Růst individuálního důchodového účtu (IRA) závisí na mnoha faktorech. Silně závisí na množství investovaných peněz a na tom, jaké riziko bude investor nést, což formuje typy investic zahrnutých na účtu. Pravidelné příspěvky na účet také dramaticky ovlivňují výkonnost.
Jak příspěvky ovlivňují růst
Jedním z velkých faktorů, který určuje růst IRA, jsou příspěvky. Od roku 2020 jsou příspěvky IRA omezeny na 6 000 $ ročně (bez změny od roku 2019) nebo 7 000 USD (6 000 USD + 1 000 dobíhajících příspěvků), pokud máte 50 let a více. Pokud bude investováno 6 000 $ ročně do IRA s návratností 5% po 30 letech, bude hodnota účtu přes 400 000 $. Skutečnost, že zájem lze znovu investovat a růst bez daně, také nebolí.
Klíč s sebou
- Růst IRA závisí na podkladových investicích, kolik peněz je investováno a dalších faktorech. Od roku 2020 jsou příspěvky do tradičních a Rothových IRA omezeny na 6 000 $ ročně (7 000 USD pro jednotlivce ve věku 50 a více let). Investoři financují tradiční IRA s předzásobením dolary a Roth IRA s dolary po zdanění. Ve věku 72 let musí tradiční majitelé IRA provést požadované minimální distribuce.
Kouzlo slučování
Aby bylo možné porazit inflaci, je samozřejmě nutné investovat do rizikovějších investičních nástrojů, jako jsou jednotlivé akcie, indexové fondy nebo podílové fondy. IRA mohou investovat do celé řady cenných papírů nabízených různými subjekty: veřejnými korporacemi, obecnými společnostmi (GP), společnostmi s ručením omezeným (LP), společnostmi s ručením omezeným (LLP) a společnostmi s ručením omezeným (LLC). Investice držené v IRA, které se vztahují k těmto subjektům, zahrnují akcie, podnikové dluhopisy, private equity a omezený počet derivátových produktů. Ne každá investice je způsobilá pro IRA (např. Starožitnosti nebo sběratelské předměty, životní pojištění a nemovitosti pro osobní potřebu).
Akcie jsou populární volbou pro IRA, protože získané výdělky jsou v podstatě extra příspěvky do IRA. Akcie také rostou IRA prostřednictvím dividend a zvyšování ceny akcií. I když nikdo nemůže předpovídat budoucnost, roční rozsah návratnosti investic do akcií se historicky pohyboval mezi 8% a 12%. Například investováním 6 000 USD ročně do fondu akciových indexů po dobu 30 let s průměrnou návratností 10% můžete vidět, že se váš účet rozrostl na více než 1 milion USD (i když si uvědomte dopad investičních poplatků). S tak velkým potenciálem růstu fondů v průběhu času s magií kombinování je jasné, proč jsou akcie téměř vždy uváděny na účtech IRA.
Investice s vyšším rizikem, jako jsou akcie, pomáhají růst IRA nejdramatičtěji. Stabilnější investice, jako jsou dluhopisy, jsou často zahrnuty do IRA za účelem diverzifikace a vyvážení volatility akcií se stabilním příjmem.
Roth vs. tradiční IRA
Hlavním rozdílem mezi těmito dvěma druhy IRA je to, zda chcete financovat vaši IRA pomocí dolarů před zdaněním nebo po zdanění. Tradiční IRA je financována z dolary před zdaněním. Při odchodu do důchodu a přístupu k fondům v tradiční IRA jste zodpovědní za zaplacení daně z příjmu z fondů. Roth IRA je financován z dolaru po zdanění a žádné příspěvky nebudou při výběru vybírány. Limity příspěvků pro Roth a tradiční IRA jsou stejné a obě mohou být financovány až do jakéhokoli věku.
Otevření IRA
IRA lze otevřít prostřednictvím finanční instituce, jako je například makléřská společnost, společnost podílového fondu, pojišťovna nebo banka. IRA lze také otevřít prostřednictvím online brokerů. Hlavní rozdíl mezi většinou poskytovatelů IRA spočívá v poplatcích za jejich služby.
IRA může založit téměř každý výdělečný pracovník. Zaměstnavatelé nebo osoby samostatně výdělečně činné, kteří chtějí pro sebe nebo své zaměstnance vytvořit důchodové plány, často zvažují zjednodušené individuální důchodové účty zaměstnanců (SEP IRA). ŠVP mají nižší náklady na nastavení a údržbu než tradiční penzijní plány.
Sečteno a podtrženo
Jen málo investičních vozidel je stejně všestranných jako IRA. Pro investory je k dispozici mnoho možností, jak si přizpůsobit účty, aby pomohly dosáhnout jejich finančních cílů, a díky složenému zájmu budou IRA i nadále růst, i když je nebudete schopni financovat každý rok. IRA jsou cenným nástrojem pro investory jakékoli úrovně zkušeností a nabízejí flexibilitu, aby byli praktičtí nebo nechali výběr profesionálů v jejich zastoupení. S tolika možnostmi financování IRA a pravděpodobností vysokých výnosů není žádným překvapením, že více než 30% domácností přispívá k tradičním nebo Rothovým IRA.
