Roth 401 (k) je relativně nedávná alternativa k tradičnímu důchodovému plánu 401 (k), s různými daňovými výhodami.
Klíč s sebou
- S Roth 401 (k) nezískáte daňovou úlevu za vaše příspěvky, ale vaše výběry mohou být osvobozeny od daně. Na rozdíl od Roth IRA neexistují žádné limity příjmů pro Roth 401 (k) s, takže se může kdokoli otevřít jeden bez ohledu na to, kolik vydělávají. Můžete přispět k Roth 401 (k) a tradičnímu 401 (k), pokud je váš zaměstnavatel nabízí.
Jak funguje Roth 401 (k)
Stejně jako Roth IRA jsou Roth 401 (k) s financovány dolary po zdanění. Za peníze, které vložíte do Roth 401 (k), nezískáte žádné daňové zvýhodnění, ale když začnete s rozdělováním z účtu, budou tyto peníze bez daně, pokud splníte určité podmínky, například držet účet po dobu nejméně pěti let a být 59½ nebo starší.
Naproti tomu tradiční 401 (k) s jsou financovány dolary před zdaněním, což vám poskytuje prvotní daňovou úlevu. Jakékoli výplaty z účtu však budou zdaněny jako běžný příjem.
Tento základní rozdíl může učinit Roth 401 (k) dobrou volbou, pokud očekáváte, že při odchodu do důchodu budete mít vyšší daňovou kategorii než při otevření účtu. To by mohlo být například v případě, že jste ve své kariéře relativně brzy, nebo pokud se daňové sazby v budoucnu podstatně zvýší.
Pokud jste zaměstnanec
Můžete financovat Roth 401 (k) - někdy označované jako označený Roth -, pokud je váš zaměstnavatel nabízí jako součást možností penzijního plánu. Ne všichni zaměstnavatelé ano, ale jejich počet roste, zejména mezi velkými společnostmi. Pokud váš zaměstnavatel souhlasí s vašimi příspěvky nebo některými procenty z nich, jsou tyto peníze, na rozdíl od vašich vlastních příspěvků Roth 401 (k), považovány za předčasný příspěvek, a proto jsou zdanitelné, když je vyberete.
Na rozdíl od Roth IRA, které mají limity příjmů, můžete otevřít Roth 401 (k) bez ohledu na to, kolik peněz vyděláváte. Dalším klíčovým rozdílem mezi oběma Rothy je, že pokud stále nepracujete pro společnost, jejímž prostřednictvím máte Roth, musíte obecně přijímat požadované minimální distribuce (RMD) ze svého Roth 401 (k) od 72 let; Na druhé straně Roth IRA nemají během svého života žádné RMD.
Na rozdíl od Rothových IRA podléhá Roth 401 (k) s požadovaným minimálním distribucím.
Pokud byste chtěli zajistit své sázky, můžete mít jak Roth 401 (k), tak tradiční, a mezi ně rozdělit své příspěvky. Maximální celková částka, kterou můžete přispět na oba účty, je stejná, jako kdybyste měli pouze jeden účet: 19 500 $ plus dalších 6 500 $ v příspěvku na dobití, pokud máte 50 a více let. (To jsou limity pro rok 2020 a mohou se v budoucích letech zvyšovat v závislosti na životních nákladech.)
Pokud jste zaměstnavatel
