2019 Best Robo-Advisor Awards
Interaktivní poradci získali ocenění v následujících kategoriích:
Interactive Advisors, služba nabízená společností Interactive Brokers (IBKR), nabízí širokou škálu portfolií, ze kterých si můžete vybrat. Na spodním konci stupnice nákladů najdete automatizovaná portfolia založená na pravidlech z firemních inteligentních beta (0, 08% poplatek za správu), diverzifikovaných (0, 20%) a přidělování aktiv (0, 12%), zatímco aktivně spravovaná portfolia provozovaná společností finanční manažeři jsou na horním konci rozsahu (0, 50% až 1, 5%). Portfolia investovaná podle strategií ESG, včetně některých portfolií Smart Beta, jsou v seznamu označena zeleným listem. Stávající zákazníci IBKR mohou rozdělit část svých stávajících portfolií a investovat do jednoho (nebo více) z nabízených.
Ke konci září 2019 mohou být portfolia spravovaná Interaktivními poradci otevřena s minimálním zůstatkem 1 000 USD, čímž jsou tyto složitější nabídky dostupné širšímu okruhu zákazníků. Portfolia spravovaná správci butikových peněz mají různá minima, některá až 120 000 USD, většina z nich se však pohybuje v rozmezí 10 000 až 30 000 USD.
IBKR se dostal do robo-poradenského prostoru v roce 2015, kdy společnost zakoupila společnost Covestor, což investorům umožnilo sledovat poradce a zrcadlit jeho poradenské obchody. Společnost Covestor prováděla obchody na platformě IBKR od jejího uvedení na trh v roce 2007. Po akvizici společnosti Covestor byla služba přejmenována a na začátku tohoto roku byla znovu spuštěna jako interaktivní poradci.
Služba je v současné době slabá, pokud jde o pomoc zákazníkům plánovat jejich cíle, ale funkce přidaná během léta 2019 usnadňuje hodnocení něčího pokroku.
Profesionálové
-
Široká nabídka portfolií
-
Většina portfolií zahrnuje spíše koše akcií než ETF
-
Aktivně spravovaná portfolia spravují správci butikového bohatství. Klienti zrcadlí své obchody
-
Nástroj PortfolioAnalyst vám umožňuje konsolidovat a sledovat všechny vaše finanční účty
-
Zákazníci si mohou půjčit na svůj účet za relativně nízké úrokové sazby
Nevýhody
-
Některá z aktivně spravovaných portfolií mají velmi vysoká minima
-
Proces otevření a financování účtu je složitější než u jiných robotických poraden
-
Plánování cílů má jen malou pomoc
-
Není hned jasné, jaké budou vaše skutečné náklady
-
Chcete-li získat úrok z nečinnosti, potřebujete velký účet a vysoký hotovost
Nastavení účtu
3.9Dostupná portfolia si můžete prohlédnout skenováním prostřednictvím skóre rizika nebo poskytovatelů. Pokud jste přihlášeni, můžete vidět aktuální obsah každého portfolia i poslední transakce provedené správci portfolia.
Mezi nedávno přidaná portfolia patří portfolio zaměřené na Čínu, portfolia Tematických disruptorů z Global X a řada modelů ESG Smart Beta.
Stanovení cílů
2.7Web obsahuje několik nástrojů pro stanovení cílů, ale málo. Právě teď si definujete své vlastní cíle a načasování jejich dosažení a budete moci vidět projekce pravděpodobnosti jejich dosažení. Nástroj pro sledování cílů, který byl nedávno přidán, vám umožní vizualizovat váš pokrok směrem k vašim finančním cílům.
Klienti mohou prostřednictvím IB Investors 'Marketplace hledat finanční plánovače a profesionály.
