Obsah
- Jaký druh investorů jste?
- Online Brokers
- Robotičtí poradci
- Investování prostřednictvím vašeho zaměstnavatele
- Minimum pro otevření účtu
- Provize a poplatky
- Náklady na podílový fond (poplatky)
- Diverzifikovat a snižovat rizika
- Sečteno a podtrženo
Investování je způsob, jak vyčlenit peníze, když jste zaneprázdněni životem, a nechat tyto peníze pracovat pro vás, abyste mohli v budoucnu plně využít výhod své práce. Investování je prostředkem k šťastnějšímu konci. Legendární investor Warren Buffett definuje investování jako „… proces rozložení peněz nyní, aby v budoucnu získal více peněz.“ Cílem investování je dát své peníze do práce v jednom nebo více typech investičních nástrojů v naději, že rostou vaše peníze v průběhu času.
Řekněme, že máte vyčleněno 1 000 $ a jste připraveni vstoupit do světa investování. Nebo možná máte jen 10 dolarů navíc týdně a chtěli byste se do toho investovat., pomůžeme vám začít s investováním a ukážeme vám, jak maximalizovat návratnost a minimalizovat náklady.
Klíč s sebou
- Investování je definováno jako akt odevzdání peněz nebo kapitálu úsilí s očekáváním získání dodatečného příjmu nebo zisku. Na rozdíl od konzumace investování vyčlení peníze do budoucnosti a doufá, že časem poroste. Investice však také přichází s riziko ztrát. Investice na akciovém trhu je nejběžnějším způsobem, jak mohou začátečníci získat investiční zkušenosti.
Jaký druh investorů jste?
Než odevzdáte své peníze, musíte odpovědět na otázku, jaký jsem investor? Při otevření účtu zprostředkovatele se vás online broker jako Charles Schwab nebo Fidelity zeptá na vaše investiční cíle a na to, jaké riziko jste ochotni podstoupit.
Někteří investoři se chtějí aktivně podílet na řízení růstu svých peněz a někteří upřednostňují „nastavení a zapomenutí“. Více „tradičních“ online brokerů, jako jsou výše uvedení, vám umožní investovat do akcií, dluhopisů, fondů obchodovaných na burze (ETF), indexových fondů a podílových fondů.
Online Brokers
Makléři jsou buď full-service nebo sleva. Kompletní servisní makléři, jak název napovídá, poskytují celou škálu tradičních zprostředkovatelských služeb, včetně finančního poradenství pro odchod do důchodu, zdravotní péči a vše, co souvisí s penězi. Obvykle se zabývají pouze klienty s vyšší čistou hodnotou a mohou účtovat značné poplatky, včetně procenta z vašich transakcí, procenta z vašich aktiv, které spravují, a někdy ročního členského poplatku. U makléřů s plným servisem je běžné vidět minimální velikost účtu 25 000 USD a více. Přesto tradiční makléři zdůvodňují své vysoké poplatky poskytováním rad podrobných vašim potřebám.
Výjimkou byli diskontní makléři, ale teď jsou normou. Online makléři se slevou vám poskytují nástroje pro výběr a umístění vašich vlastních transakcí a mnoho z nich také nabízí robo-poradenskou službu set-it-and-forget-it. Vzhledem k tomu, že se prostor finančních služeb v 21. století rozrostl, online makléři přidali na své stránky a mobilní aplikace další funkce, včetně vzdělávacích materiálů.
Kromě toho, i když existuje řada zprostředkovatelů slev bez omezení (nebo velmi nízkých) minimálních vkladů, můžete čelit dalším omezením a některé účty jsou účtovány na účty, které nemají minimální vklad. To by měl investor vzít v úvahu, pokud chce investovat do akcií.
Robotičtí poradci
Po finanční krizi v roce 2008 se zrodilo nové plemeno investičního poradce: robotický poradce. Jon Stein a Eli Broverman z Bettermentu jsou často považováni za první ve vesmíru a jejich úkolem bylo využívat technologii ke snižování nákladů pro investory a zefektivňovat investiční poradenství.
