Bankovnictví v Kostarice není obecně spojeno s offshore daňovými ráji, protože vnitrostátní orgány spolupracují s mezinárodními agenturami, aby zabránily jakýmkoli nezákonným finančním systémům nebo jiným finančním zločinům. V roce 2006 se Kostarika stala 21. zemí podepsáním Meziamerické úmluvy proti terorismu, která byla vytvořena s cílem zastavit financování teroristických činností, včetně praní peněz a obchodování s drogami.
Američtí občané - a další cizinci - kteří žijí v Kostarice jako rezidenti, studenti nebo pracovníci, může mít legitimní potřebu otevřít si místní osobní bankovní účet. Není to však tak snadné, jak se může zdát, protože existují omezení a podmínky, které musí cizinci splňovat, aby mohli provádět finanční transakce prostřednictvím svých vlastních bankovních účtů v zemi.
Jak tedy začít? Pro otevření bankovního účtu v Kostarice potřebujete vědět:
Klíč s sebou
- Zásady se liší v závislosti na tom, kdo může otevírat bankovní účty v Kostarice. Většina bank umožňuje cizincům s legálním pobytem otevírat účty. Před otevřením účtu musí cizinci poskytnout identifikaci, minimální vklad, doklad o pobytu a doklad o příjmu. Státní banka Banco de Costa Rica také umožňuje cizincům nerezidentům přístup na bankovní účty s určitými omezeními. Příjmy musí být hlášeny federálním úřadům a IRS.
Bydlení
Cizinci obecně nebyli schopni otevřít bankovní účty v Kostarice, pokud nemohli prokázat legální pobyt. To znamenalo, že museli žít v zemi legálně, než mohli otevřít a používat účet. Ale od roku 2016 jsou cizinci - včetně těch, kteří nejsou rezidenty - schopni otevřít a udržovat bankovní účty u Banco de Costa Rica (BCR), jedné ze státních bank v zemi. To vyžaduje platnou formu identifikace a číslo mobilního telefonu. Nerezidenti mohou každý měsíc vkládat na své účty až 1 000 USD.
Většina bank v Kostarice má však i dnes odlišné zásady a stále vyžaduje, aby držitelé účtů byli legálními rezidenty, než budou moci provádět jakékoli finanční transakce. Je tedy nejlepší zkontrolovat si u každé banky, zda cizinci, ať už jsou rezidenti nebo ne, mají povolení otevírat bankovní účty.
Výběr banky
Banky v Kostarice spadají do dvou kategorií: státní nebo národní banky a soukromé instituce. Můžete si otevřít účet v kterékoli kategorii. Existují tři státní podniky banky na výběr: BCR, Banco Nacional de Costa Rica, a Bancrédito. Mezi největší soukromé komerční banky patří BAC San José, Scotiabank a Citibank.
Existují některé velmi důležité rozdíly, které oddělují oba typy bank. Například ty, které vlastní stát, zaručují všechny vklady a obvykle mají mnoho poboček a poboček bankomatů (ATM) - to je hlavní ohled na obyvatele žijící ve venkovských nebo odlehlých oblastech. Protože jsou však mezi oběma populárnější, jsou také známí svými neuvěřitelně dlouhými liniemi.
Soukromé banky na druhé straně mají obecně kratší linie a častěji zaměstnávají dvojjazyčné pracovníky, což samo o sobě může být dostatečným důvodem k tomu, aby šli do soukromí. Mohou také nabídnout přitažlivé transakční a nákladové přínosy pro Američany, s nimiž již navázali vztah v USA
Otevření účtu
Většina bank nabízí účty v koloniích, kostarické měně nebo dolarech. BCR také nabízí účty v eurech. Základní spořicí účet představuje nejběžnější typ účtu a je také nejsnadnější otevřít. To znamená, že zřízení bankovního účtu v Kostarice může být pracný proces, a to zejména kvůli obrovskému množství papírování. Požadavky se mezi jednotlivými institucemi liší, ale obecně se točí kolem:
- Identifikace (ID): Kostarické banky vyžadují, aby všichni rezidentští cizinci předložili svůj průkaz totožnosti DIMEX - vydávaný imigračním oddělením - pokud chtějí provádět jakékoli bankovní transakce. Turisté na druhé straně mohou jednoduše předložit své pasy a mohou mít nárok na otevření účtu pouze u určitých institucí. Minimální vklad: To záleží na typu účtu, ale spořicí účty obvykle vyžadují minimálně 25 USD nebo 5 000 Costa Rican kolonií. Důkaz o pobytu: Musíte předložit fyzický dokument, jako je účet za elektřinu nebo nájemní smlouva, která uvádí vaši místní adresu bydliště. Další formuláře: Místní politika s názvem „Conozca a Su Cliente“ - Poznejte svého klienta - vyžaduje, aby každý americký občan v Kostarické bance, individuální i firemní, každý rok ověřoval a aktualizoval osobní údaje. Může být také požadováno, aby různé daňové formuláře informovaly službu IRS (Internal Revenue Service) o zahraničních bankovních účtech .
Každý, kdo si založí účet ve většině kostarických bank, musí také poskytnout důkaz o příjmu. Cílem je zajistit, aby finanční prostředky, které používají majitelé účtů, pocházely z legitimních zdrojů a aby spotřebitelé dodržovali federální předpisy tím, že nepřijímali finanční prostředky, financovali terorismus ani nedovolili obchodovat s drogami. Mzdoví zaměstnanci potřebují doklad o příjmu od svého místního zaměstnavatele, který může zahrnovat dopis a / nebo výplatu. Nezávislí dodavatelé musí předložit dopis nebo potvrzení o příjmu od účetního. Důkaz o svých aktivech mohou předložit i jiní cizinci od amerických bank.
Každý, kdo si v Kostarice otevře bankovní účet, musí předložit doklad o příjmu.
Jak je uvedeno výše, cizinci, včetně těch, kteří nejsou rezidenty, si mohou u BCR otevřít účet. Musí mít právní postavení v zemi, platný cestovní pas a číslo mobilního telefonu. Banka také dává spotřebitelům možnost otevírat účty online, poté obdrží čísla svých účtů e-mailem nebo textovou zprávou.
Hlášení vašeho příjmu
Kostarická daňová pravidla pro příjmy musí dodržovat Američané, kteří tam mají bydliště, a občané USA žijící a pracující v zahraničí musí hlásit IRS veškerý celosvětový příjem ve svém daňovém přiznání. Pokud váš příjem není nahlášen správně, mohou být uloženy velmi nákladné sankce.
Je možné, aby se občané USA vyhnuli dvojímu zdanění příjmů ze zahraničí prostřednictvím vyloučení ze zahraničních příjmů a zahraničních daňových kreditů. K získání těchto výhod však musí být podáno daňové přiznání u IRS.
Sečteno a podtrženo
Jakmile se rozhodnete mezi státním a soukromým bankovním ústavem, mělo by být otevření účtu v Kostarice jednoduché, pokud splníte všechna kritéria způsobilosti.
I když je bankovní systém sám o sobě poměrně standardní, postupy mohou být relativně pomalé, takže je dobré praktikovat trpělivost. Zákazníkům se také doporučuje, aby se zdrželi navštěvování poboček a bankomatů v místních výplatách, aby se vyhnuli ještě delším než obvyklým linkám. A nezapomeňte, že každý americký generující příjem v Kostarice musí přísně dodržovat místní i americká pravidla pro podávání zpráv.
