Pro většinu investorů je bezpečný a zdravý důchod prioritou číslo jedna. Převážná část aktiv mnoha lidí leží na účtech určených k tomuto účelu; Nicméně, jak skličující úkol, jako je spoření pro pohodlný odchod do důchodu, je žít z vašich investic, jakmile konečně odejdete do důchodu, je stejně náročné.
Většina metod výběru vyžaduje kombinaci utrácení úrokových výnosů z dluhopisů a prodeje podílových fondů / akcií na pokrytí zbytku. Tomuto faktu se daří slavné čtyřprocentní pravidlo osobních financí. Cílem čtyřprocentního pravidla je poskytnout důchodci stabilní tok finančních prostředků a zároveň zachovat zůstatek na účtu, který umožní výběr prostředků na několik let. Ale co kdyby existoval jiný způsob, jak získat čtyři nebo více procent z vašeho portfolia každý rok, bez prodeje akcií a snížení jistiny?
Jedním ze způsobů, jak zvýšit váš důchodový důchod, je investovat do akcií vyplácejících dividendy a podílových fondů. V průběhu času mohou peněžní toky generované těmito dividendovými platbami doplňovat váš příjem ze sociálního zabezpečení a důchodů nebo možná poskytnout všechny peníze, které potřebujete k udržení vašeho předdůchodového životního stylu. Je možné přísně žít z vašich dividend, pokud si trochu naplánujete.
Klíč s sebou
- Plánování důchodového příjmu může být složité a nejisté. Prokázání zisků na důchodovém účtu pomocí proudu dividend může být dobrým způsobem, jak vyhladit důchodový důchod. Klíčem je identifikace dobré kombinace akcií vyplácených dividend spolu s potenciálem růstu dividend., investoři i důchodci by se neměli vzdát růstu akcií ve prospěch výnosu.
Je to všechno o růstu dividend
Jedním z nejlepších důvodů, proč by akcie měly být součástí portfolia každého investora, je na rozdíl od úroků z dluhopisů tendence k růstu dividend v průběhu času. A co je důležitější, tento růst dividend historicky převyšoval inflaci. Pro investory s dlouhou časovou osou může být tato skutečnost využita k vytvoření portfolia, které lze striktně použít pro výdělek z dividend.
Inteligentní strategie spočívá v tom, že tyto dividendy použijeme na nákup dalších akcií společnosti, aby získaly ještě více dividend a koupily ještě více akcií.
Předpokládejme například, že jste koupili 1 000 akcií z akcií, které se obchodovaly za 100 USD, za celkovou investici 100 000 USD. Akcie mají dividendový výnos 3%, takže za poslední rok jste obdrželi 3 $ na akcii nebo celkem 3000 $ na dividendy. Za předpokladu, že cena akcií se příliš nepohybuje, ale společnost zvyšuje svoji dividendu o 6% ročně, po 10 letech bude mít hypotetické portfolio dividendy ve výši 7 108 $. Po 20 letech reinvestování dividend získáte dividendy ročně více než 24 289 $.
Ale co když už jste v důchodu?
Složení dividendového příjmu je jistě výhodné, pokud máte dlouhodobou časovou osu, ale co když se chystáte do důchodu? Pro tyto investory by trik mohl vydělat růst dividend plus trochu vyšší výnos.
Za prvé, investoři, kteří odešli do důchodu a chtějí žít ze svých dividend, možná chtějí zvýšit svůj výnos. Akcie a cenné papíry s vysokým výnosem, jako jsou kapitálové komanditní společnosti, REITy a preferované akcie, obecně nevedou k růstu distribucí příliš; jejich přidání do portfolia by však zvýšilo váš aktuální výnos z portfolia. To bude dlouhá cesta k tomu, abychom pomohli zaplatit aktuální účty.
Dividendy vyplácené v Roth IRA, stejně jako kapitálové zisky, nepodléhají dani z příjmu.
Investoři v důchodu by se však neměli vyhýbat klasickým dividendovým růstovým akciím, jako je Procter & Gamble. Tyto firmy - zejména firmy s vyšší průměrnou mírou růstu dividend - zvýší dividendový příjem na úrovni inflace nebo nad ní a pomohou příjmu energie do budoucnosti. Přidáním těchto typů firem do portfolia investoři obětují část současného výnosu za větší výplatu.
Zatímco investor s malým portfoliem může mít potíže se životem ze svých dividend úplně, rostoucí a stabilní platby půjdou dlouhou cestu k tomu, aby pomohly snížit výběry jistiny.
Sečteno a podtrženo
Zatímco většina metod výběru portfolia zahrnuje kombinaci prodeje aktiv s úrokovými výnosy z dluhopisů, existuje další způsob, jak zasáhnout toto kritické čtyřprocentní pravidlo. Investováním do kvalitních dividendových akcií s rostoucími výplatami mohou mladí i staří investoři těžit z růstu zásob a historicky růstu inflace a distribuce. Stačí jen trochu plánování a investoři mohou žít ze svých toků dividend.