Účetní služby
5Interaktivní poradci patří mezi hrstku robotických poradců, kteří nabízejí půjčování marží a půjčky proti hodnotě vašeho portfolia, i když oba vyžadují běžný účet Interactive Brokers kromě poradenského účtu. Úrokové sazby pro oba jsou maximálně 3, 9%. Na svém účtu můžete vydělat až 1, 9% úrok z hotovosti, ale existuje několik omezení, která zabrání malým zůstatkům vydělávat cokoli. Pokud však vlastníte více než 100 akcií jedné akcie nebo ETF, můžete se zapojit do programu půjček na akcie Interactive Brokers, který může generovat pasivní příjem z vašich účastí.
Funkce PortfolioAnalyst společnosti Interactive Brokers vám umožňuje konsolidovat všechny vaše finanční účty na jednom místě, abyste si mohli udělat obrázek o všech svých aktivech. Můžete zobrazit souhrnné hodnoty pro každou jednotlivou finanční instituci nebo konsolidované ve všech finančních institucích a různých časových obdobích, včetně běžných a předchozích zůstatků, výnosů a procentuální změny hodnoty. Můžete také porovnat své výnosy s více než 200 měřítky nebo si vytvořit vlastní. Pro přístup k tomuto nástroji musíte mít opět samostatný účet Interactive Brokers.
Klienti, kteří mají také úplný obchodní účet Interactive Brokers, mohou používat platební službu společnosti a debetní kartu, ale není k dispozici žádný běžný účet.
Obsah portfolia
5- Jednotlivé akcie: Většina portfolií obsahuje zlomkové podíly jednotlivých akcií. Některá portfolia mají až 300 akcií. Platforma nabízí ETF od Vanguard, Wisdom Tree, Legg Mason, State Street a další.
Můžete si vybrat ze společensky odpovědných portfolií z nabídky nebo projít procesem zadávání symbolů tickerů, které chcete vyloučit z jakéhokoli portfolia, které obsahuje jednotlivé akcie. Existují také portfolia, která sledují určitá tržní odvětví, včetně nemovitostí, utrácení spotřebitelských výdajů a veřejných služeb. To umožňuje investorům zaujmout odvětvové pozice, což je něco, co mnoho robotických poradců nenabízí. Můžete také investovat do obecného globálního portfolia, které zahrnuje akcie a pevný příjem z celého světa. Tato úroveň přizpůsobení portfolia je v současném odvětví robotického poradenství vzácná a je to jeden z hlavních důvodů, proč mohou být interaktivní poradci lépe přizpůsobeni dobře informovaným investorům, kteří chtějí tuto úroveň kontroly.
Řízení portfolia
3.4Aktivně spravovaná portfolia jsou vyvážena na základě rozhodnutí správců portfolia. Pasivněji spravovaná portfolia jsou vyvážena čtvrtletně pro většinu portfoliových rodin a měsíčně pro portfolia State Street Global Advisors. Na webových stránkách nebo v mobilním zařízení můžete sledovat výkonnost svého portfolia spolu s alokací aktiv.
Interactive Advisors je v podstatě zrcadlová služba, která umožňuje sledovat správce portfolia. Toto je zásadně odlišná nabídka než ostatní robotičtí poradci, kteří pro správu svého portfolia používají algoritmy založené na teorii moderního portfolia (MPT). Vyvážení je v konečném důsledku založeno na odpovídajícím aktivně nebo pasivně spravovaném portfoliu, takže budete stále muset udělat některé aspekty správy portfolia pro sebe, jako je například podpora rizikovějších investic, jakmile se váš časový horizont investic blíží.
Každé portfolio nabízené Interactive Advisors má shrnutí výkonu, které můžete prozkoumat. Ze tří portfolií, na které jsme se zaměřili, všechny outparaly indexy vybrané pro srovnání se značnou rezervou. Každý popis portfolia obsahuje velké množství podrobností o výkonu.
Uživatelská zkušenost
3.4Mobilní zážitek
Web Interactive Advisors reaguje na mobilní zařízení, takže se do něj můžete přihlásit z prohlížeče v zařízení a mít stejný zážitek, jaký byste měli na stolním počítači. Při přístupu k online chatu na mobilním webu (i když ne na ploše) jsme měli nějaké problémy. Nativní mobilní aplikace Interactive Brokers pro iOS a Android neumožňují přístup k Interactive Advisors ve své současné inkarnaci, i když zákazníci, kteří také mají pravidelný obchodní účet u IBKR, mohou vidět svá portfolia robo.
