Sezóna letních prázdnin přináší mnoho lidí radost, ale pro některé z nich touha po celoročním druhém domě přináší nádech melancholie. Pokud jste jedním z těch lidí, kteří by rádi vlastnili místo pro víkendové pobyty a dlouhé líné prázdniny v každém ročním období, první úvahou by mělo být, jak za tento luxus zaplatit.
Ne všechny prázdninové domy jsou samozřejmě drahé, ale i s relativně dostupným druhým domem musíte zajistit, aby váš rozpočet zvládl extra měsíční platby za hypotéku a úroky, daně z nemovitostí, pojištění majitelů domů a případné poplatky sdružení vlastníků domů.. Nezapomeňte ponechat ve svém rozpočtu místo pro rutinní údržbu, účty za elektřinu a možnost velké opravy.
Jak si dovolit druhý domov
Možnosti financování pro rekreační dům
Pro mnoho kupujících domů je úvěr pojištěný FHA prvotřídní volbou, protože tyto půjčky vyžadují zálohu pouze 3, 5% a věřitelé nabízejí půjčky i pro dlužníky s nižším kreditním skóre, v některých případech dokonce až na 620 nebo dokonce nižší. Druhý kupující domů však nesmí na nákup používat půjčky FHA; tyto půjčky jsou omezeny pouze na domy, které jsou hlavním sídlem dlužníků.
Pro majitele domů, kteří mají podstatný majetek ve své nemovitosti, může být půjčka na vlastní kapitál jednou z možností. Mnoho majitelů domů však ztratilo vlastní kapitál kvůli poklesu domácích hodnot v posledních letech, takže dostatek vlastního kapitálu na nákup jiného domu je vzácný. Kromě toho jsou věřitelé méně ochotni schválit půjčku na bydlení, která odčerpává příliš mnoho vlastního kapitálu z hlavního bydliště, protože se obává, že by hodnoty domů mohly nadále klesat. Věřitelé předpokládají, že pokud se majitelé domů setkají s finančními potížemi, budou agresivnější v tom, aby drželi krok s platbami za primární bydliště než za rekreační dům.
Konvenční půjčky pro rekreační domy jsou jednou z možností, ale buďte připraveni provést větší zálohu, zaplatit vyšší úrokovou sazbu a splnit přísnější pokyny, než byste měli pro hypotéku na hlavní bydliště. Minimální záloha na rekreační dům je obvykle 20% za hypotéku zaručenou Fannie Mae nebo Freddie Mac, ale mnoho věřitelů zvýšilo svůj požadavek na minimální zálohu na 30% nebo dokonce 35% za druhý domov.
Chcete-li se kvalifikovat pro konvenční půjčku na druhý domov, budete obvykle muset splňovat vyšší standardy úvěrového skóre 725 nebo dokonce 750, v závislosti na půjčovateli. Váš měsíční poměr dluhu k příjmu musí být silný, zejména pokud se pokoušíte omezit zálohu na 20%. Všichni dlužníci musí plně dokumentovat své příjmy a aktiva pro druhou půjčku na bydlení, protože věřitelé budou muset vidět značné hotovostní rezervy, aby se ujistili, že máte prostředky na zpracování plateb ve dvou domech.
Půjčky na rekreační domy mají často mírně vyšší úrokovou sazbu než dům na primárním bydlišti. Věřitelé založí ceny na riziku a obvykle se domnívají, že dlužníci mají větší pravděpodobnost, že půjdou na dovolenou na dovolenou, než hypotéka na hlavní sídlo. Kromě toho je mnoho rekreačních domů na pláži nebo v lyžařských střediscích součástí kondominia. Věřitelé v mnoha případech vyžadují, aby byl vývoj bytů 70% obsazen majitelem a aby ne více než 15% majitelů zůstalo na poplatcích za přidružení. Může být obtížné získat financování rekreačního domu ve vývoji kondominia, který tyto požadavky nesplňuje, nebo alespoň půjčovatel bude účtovat vyšší úrokovou sazbu, aby zmírnil riziko.
Pro ty, kteří plánují pronajmout si svůj rekreační dům za příjmy navíc, ne všichni věřitelé umožní, aby byl příjem z pronájmu považován za kvalifikaci půjčky. Některé povolí pouze procento z nájemného jako příjem a jiné vyžadují zdokumentovanou historii, že dům byl trvale pronajímán.
Sečteno a podtrženo
