Můj manžel a já máme odlišné názory na pojištění. Ano, jsme mnohokulturní i mnohonárodnostní. Můj táta mi ukázal, kde byly životní pojistky umístěny v trezoru, když mi bylo 10 let. Joeův otec zemřel, když získával vysokoškolské vzdělání.
Joe má v Indonésii velkou rozšířenou rodinu, takže v případě nemoci nebo předčasné smrti není dostatek příbuzných, kteří by se mohli starat o své blízké. Proč si myslíš, proč koupit pojištění, když máš rodinu?
Moje reakce na Joeův pohled na finanční plánování způsobil, že se cítil provinile. Poté jsem požádal o životní pojištění sám, naplánoval jsem záchranářskou zkoušku, když mi bylo šest měsíců těhotenství, a souhlasil s tím, že za nás oba zaplatím pojistné na životní pojištění.
Když dovednostní mezera může vést k rozvodu
Jistě, dalo by se říci, že jsem averzní vůči riziku. Raději říkám, že si uvědomuji riziko. Nemyslel jsem si, že nákup životního pojištění by mi dal jinx. Nemyslel jsem si, že vyhýbání se tématu by mi zabránilo také umřít. Chtěl jsem, aby moje rodina měla peníze, které potřebují v případě mé nemoci, zdravotního postižení nebo smrti.
Jako certifikovaný finanční plánovač® vidím z první ruky, jak může finanční plánování ovlivnit manželství. Ve skutečnosti si nemyslím, že existuje jediný segment našich životů, který není ovlivněn finančním plánováním.
Představte si překážky, kterým bude pár čelit, pokud jeden nebo oba partneři postrádají i nejzákladnější finanční gramotnost. Špatné kroky a jejich výsledné argumenty často vedou k pokračujícímu napětí a nedůvěře ve vztah, někdy dosahující bodu, kdy se už nevrátí.
Klesající finanční gramotnost (a solventnost) u Američanů je tak rostoucí obavou, že si toho všiml i Federální rezervní systém. V nedávné studii bylo zjištěno, že 40% dospělých by nebylo schopno spravovat 400 dolarů v neočekávaných výdajích nebo by muselo něco prodat nebo půjčit peníze, aby je pokrylo.
Přidejte napětí romantického vztahu k napětí nezaplacených účtů, hrozícímu studentskému dluhu nebo nadměrně utraceným kreditním kartám a není divu, že peníze jsou často číslo jedna, která je citovaným podněcovatelem manželských neshod.
Není to jen méně utrácet
Finanční gramotnost je relativně nevýrazný způsob, jak popsat schopnost porozumět penězům a roli, kterou ve vašem životě hraje. Pro páry to znamená vědět, jak vaše přesvědčení o penězích ovlivňuje vaše rozhodnutí o penězích, což zase ovlivňuje druhou osobu ve vašem vztahu. Když jste součástí páru, finanční gramotnost by měla zahrnovat osobní finanční plánování, vytváření rozpočtu, stanovení cílů a správu dluhů - nejen proto, že je to „správná“ věc, ale protože vaše rozhodnutí ovlivní vašeho partnera, ať už učinit je záměrně nebo ne.
Cesta k (finanční) nevěře
Jako CFP® je jedním z nejdůležitějších kroků při pomoci klientům plánovat jejich finanční budoucnost, aby obě strany jasně uvedly své názory na peníze, což docela rychle zdůrazňuje, kde se liší. Jako pár přinášejí dva jednotlivci dva různé pohledy na úspory, výdaje a investice - nemluvě o tom, jaká je přijatelná úroveň dluhu nebo rizika.
Když oba partneři pocházejí z odlišného prostředí, je běžné mít opačné názory na to, jak by věci „měly být“. Je nezbytné dohodnout se na tom, jak nakládat s finančními prostředky, a vést časté rozhovory o vašem pokroku. V opačném případě se může do vašeho vztahu vplížit finanční nevěra.
