatil, hypoteční pojištění by kompenzovalo. V podstatě, zatímco oba se zabývají rezidencemi, pojištění majitelů domů chrání majitele domu a pojištění hypotéky chrání hypotéku.
