Získání kreditní karty - a její rozumné používání - může být jedním z nejlepších způsobů, jak vybudovat solidní kreditní historii, zejména v mladém věku. Ale to není jen pravda, pokud právě začínáte, ale také pokud jste v minulosti měli nějaké finanční potíže a potřebujete si znovu vybudovat kredit.
V dnešním světě má dobré úvěrové záležitosti více než kdy jindy. Silné úvěrové skóre může znamenat lepší sazby, pokud chcete uzavřít půjčku na auto nebo hypotéku na bydlení. Může vám pomoci při pronájmu bytu, protože jej může pronajímatel zkontrolovat. A mnoho zaměstnavatelů se při rozhodování, zda si najmout uchazeče o zaměstnání, dívá na kreditní skóre. Pojistitelé je mohou také použít při stanovování pojistného.
Klíč s sebou
- Kreditní karta je jedním z nejjednodušších způsobů, jak sestavit (nebo znovu vytvořit) vaši kreditní historii. Pokud zatím nemáte nárok na běžnou kreditní kartu, existují i jiné možnosti, jako jsou zabezpečené karty a ukládací karty. Jakmile získáte kreditní karty, nezapomeňte platit včas a pokuste se udržet svůj „poměr využití kreditu“ pod 30%.
Mějte na paměti, že i když je to vhodné, debetní karty nepomáhají při budování vaší kreditní historie. Je to proto, že nezahrnují úvěr (jen utrácíte své vlastní peníze) a banky obvykle tuto aktivitu nehlásí hlavním úvěrovým úřadům. Zde jsou tři jednoduché způsoby, jak pomocí kreditní karty vytvořit kredit.
Staňte se autorizovaným uživatelem
Nejjednodušší způsob, jak si vybudovat svůj kredit, je vyjmutí kreditní karty ve vašem vlastním jménu a její splácení každý měsíc. Získání karty s přiměřenými úrokovými sazbami však může být obtížné, pokud nemáte předchozí kreditní historii. Některé společnosti mají speciální karty pro studenty vysokých škol, ale tyto požadavky také vyžadují, aby mnoho mladých lidí mohlo mít potíže s setkáním, jako například prokázat, že mají spolehlivý zdroj příjmů.
Zákon o odpovědnosti za kreditní karty, zodpovědnost a zveřejnění z roku 2009 - tzv. Zákon CARD - navíc ztěžoval mladším Američanům získání vlastního plastu. Žadatel mladší 21 let musí prokázat, že má finanční prostředky na vyřízení svého dluhu nebo přimět rodiče (nebo manžela / manželku) k podpisu před tím, než získá nárok na kartu.
Existuje jeden jednodušší způsob, jak kolem tohoto hádanky - požádat, aby se stal autorizovaným uživatelem na kartě vašeho rodiče. I když je to první běžný krok do světa úvěrů, je třeba zvážit některá potenciální rizika. Pokud vaše maminka nebo táta zaplatí účet důsledně, zvýší se vaše kreditní skóre. Ale pokud ne, vaše skóre FICO - číslo odvozené z vaší kreditní historie - bude pohmožděno, stejně jako to jejich.
Mějte na paměti, že za celý zůstatek odpovídá hlavní držitel účtu, bez ohledu na to, kdo poplatky uhradil. Pokud tedy požádáte rodiče, aby se na jejich kartě stal autorizovaným uživatelem, ujistěte se, že máte jasné vzájemné porozumění tomu, kolik můžete každý měsíc utratit.
Použití kreditní karty vám může pomoci vytvořit kreditní historii, zatímco použití debetní karty nebude.
Začněte se zabezpečenou kreditní kartou
Zabezpečená kreditní karta je „zajištěna“ penězi, které vložíte na zvláštní bankovní účet. Kreditní limit na vaší kartě je obvykle založen na výši daného vkladu. U některých karet může být požadovaný vklad až 200 $ nebo 300 $.
Zabezpečené karty omezují rizika věřitele a také pomáhají spotřebitelům, kteří by mohli být v pokušení jít divoce s pravidelným pobytem na kreditní kartě v rámci svých možností.
Pokud vaše banka nahlásí vaše platby jednomu nebo více ze tří hlavních úvěrových úřadů a váš kreditní záznam je jinak nepoškozený, možná budete mít dost historie, abyste mohli požádat o běžnou kreditní kartu zhruba po šesti měsících.
A co víc, jakmile prokážete, že se můžete spolehnout na včasné měsíční platby, může vám váš zabezpečený věřitel karty být ochoten vás „promovat“ na jednu ze svých nezajištěných karet, pokud o to požádáte. Možná budete chtít hledat toto ustanovení, pokud kupujete zabezpečenou kartu. Porovnejte také roční poplatky a další poplatky u všech zvažovaných karet.
I u těchto druhů karet platí zákon CARD. Takže pokud jste ve věku mezi 18 a 21 lety, budete pravděpodobně muset prokázat, že máte zdroj příjmů a zdokumentovat své výdaje.
Požádejte o kartu obchodu
Pokud se ukáže, že získání standardní kreditní karty je obtížné, je další možností požádat o kreditní kartu obchodu, kterou mnoho maloobchodníků nabízí k použití ve svých vlastních obchodech. Tyto karty je obecně snazší získat pro lidi s malou nebo žádnou kreditní historií. Mají tendenci mít vyšší než průměrné úrokové sazby, ale na tom nezáleží, pokud budete mít nízký zůstatek nebo platíte v plné výši s každým fakturačním cyklem.
Další důležité úvahy
I když vám připadá poměrně snadné získat kreditní kartu, nezískejte příliš mnoho. Podle Fair Isaac Corp., který počítá skóre FICO, nebude mít více kreditů, než potřebujete, své kreditní skóre nepomůže a může mu skutečně ublížit.
Nezapomeňte také na jakýkoli typ karty (nebo karet), do kterých se zaregistrujete, dohlížet na míru využití kreditu. To je procento vašeho dostupného kreditu, který aktuálně používáte. Obecně lze říci, že poměr využití úvěru 30% nebo méně je považován za ideální. Například, pokud máte na svých kartách celkový kreditní limit 10 000 $, zkuste za ně dlužit více než 3 000 $ v daném okamžiku.
