Úvěrový rating pojišťovny je názor nezávislé agentury, pokud jde o finanční sílu pojišťovny. Úvěrový rating pojišťovny naznačuje její schopnost splácet nároky pojistníků. Neukazuje to, jak dobře fungují cenné papíry pojišťovny pro investory. Úvěrový rating pojišťovny je navíc považován za názor, nikoli za fakt, a ratingy téže pojišťovací společnosti se mohou mezi ratingovými agenturami lišit.
Klíč s sebou
- Úvěrový rating pojišťovny označuje solventnost pojišťovny, finanční sílu a schopnost platit nároky pojistníka. Úvěrový rating pojišťovny se považuje za názor (nikoli skutečnost) vydaný nezávislou agenturou. Protože každá nezávislá ratingová agentura má svůj vlastní rating stejná pojišťovna může získat různé ratingy mezi různými agenturami. Čtyři hlavní agentury pro hodnocení pojišťovacích společností v USA jsou AM Best, Moody's, Standard & Poor's a Fitch.
Pochopení úvěrového ratingu pojišťovací společnosti
Existují čtyři hlavní agentury pro hodnocení pojišťovacích společností: Moody's, AM Best, Fitch a Standard & Poor's (poslední dvě společnosti také poskytují ratingy podnikových investorů). Každá agentura má svou vlastní ratingovou stupnici, která nemusí nutně odpovídat ratingové stupnici jiné společnosti, i když se ratingy zdají podobné.
Například nejvyšší rating pojišťovny AM Best je A ++, což znamená lepší, zatímco Fitch je AAA pro výjimečně silný, Moody's je Aaa pro nejvyšší kvalitu a Standard & Poor's je AAA pro extrémně silný. Je důležité nezaměňovat například druhé nejlepší hodnocení AM + pro A + (pro lepší) s Fitchovým pátým nejlepším hodnocením A + (pro silné) nebo ratingové hodnocení AM Best pro C (pro slabé) s Moody's C (pro nejnižší) hodnocené).
Zvláštní úvahy
Účetní jednotka, která se jeví jako jediná hlavní pojišťovna, může být složena z několika menších pojišťoven, z nichž každá má svůj vlastní rating pojišťovny. Například MetLife, Inc., má řadu dceřiných společností, včetně American Life Insurance Company, Metropolitan Tower Life Insurance Company a Delaware American Life Insurance Company. Každá dceřiná společnost bude mít svůj vlastní rating pojišťovny založený na tom, jak daná ratingová agentura vnímá finanční sílu této společnosti.
Navíc se tyto ratingy liší od firemních úvěrových hodnocení mateřské společnosti, které mohou zahrnovat samostatné ratingy pro upřednostňované akcie a nezajištěné dluhy seniorů.
Výhody úvěrových hodnocení pojišťovny
Úvěrové hodnocení pojišťovací společnosti je důležité, protože mnoho lidí a podniků závisí na tom, že pojišťovny vyplácejí nároky, když utrpí pojistnou ztrátu. Pojištěná rizika jsou obvykle ta, která by způsobila velkou finanční ztrátu, pokud nebudou pojištěna. Pojišťovací společnosti však mohou platit, pouze pokud mají peníze. Stejně jako ostatní podniky se i pojišťovací společnosti mohou dostat do platební neschopnosti.
Mnoho lidí a podniků je navíc závislých na pojišťovacích společnostech, aby platily za právní služby, jako je ochrana před soudem. Jen málo lidí si může dovolit přehnané náklady dnešních soudních sporů. Bez peněz na obranu by za ně mohli být nespravedlivě odpovědni. Aby se těmto tragénám zabránilo, lidé a podniky si kupují pojištění. Ratingové agentury pojišťoven se snaží zabránit platební neschopnosti pojišťovny vydáváním hodnocení finanční síly pojišťovny (ratingy IFS), které jsou volně k dispozici pro veřejnou kontrolu.
