Obsah
- Složené výnosy
- Příklad měsíčního investování 100 $
- Proč investovat do akcií?
- Způsoby, jak ušetřit 100 $ každý měsíc
- Sečteno a podtrženo
Toto je jedna situace, kdy krátkodobá racionalita se nerovná dlouhodobé racionalitě. 100 dolarů vložených na spořicí účet získá velmi nízkou úrokovou sazbu a postupem času pravděpodobně ztratí hodnotu inflace; skutečná ztráta kupní síly je téměř nevyhnutelná. 100 dolarů investovaných na akciovém trhu může mít nahoru a dolů dny, ale poučení z historie je, že akcie překonají prakticky všechno ostatní po dobu několika desetiletí. (Caveat: Netřeba dodávat, že nemluvíme o vložení všech vašich peněz do vysoce rizikových penny nebo podobně rizikových investičních nástrojů.)
Klíč s sebou
- Investování pouhých 100 $ měsíčně po dobu několika let může být lukrativní strategií pro růst vašeho bohatství v průběhu času. Díky tomu je umožněno kombinování výnosů, kdy zisky narůstají z předchozích zisků. Investice tímto způsobem také umožňují dolar zprůměrování nákladů, díky kterému jsou peníze investovány, když trh stoupá i klesá. Vytváření místa ve vašich financích za 100 $ měsíčně vloženého na investice může vyžadovat pečlivé rozpočtování.
Složené výnosy
Měsíční příspěvky skutečně začínají dávat smysl, když chápete koncept slučování. Složené výnosy fungují jako sněhová koule, která se svažuje z kopce: Zpočátku začíná malá a pomalu, ale s postupem času nabírá velikost a hybnost.
Dva klíčové prvky složených výnosů jsou reinvestice výnosů a času. Akcie generují dividendy, které lze znovu investovat, a v průběhu času to funguje jako zdroj potravy pro vlastní růst. Ve svém jádru spočívá složené investování v tom, že necháte váš zájem vyvolat větší zájem, což nakonec povede k získání ještě většího zájmu po silnici.
Předpokládejme například, že 30letý jednotlivec investoval do akcií 5 000 USD ročně, což je 8% ročně, což je o něco pod historickými průměry. Na konci prvního roku dosáhlo portfolio investora úroku 400 USD (5 000 x 1, 08). Pokud investor znovu investuje úrok, stejný růst o 8% přinese ve druhém roce 432 USD (5 400 x 1, 08). Třetí rok vygeneruje 466, 56 $, čtvrtý rok vygeneruje 503, 88 $ a tak dále. Ve věku 35 let má reinvestované portfolio hodnotu 7 346, 64 USD, vše bez dalších neúrokových příspěvků investora.
Postupujte podle tohoto vzorce dalších 25 let a investice dosáhne 50 313, 28 USD. To představuje více než desetinásobný nárůst, a to i přes nedostatek dalších příspěvků.
Investování 100 $ měsíčně: Příklad
Nyní předpokládejme, že stejný 30letý investor najde způsob, jak ušetřit dalších 100 USD měsíčně. Přispívá do svého portfolia dalších 100 USD a nadále investuje své dividendy a výplaty úroků. Jeho investice stále vydělává 8% ročně. Z důvodu jednoduchosti se předpokládá, že se složení v lednu koná jednou ročně.
Po 30letém období, díky složeným výnosům a malému měsíčnímu příspěvku, jeho portfolio poroste na 186 253, 14 USD (v porovnání s 50 313, 28 USD bez měsíčních příspěvků). Zatímco 186 253, 14 $ není dost peněz na odchod do důchodu, zejména po 30 letech inflace, nezapomeňte, že to je jen 100 dolarů měsíčně v příspěvcích a návratnosti pod historickými průměry.
