Majitelé Roth IRA, kteří chtějí převést svůj účet na nového depozitáře, se mohou vyhnout daňům a pokutám, pokud se řídí některými relativně jednoduchými pravidly.
Nejprve by majitel Roth IRA neměl uzavřít svůj starý účet, dokud nenajde a nedohodne se s novým opatrovníkem. Přijetí distribuce by mohlo majitele účtu vystavit daňovým povinnostem a pokutám, zejména pokud jsou mladší než 59 let nebo nevlastní Roth po dobu pěti let nebo více.
Klíč s sebou
- Převod je bezcelní pohyb aktiv mezi penzijními plány. Zlato v Roth IRA musí být převedeno na jiný Roth IRA, ne na jiný typ účtu. Nákup nebo prodej cenných papírů na účtu během převodu často způsobuje komplikace a zpoždění.
Metody přenosu Roth IRA
Nejbezpečnějším způsobem, jak dosáhnout přechodu z jednoho Rothova účtu na nový, je přímý převod z depozitáře na depozitáře. Ale existuje alternativa, k níž se dostaneme později.
Přímý převod
Při přímém převodu převádí současný depozitář Roth IRA část nebo všechny peníze na účtu přímo na Roth IRA u jiného depozitáře. Přímé převody nepodléhají dani ani pokutám.
Upozorňujeme, že je důležité převádět peníze Roth IRA na jiný Roth IRA, nikoli na tradiční IRA nebo jiný typ účtu.
Obvykle je nejlepší nechat přijímajícího správce zahájit převod na žádost majitele účtu. Proces ovlivní také druh aktiv držených v Rothu. Přijímající depozitář bude obvykle mít Rothova vlastníka, aby uvedl, zda by aktiva měla být převedena v naturáliích, nebo v případě bezhotovostních aktiv, zlikvidována a poté převedena.
Většina makléřských společností používá k převodu peněz mezi účty elektronický systém ACATS (Automated Customer Account Transfer Service). To obvykle trvá asi týden. Převod, který nelze provést pomocí ACATS, může vyžadovat až několik týdnů.
Aby byl sledován tento proces, navrhuje Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), aby se majitelé účtů zeptali nové firmy, jak dlouho bude převod pravděpodobně trvat, s ohledem na typ účtu a aktiva, která obsahuje. Majitel účtu se může také zeptat, co by mohlo způsobit zpoždění během převodu a jak je společnost bude informovat o dokončení převodu.
Investoři by si také měli uvědomit, že pokud kupují nebo prodávají jakékoli cenné papíry na účtu během probíhajícího převodu, je pravděpodobné, že tento proces zkomplikuje a zpozdí.
Vaše příspěvky do Roth IRA mohou být kdykoli vybrány bez daně, ale na příjmy účtu se vztahují různá pravidla.
Distribuce držiteli účtu
Další, ale rizikovější možností je, aby majitel účtu požádal o kontrolu od svého stávajícího depozitáře, který nese odpovědnost za uložení peněz na nový Rothův účet. Aby se však na nový Roth IRA mohlo nahlížet jako na osvobození od daně, musí být peníze vloženy na tento účet do 60 dnů od obdržení šeku.
V případě nedodržení 60denní lhůty bude výběr považován za rozdělení aktiv a část z nich může podléhat dani z příjmu nebo sankcím. Roth příspěvky mohou být kdykoli vybrány bez daně a bez daně, ale jejich příjmy jsou bez daně pouze za určitých podmínek. Například výběr musí být proveden nejméně pět let po prvním otevření účtu Roth a vlastník musí být nejméně 59½ let.
Rychlá fakta
Převody Roth IRA mohou trvat kdekoli od týdne do několika týdnů, v závislosti na použitém systému a druhu aktiv na účtu.
Sečteno a podtrženo
Je možné přesunout své peníze z jednoho Roth IRA depozitáře do druhého, ale je nejlepší to udělat přímým převodem, abyste neriskovali daně a pokuty.