Od založení Bettermentu byly založeny další robo-první společnosti a zavedené online makléři jako Charles Schwab přidali robo-like poradenské služby. Podle zprávy Charlese Schwaba, 58% Američanů říká, že do roku 2025 použije nějaký druh robo-poradenství. Pokud chcete, aby pro vás algoritmický rozhodnutí učinil investiční rozhodnutí, včetně výběru a opětovného vyvážení daňových ztrát, poradce může být pro vás. A jak ukazuje úspěch investic do indexu, pokud je vaším cílem dlouhodobé budování bohatství, můžete s robotickým poradcem dělat lépe.
Investování prostřednictvím vašeho zaměstnavatele
Pokud máte omezený rozpočet, zkuste investovat jen jedno procento svého platu do důchodového plánu, který máte v práci k dispozici. Pravda je, že vám pravděpodobně nebude chybět ani ten malý příspěvek.
Pracovní penzijní plány odečítají vaše příspěvky z výplaty před výpočtem daní, což činí příspěvek ještě méně bolestivým. Až budete spokojeni s jedním procentním příspěvkem, možná ho můžete zvýšit, jakmile získáte roční navýšení. Další příspěvky vám pravděpodobně nebudou chybět. Máte-li v práci 401 (k) důchodový účet, možná již investujete do své budoucnosti přidělením do podílových fondů a dokonce i akcií své vlastní společnosti.
Minimum pro otevření účtu
Mnoho finančních institucí má minimální požadavky na vklad. Jinými slovy, nepřijmou vaši žádost o účet, dokud neuložíte určité množství peněz. Některé firmy vám dokonce neumožní otevřít účet s částkou tak malou jako 1 000 $.
Vyplatí se nakupovat, než se rozhodnete, kde si chcete otevřít účet, a podívat se na naše makléřské recenze. Na začátku každé recenze uvádíme minimální vklady. Některé firmy nevyžadují minimální vklady. Jiní mohou často snížit náklady, jako jsou obchodní poplatky a poplatky za správu účtů, pokud máte zůstatek nad určitou hranicí. Přesto mohou jiní dát určitý počet provizí bez provize za otevření účtu.
Provize a poplatky
Jak říkají ekonomové, neexistuje žádný oběd zdarma. Ačkoli v poslední době mnoho makléřů závodilo s cílem snížit nebo eliminovat provize z obchodů a ETF nabízejí indexové investování všem, kteří mohou obchodovat s brokerským účtem s odhalenými kostmi, všichni makléři musí vydělávat peníze od svých zákazníků tak či onak.
Ve většině případů vám váš makléř účtuje provizi pokaždé, když obchodujete s akciemi, a to buď nákupem nebo prodejem. Obchodní poplatky se pohybují od nejnižšího limitu 2 $ za obchod, ale u některých diskontních brokerů mohou být až 10 USD. Někteří makléři neúčtují žádné obchodní provize vůbec, ale vyrovnávají se za to jiným způsobem. Zprostředkovatelské služby provozují neziskové organizace.
V závislosti na tom, jak často obchodujete, mohou tyto poplatky přidat a ovlivnit vaši ziskovost. Investování do akcií může být velmi nákladné, pokud často přecházíte do pozic a z pozic, zejména s malým množstvím peněz, které můžete investovat.
Pamatujte, že obchod je příkaz k nákupu nebo prodeji akcií jedné společnosti. Pokud chcete zakoupit pět různých akcií současně, je to považováno za pět samostatných obchodů a za každý z nich vám bude účtován poplatek.
Nyní si představte, že se rozhodnete koupit akcie těchto pěti společností za 1 000 USD. Za tímto účelem získáte obchodní náklady 50 USD - za předpokladu, že poplatek je 10 USD - což odpovídá 5% z 1 000 USD. Pokud byste plně investovali 1 000 $, váš účet by se po obchodování náklady snížil na 950 $. To představuje 5% ztrátu, než budou mít vaše investice šanci vydělat.