Předpokládejme, že roční výnos je 9%, což je blíže historickým průměrům za období 30 let. S hlavní investicí 5 000 USD a měsíčními příspěvky ve výši 100 USD roste portfolio na 229 907, 44 USD. Pokud je investor schopen ušetřit 200 USD měsíčně za příspěvky, budoucí hodnota jeho portfolia je 393 476, 48 USD.
Proč investovat do akcií?
Akcie (jako akcie nebo podílové fondy) jsou nejlepší investiční alternativou pro ty, kteří jsou po desetiletí po odchodu do důchodu. Akcie zpravidla ztratí krátkodobě hodnotu než dluhopisy, vkladové certifikáty (CD) nebo účty peněžního trhu, ale ukázalo se, že jsou lepší dlouhodobou hodnotou, než jakákoli běžná alternativa.
To platí zejména v prostředích s nízkými úroky. Disky CD, obligace, účty peněžního trhu a spořicí účty přinášejí při nízkých sazbách nižší výnos. To často tlačí spořiče do akcií, aby porazili inflaci a nabídli zvýšení cen akcií a dalších majetkových aktiv.
Výzkum Dr. Jeremyho Siegela a Johna Bogleho, zakladatele Vanguardu, se ohlédl za období 196 let a porovnával skutečné výnosy akcií, dluhopisů a zlata. Zjistili, že kdyby investor začal kolem roku 1810 (New York Stock Exchange byl skutečně založen v roce 1817) a dal by 10 000 USD do zlata, jeho portfolio upravené o inflaci by mělo hodnotu pouhých 26 000 USD. Stejná investice do dluhopisů by vzrostla na 8 milionů dolarů. Pokud by však investor v roce 1810 vybral akcie, obrátil by se svými 10 000 $ na 5, 6 miliardy USD.
Akcie zvolíte realističtější časový rámec, akcie jsou stále velkým vítězem; většina investorů má horizont 30 až 40 let, ne 200 let. V období od ledna 1980 do ledna 2010 činila průměrná roční míra růstu S&P 500 8, 15%. Průměr Dow Jones za stejné období byl v průměru 8, 81%, zatímco NASDAQ vyskočil o 9, 51% ročně. Výnosy z dluhopisů byly v letech 1980 až 2010 v průměru nižší než 3%. Inflace vykradla v průběhu těchto 30 let hotovost o 62, 2% své kupní síly, což znamená, že 1 000 USD na spořicím účtu v roce 1980 bude mít v roce 2010 pouze skutečnou hodnotu 378 USD.
30leté období mezi lety 1985 a 2015 bylo ještě silnější. Průměrná hodnota S&P 8, 73%, průměr Dow Jones 9, 33% a NASDAQ průměrně 10, 34% ročně.
Způsoby, jak ušetřit 100 $ každý měsíc
Prvním krokem v investování 100 USD měsíčně je úspora 100 USD. Průměrný člověk může podniknout několik jednoduchých kroků ke snížení nákladů; nevyžaduje drastické změny životního stylu.
Dobrým nápadem je nakupování ve skladech (Costco a Sam's Club jsou dvě dobré možnosti). Hromadné nákupy stojí méně za položku, takže možná udělejte jeden výlet do Costco každý měsíc, spíše než tři nebo čtyři výlety do místního obchodu s potravinami. Pokud hodně jedíte nebo si každý den kupujete oběd, je to pravděpodobně lepší místo, kde začít.
Mladší pracovníci mohou ušetřit tím, že jedou po městě o jednu nebo dvě méně nocí za měsíc, což může ušetřit alespoň 50 až 150 USD měsíčně. Majitelé domů mohou refinancovat hypotéku, aby snížili své úrokové platby. Uživatelé kreditních karet mohou někdy ušetřit pouhým převodem zůstatku na kartu s nižší úrokovou sazbou.
Sečteno a podtrženo
Investování 100 $ měsíčně se časem zvyšuje, zejména se složeným úrokem. Každý den budete mít malé oběti, abyste mohli neustále investovat do svých investic do akcií 100 dolarů.