Finanční nevěru může být obtížné odhalit, ale zde je několik červených vlajek, které je třeba hledat:
• Vaše jméno bylo sundáno ze společné kreditní karty
• Chybí peníze
• Všimněte si, že váš partner má spoustu nových věcí
• Nalezení výpisu z kreditní karty, o kterém nic nevíte
• Váš partner je posedlý kontrolou pošty
• Nalezení důkazů o finančně návykové záliby, jako je hazard
• Zobrazení změn příjemců na jakýchkoli investičních účtech nebo pojistných smlouvách
Jak předcházet finančním konfliktům v párech
Přímo vzhůru, peníze jsou trapné téma a pravděpodobně se o tom vyhýbáte konverzaci. I když se domníváte, že jste na stejné stránce, vzájemná kontrola vám pomůže vyhnout se nebo alespoň zmírnit závažnou nedorozumění o tom, kde se vaše peníze vynakládají, ukládají nebo investují. Zde je několik kroků, které vám mohou pomoci.
Závazek k transparentnosti
Být otevřený a čestný je základem vytváření finanční harmonie ve vztahu. Úplné zveřejnění zahrnuje sdílení podrobností o dluhu, skóre kreditu, zůstatcích v bankách a výdajových zvyklostech. Při provádění tohoto nezbytného prvního kroku je nezbytné poslouchat bez úsudku, abyste získali jasnou představu o své finanční situaci.
Pochopte jejich motivaci
Ať se vám to líbí nebo ne, váš přístup k penězům je často silně ovlivněn vašimi rodiči a celoživotními zkušenostmi, které vás formovaly. Pokud jste vyrostli bohatí, váš výhled je pravděpodobně úplně jiný než u někoho, kdo vyrostl ekonomicky znevýhodněným. Udělejte si bod, abyste pochopili své motivace i motivace svého partnera. To, co se může zdát bezmyšlenkové, sobecké nebo podivné, může být prostě způsob, jakým jim byly věci vždy prováděny.
Stanovte cíle a poté je sdílejte
Sdílení finančních cílů může pomoci vybudovat šťastný vztah. Mějte na paměti, že stanovení cílů přesahuje peníze. Zeptejte se svého partnera na to, čeho chtějí v budoucnosti dosáhnout a jak si představí svůj každodenní život a svůj společný život. Poté svůj plán napište písemně a uveďte kroky, které k jejich dosažení dosáhnete.
Pravidelně kontrolujte
Finanční gramotnost není něco, co se stane jednou. Je to neustálá konverzace mezi vámi dvěma. Měsíční nebo týdenní „manželské setkání“ je skvělý způsob, jak zajistit, že zůstanete na stejné stránce, pokud jde o vaše finance.
Vyhledejte pomoc
Každý rok dostanete lékařskou prohlídku, proč také získat finanční prohlídku? Využitím odborných znalostí finančního poradce můžete udělat dlouhou cestu, abyste přivedli tolik potřebnou neutrální stranu do napjatého rohu vašeho vztahu.
Chcete-li najít nejlepší způsoby, jak vám pomoci, finanční poradce vás oba seznámí jako pár. Několik otázek, na které byste se mohli zeptat:
- Můžete mi říct o sobě, své kariéře, dětech a historii práce? Jak byste chtěli, abych vám pomohl? Děláte teď něco pro zlepšení své finanční situace? Jaké jsou vaše cíle a už jste o nich spolu mluvili? nejvíce o vaší finanční gramotnosti jako pár? Co je dobrým dalším krokem a jak vám mohu pomoci?
V některých vztazích se stará o primární finanční odpovědnost jedna osoba. Finanční poradce se však bude chtít setkat s vámi oběma, protože finanční rozhodnutí budou mít stejný dopad na vás jako na pár, bez ohledu na to, kdo provede počáteční rozhodnutí. Navíc, pokud by se mělo stát to nejhorší a jeden z vás zemře, druhý se nenechá přemýšlet o tom, jaké účty mají nebo kde jsou jejich peníze.
Peníze jsou napjaté. Peníze jsou trapné. Peníze jsou osobní. Je to zároveň jedno z nejnepohodlnějších témat ve vztahu a jedno s největší pravděpodobností, že bude hrát klíčovou roli v úspěchu páru. Stejně jako odborník na duševní zdraví vede jednotlivce a páry k jejich emocionálním překážkám, i finanční profesionálové mohou pomoci zajistit, aby páry měly správnou slovní zásobu, finanční gramotnost a sebevědomí, aby se svými penězi činily nejlepší rozhodnutí.
