Co je kontrola pojistných škod?
Pojem kontrola pojistných ztrát je soubor postupů řízení rizik, jejichž cílem je snížit pravděpodobnost uplatnění nároku na pojistnou smlouvu. Kontrola ztrát zahrnuje identifikaci zdrojů rizika a je doprovázena dobrovolnými nebo požadovanými kroky, které by měl klient nebo pojistník podniknout, aby snížil riziko.
Klíč s sebou
- Kontrola pojistných ztrát je soubor postupů řízení rizik, jejichž cílem je snížit pravděpodobnost, že budou vzneseny nároky na pojistnou smlouvu. Kontrola škod zahrnuje identifikaci rizik a je doprovázena dobrovolnými nebo požadovanými kroky, které by měl pojistník provést, aby snížila riziko. kontrolní programy prostřednictvím sníženého pojistného, zatímco pojišťovny mohou snížit své náklady formou výplaty pojistného plnění.
Pochopení kontroly pojistných škod
Kontrola pojistných ztrát je forma řízení rizik, která snižuje riziko ztrát v pojistné smlouvě. Vyžaduje to posouzení nebo soubor doporučení učiněných pojistiteli pojistníkům. Pojistitel může provést posouzení rizika před poskytnutím krytí.
Pojistitelé mohou pojistníkům poskytnout pobídky k větší averzi k riziku. Například pojišťovna pro automobily může snížit pojistné za pojistku, pokud řidič absolvuje vzdělávací kurz řidiče. To znamená, že společnost bude vybírat nižší pojistné, ale také to snižuje riziko, že pojistný nárok bude podán pojištěným, protože vyškolený řidič s větší pravděpodobností provozuje vozidlo bezpečnějším způsobem, takže je méně pravděpodobné, že se dostane do nehoda.
Pojišťovací společnosti mohou také požadovat, aby pojistníci podnikli konkrétní kroky za účelem snížení rizika. Například mohou vyžadovat komerční budovu k instalaci postřikovacích systémů, aby se snížila pravděpodobnost poškození požárem, nebo mohou vyžadovat instalaci bezpečnostního systému, aby se snížilo nebezpečí krádeže.
Pojišťovací společnosti mohou požadovat, aby pojistníci dokončili programy kontroly ztrát, aby snížili riziko a snížili šance na pojistné události.
Programy kontroly ztrát mají prospěch jak pro pojistníky, tak pro pojistitele. Jak je uvedeno výše, pojistníci mohou mít prospěch z nižšího pojistného, zatímco pojišťovny jsou schopny snížit své náklady spojené s vyplácením pojistných plnění. Pojišťovací společnosti identifikují činnosti, které způsobí, že pojistné nároky podá pojistitel, a snaží se snížit pravděpodobnost, že k těmto činnostem dojde, takže nemusí vyplácet pojistné plnění a snižovat zisk.
Zvláštní úvahy
Pojišťovny mohou podnikům nabízet přizpůsobené plány kontroly ztrát. Vypracování těchto plánů vyžaduje důkladné prozkoumání provozních a provozních dějin společnosti. Účelem této zkoušky je ukázat příčiny rizika, například nebezpečné pracovní podmínky. Plán poté poskytuje postupné řešení ke zmírnění tohoto rizika.
Továrna například může použít poradce pro kontrolu ztrát k pochopení toho, co způsobuje zranění na pracovišti. Konzultanti mohou zjistit, že určitá část výrobního procesu v současné době zahrnuje umisťování pracovníků do situací, kdy jsou příliš blízko strojního zařízení. Možným řešením v tomto scénáři je zvětšit vzdálenost mezi pracovníky a pohyblivými částmi.
Pojistné plány požadované pro kontrolu pojistných škod
Typ informací shromážděných poradcem pro kontrolu ztrát pojišťovací společnosti se obvykle mění. Pokud má společnost pojištění zaměstnanců na náhradu škody, může konzultant klást otázky týkající se počtu zaměstnanců, postupů při najímání, výběru a školení, jakož i pracovních míst zaměstnanců. Pokud má firma komerční pojištění automobilů, může poradce pro kontrolu ztrát klást otázky týkající se výběru řidiče, školení a údržby a inspekce vozidel. Pokud má společnost komerční majetek, může poradce pro kontrolu pojistných škod zkontrolovat zařízení a systémy požární ochrany.
Při přípravě na návštěvu konzultanta při ztrátě pojištění by měl vlastník firmy shromažďovat veškeré písemné zásady a postupy kontroly rizik. Tyto položky mohou zahrnovat najímání a disciplinární politiku, popisy práce, zásady testování drog, bezpečnostní programy, plány školení nebo záznamy, formuláře OSHA 300, programy návratu do práce, programy bezpečnosti a údržby vozového parku, postupy kontroly kvality a inspekce požární ochrany.
