Co je to zasvěcené informace?
K zapůjčení zasvěcených osob dochází, když banka poskytne půjčku jednomu nebo více vlastním úředníkům nebo ředitelům. Mnoho zemí, včetně USA, vyžaduje, aby se ustanovení těchto půjček shodovala s ustanoveními poskytnutými srovnatelným klientům bank. Děje se tak pro zajištění spravedlivosti a omezení přístupu k bankovním prostředkům zasvěcených osob.
Poskytování zasvěcených informací by nemělo být zaměňováno s zasvěcením.
Klíč s sebou
- Insider půjčování znamená, kdy výkonný ředitel nebo ředitel banky půjčuje peníze od banky, pro kterou pracují. Pokud je to povoleno, zasvěcování insiderů podléhá mnoha omezením, včetně omezení částky na základě účelu půjčky. Nařízení rovněž stanoví, že zasvěcenci nezískávejte žádné zvláštní zacházení, motivační sazby ani jiné výhody, které nejsou nabízeny běžným klientům bank.
Jak funguje zasvěcené informace
Federální zákon o zlepšování pojištění vkladů z roku 1991 také nařídil nová omezení v oblasti poskytování půjček nabízených zasvěceným bankám. Omezení zahrnují vyžadování stejných sazeb půjčky, podmínek splácení a hodnocení schopnosti zasvěcených osob splatit půjčku jako ty, které byly poskytnuty vypůjčovatelům, kteří nejsou zasvěcenci, nesloužícím zaměstnancům, s výjimkou zvláštních podmínek, které jsou nabízeny všem zaměstnancům bez zasvěcených osob příslušné banky.
Pokud například banka nabídne zvláštní úrokovou sazbu nebo se vzdá určitých poplatků za půjčky všem zaměstnancům, může nabídnout stejnou zvláštní odměnu zasvěcenému dlužníkovi, i když nenabízí stejné zvláštní sazby nebo snížení poplatků jiným než zasvěcenci, nezaměstnaní dlužníci.
Banky mají omezený objem zasvěcených úvěrů, které mohou rozšířit. Souhrnná částka zasvěcených informací, kterou může banka poskytnout, nesmí překročit zákonný úvěrový limit banky. Kombinovaná částka všech zasvěcených úvěrů a úvěrových linek nesmí překročit nezměněný přebytek banky ani neznehodnocený kapitál. Je vhodné, aby banka používala stejné úvěrové limity pro zasvěcené půjčky jako pro zasvěcené půjčky. Některé zpětné půjčky a zajištěné půjčky se do tohoto limitu nemusí započítávat.
Omezení zasvěcených půjček výkonným úředníkům
Pokud zasvěcená půjčka přinese kombinovanou částku nabízeného zasvěcence na více než 500 000 USD nebo více než na více než 25 000 USD nebo na 5% nezměněného přebytku nebo kapitálu bez omezení, musí správní rada banky hlasovat, aby schválila půjčka. Zasvěcenci hledající půjčku se tohoto hlasování nemohou účastnit.
Banka může půjčovat peníze nebo poskytovat úvěrovou linku svému výkonnému úředníkovi, pokud se tato půjčka používá k financování nebo refinancování domu důstojníka nebo k financování vzdělávání jeho dětí. Úvěry pro jiné účely nemohou být poskytnuty ve výši přesahující 2, 5 procenta nezměněného přebytku nebo nezměněného kapitálu banky, nebo 25 000 USD, až do výše 100 000 USD. Tento limit platí také pro partnerství výkonných důstojníků, takže pokud si jeden výkonný důstojník půjčí 35 000 $, může si druhý partner půjčit pouze 65 000 $.
Banka nemůže zaplatit kontokorent na účtu v této bance provedený ředitelem, výkonným ředitelem nebo přidruženým subjektem bez písemného plánu rozšíření úvěru nebo písemného převodu peněžních prostředků z jiného účtu v bance.
