Co je to pojistný dluhopis?
Pojistný dluhopis, také známý jako investiční dluhopis, je investiční nástroj související s pojištěním používaný především ve Velké Británii a Austrálii. Pojistný dluhopis je investiční nástroj nabízený životními pojišťovnami ve formě životního nebo termínovaného životního pojištění. Pojistné dluhopisy nejlépe vyhovují investorům, kteří je používají pro plánování nemovitostí nebo mají zájem o dlouhodobé investování. Pojistné dluhopisy mají také některé daňové výhody.
Klíč s sebou
- Pojistný dluhopis je obvykle nabízen ve Velké Británii a Austrálii. Pojistné dluhopisy jsou celostátní nebo termínované životní pojištění, ve kterém jsou remitované peníze investovány do fondů. Pojistné dluhopisy jsou často atraktivní pro investory, jejichž cílem je plánování nemovitostí nebo dlouhodobé investování. Investoři, kteří nevybrali výběry, mohou své příjmy osvobodit od daně, pokud drží své dluhopisy déle než 10 let.
Pochopení pojistného dluhopisu
Pojistné dluhopisy jsou jednoduché investice, které investorům umožňují dlouhodobé spoření. Investor si může vybrat z fondů podobných investičním fondům, které nabízí životní pojišťovna. Investice může být jednorázová částka nebo pravidelné platby poukázané, jako u standardní životní pojistky. Struktura pojistných dluhopisů může být celá životní politika nebo termínová životní politika.
Vytvoření dluhopisu prodaného investorovi pochází ze sdružených prémiových fondů. Společnost bude investovat fondy do akcií a jiných cenných papírů, aby vytvořila vysokou návratnost investic (ROI). Držitelé pojistného dluhopisu dostávají pravidelnou dividendu nebo bonusovou výplatu. Dluhopisy mohou rovněž vyplatit část fondu, pokud jsou inkasovány na začátku. Alternativně mohou dluhopisy platit v případě úmrtí pojištěné osoby, která může nebo nemusí být kupujícím pojistného dluhopisu.
Tyto dluhopisy vznikly jako způsob, jak společnost distribuovat přebytečné prostředky. Dnes jsou kolektivním fondem a dlouhodobým investičním nástrojem, který má zajistit finanční růst. Vytváření dluhopisů bylo nejčastější v bratrských životních společnostech, které jsou podobné společnostem podporujícím vzájemné blaho nebo jiným bratrským organizacím. Se zavedením sjednocených pojišťovacích fondů, které jsou další formou kolektivního investování, se pojišťovací dluhopisy začaly označovat jako investiční dluhopisy.
Daňové výhody pojistných dluhopisů ve Velké Británii
Pojistné dluhopisy jsou ideální investicí pro dlouhodobé investory. Daně placené z pojistných dluhopisů se obecně snižují s dlouhodobými držbami.
Investoři, kteří drží své dluhopisy déle než deset let, aniž by provedli jakékoli výběry, mohou své příjmy osvobodit od daně, i když to v různých zemích určují různé vzorce. Tato schopnost snížit daně držením pojistných dluhopisů déle než deset let je hlavní výhodou tohoto konkrétního investičního nástroje.
Další výhodou pojistných dluhopisů je to, že je lze zakoupit buď za účelem zajištění dlouhodobého růstu nebo jako pravidelný příjem pro pojistníka. Tento příjem se může lišit v závislosti na trhu, nebo si pojistník může koupit dluhopis, který zaručuje příjem po celou dobu životnosti pojistného dluhopisu.