Desktop zkušenosti
Web vypadá a funguje nejlépe na velmi velkých obrazovkách. Na notebooku jsme museli hodně procházet, abychom viděli zobrazené informace. Třídění v mnoha portfoliích vyžaduje určitou pečlivost, protože jste nejprve prezentováni s aktivně spravovaným výběrem a vyššími náklady. Musíte se vrátit do nabídky a zvolit jiný styl portfolia, abyste viděli možnosti, které vyžadují méně poplatků.
Každé portfolio nabízené Interactive Advisors má shrnutí výkonu, které můžete prozkoumat. Každý popis portfolia obsahuje velké množství podrobností o výkonu.
Služby zákazníkům
5Interaktivní poradci nabízejí živý online chat potenciálním i současným zákazníkům. Zákaznický servis je k dispozici pro problémy související s interaktivním poradcem od 9:00 do 17:00 ET, od pondělí do pátku. Pro stávající klienty Interactive Brokers existuje nepřetržitý zákaznický servis. Několik otázek položených během procesu kontroly bylo zodpovězeno e-mailem během jedné hodiny.
Vzdělávání a bezpečnost
4.8Články a videa najdete na blogových stránkách Interactive Advisors, které jsou zajímavé a pěkně uspořádané. Sekce „Outlook“ na webu SmarterInvesting, která je věnována tématům zájmu zákazníků Interactive Advisors, je však velmi zastaralá.
Interactive Brokers byl jedním z prvních, kdo přijal přísná bezpečnostní opatření. Jejich webové stránky a mobilní aplikace jsou šifrovány.
IB nese nadměrné pojištění SIPC na všech účtech.
Provize a poplatky
5Vzhledem k tomu, že se účtuje tolik poplatků, možná budete muset vypočítat kalkulačku, abyste zjistili skutečné náklady. Na nejméně nákladná portfolia se vztahuje roční poplatek za správu 0, 08%, zatímco nejdražší mají poplatek 1, 5%. Vyšší náklady, aktivně spravovaná portfolia mají mnohem vyšší minima pro účast, takže nejsou zahrnuta do portfolia 5 000 $.
- Měsíční náklady na správu portfolia 5 000 $: 4–10 $ Měsíční náklady na správu portfolia 25 000 $: 20–2 250 $ Měsíční náklady na správu portfolia 100 000 $: 80–1 500 $
Jsou interaktivní poradci pro vás to pravé?
Tato sada portfolií patří mezi nejsložitější, které jsme viděli během našeho procesu kontroly. Jejich nedávná změna z minima 5 000 USD na 1 000 USD by mohla zaujmout nové investory, kteří se chtějí pustit do mezinárodních aktiv. Pro investory, kteří vědí, jak se vytvářejí indexové fondy, nabízí robo-poradenská služba IB sofistikovaný způsob automatického investování.
Metodologie
Investopedia je zaměřena na poskytování nezaujatých, komplexních recenzí a hodnocení robotických poradců investorům. Naše recenze 2019 jsou výsledkem šestiměsíčního hodnocení všech aspektů 32 platforem robotických poradců, včetně uživatelských zkušeností, schopností stanovovat cíle, obsahu portfolia, nákladů a poplatků, zabezpečení, mobilních zkušeností a zákaznických služeb. Shromáždili jsme přes 300 datových bodů, které vážily náš bodovací systém.
Každý robotický poradce, kterého jsme zkontrolovali, byl požádán o vyplnění 50-bodového průzkumu o jeho platformě, kterou jsme použili v našem hodnocení. Řada robotických poradců nám také poskytla osobní demonstrace svých platforem.
Náš tým průmyslových odborníků, vedený Theresou W. Carey, provedl naše recenze a vyvinul tuto nejlepší metodologii v oboru pro hodnocení platforem poradců pro investory na všech úrovních. Klikněte zde a přečtěte si naši úplnou metodiku.