Pokud prodáte těchto pět akcií, znovu by vám vznikly náklady na obchody, což by bylo dalších 50 USD. Udělat zpáteční cestu (nákup a prodej) u těchto pěti akcií by vás stálo 100 $, nebo 10% z vaší počáteční částky vkladu 1 000 $. Pokud vaše investice nevydělávají dost na pokrytí tohoto, ztratili jste peníze pouhým vstupem a výstupem z pozic.
Náklady na podílový fond (poplatky)
Kromě obchodního poplatku za nákup podílového fondu jsou s tímto typem investice spojeny i další náklady. Podílové fondy jsou profesionálně spravované skupiny investorských fondů, které investují cíleným způsobem, jako jsou americké akcie s velkým kapitálem.
Investorům do podílových fondů bude účtováno mnoho poplatků. Jedním z nejdůležitějších poplatků, které je třeba zvážit, je poměr nákladů na správu (MER), který každý rok účtuje manažerský tým na základě počtu aktiv ve fondu. MER se pohybuje od 0, 05% do 0, 7% ročně a liší se v závislosti na typu fondu. Čím vyšší je MER, tím více ovlivňuje celkovou návratnost fondu.
Při nákupu podílových fondů se může zobrazit řada prodejních poplatků nazývaných zatížení. Některé jsou front-end zatížení, ale uvidíte také no-load a back-end load fondy. Ujistěte se, že rozumíte, zda fond, který zvažujete, nese prodejní zátěž před nákupem. Podívejte se na seznam brokerů bez prostředků a fondů bez transakčních poplatků, pokud se chcete těmto dodatečným poplatkům vyhnout.
Z hlediska počátečního investora jsou poplatky za podílové fondy ve skutečnosti výhodou v porovnání s provizí z akcií. Důvodem je to, že poplatky jsou stejné, bez ohledu na částku, kterou investujete. Pokud tedy splňujete minimální požadavek na otevření účtu, můžete do podílového fondu investovat až 50 $ nebo 100 $ měsíčně. Tento termín se nazývá průměrování dolarových nákladů (DCA) a může to být skvělý způsob, jak začít investovat.
Diverzifikovat a snižovat rizika
Diverzifikace je považována za jediný volný oběd v investování. Stručně řečeno, investováním do celé řady aktiv snižujete riziko, že výkon jedné investice vážně poškodí návratnost vaší celkové investice. Dalo by se to považovat za finanční žargon pro „nevkládejte všechna vejce do jednoho košíku“.
Pokud jde o diverzifikaci, největší množství problémů v tom bude pocházet z investic do akcií. Jak již bylo zmíněno výše, náklady na investice do velkého počtu akcií by mohly mít na portfolio nepříznivý dopad. S vkladem 1 000 $ je téměř nemožné mít dobře diverzifikované portfolio, takže si můžete uvědomit, že budete možná muset investovat do jedné nebo dvou společností (maximálně), abyste mohli začít. Tím se zvýší vaše riziko.
Zde se zaměřuje hlavní výhoda podílových fondů nebo fondů obchodovaných na burze (ETF). Oba typy cenných papírů mají tendenci mít ve fondu velké množství akcií a dalších investic, díky čemuž jsou diverzifikovány více než jednotlivé akcie.
Sečteno a podtrženo
Je možné investovat, pokud právě začínáte s malým množstvím peněz. Je to složitější, než jen vybrat správnou investici (výkon, který je sám o sobě dost obtížný), a musíte si být vědomi omezení, kterým čelíte jako nový investor.
Budete muset udělat svůj domácí úkol, abyste zjistili minimální požadavky na vklad a poté porovnali provize s ostatními makléři. Je pravděpodobné, že nebudete moci levně kupovat jednotlivé akcie a stále diverzifikovat malým množstvím peněz. Budete si také muset vybrat, u kterého makléře byste si chtěli otevřít účet.
