Kdykoli přesunete peníze ze svého běžného účtu na jiný účet, ať už jde o individuální důchodový účet (IRA), podílový fond nebo spořicí účet, děláte důležitý krok směrem k finančně zabezpečené budoucnosti.
Co když ale budete investovat pouze 25 $ měsíčně? Stále můžete zajistit svou finanční budoucnost? Nebo je lepší vložit jej na spořicí účet, dokud není dostatečně velký na to, aby působil proti poplatkům? Tento článek vysvětlí, jak hodnotit poplatky spojené s malými investicemi.
Jak převést poplatky do procenta
Úspora 25 $ měsíčně bude celkem 300 $ za rok, bez úroků. Poplatek 40 USD na investičním účtu se rovná více než 13, 33% vaší investice. Tato investice 25 $ by tedy musela vydělat více než 40 dolarů za rok, abyste se mohli vyrovnat - to znamená, že pokud by byl na konci roku vybrán poplatek za účet, museli byste vydělat 27% návratnost vašich peněz. Proč 27% místo 13%? Protože vaše peníze neustále rostou a vy získáváte úrok z částky, kterou máte na svém účtu.
Například po jednom měsíci jste investovali 25 $, po dvou měsících jste investovali 50 $ a tak dále. Jak váš účet roste, roste jistina, na které investice získává úrok.
Proto ať už je za nákup akcií nebo podílových fondů, udržování nebo otevírání IRA nebo spořicího účtu, kde vaše úspory nepřesahují minimální zůstatek, účtován poplatek, musíte zvážit, zda poplatek kompenzuje přínosy vaší investice. Nejjednodušší způsob, jak zjistit, zda je váš poplatek příliš vysoký pro vaši investici, je spočítat, kolik peněz je třeba v zájmu nebo zisku vydělaném na kompenzaci poplatků.
Pokud například investujete 25 $ měsíčně, 3 $ se rovná 1% z vaší roční celkové investice 300 $. Vydělte jakýkoli poplatek 3 USD a zjistěte procento, které byste museli vydělat, abyste překonali náklady spojené s účtem.
Přímé investice do společností podílových fondů
Snižte částku poplatků, které vám vzniknou, zřízením investičního účtu přímo u společnosti podílového fondu. Společnosti podílového fondu můžete kontaktovat prostřednictvím jejich webových stránek nebo telefonicky a vyhnout se poplatkům účtovaným makléřskými společnostmi nebo finančními poradci. To je dobrá volba, pokud nemáte mnoho peněz na správu.
Úskalím investování malých částek prostřednictvím této investiční cesty je, že jste vystaveni ztrátám. Je to podobné investování do akcií v tom, že se vaše jistina může snížit nebo dokonce ztratit na základě toho, jak se akcie nebo obligace ve vašem diverzifikovaném fondu zvyšují a snižují. Proto se ujistěte, že částka, kterou pravidelně investujete, nejsou peníze, které budete potřebovat v příštích dvou nebo třech letech.
Splacení dluhu
Alternativou k tradičním investičním cestám je investování do snižování dluhové zátěže. Můžete například přidat 25 $ k minimálním měsíčním platbám, které v současné době provádíte na vaší kreditní kartě, což vám účtuje úrokovou sazbu 12, 9%. Tímto způsobem ušetříte zhruba 3, 23 $ ročně za každých 25 dolarů, které vyplatíte.
Až bude váš dluh pryč, budete moci vložit více peněz do dlouhodobých investic a nebudete se muset starat o malý poplatek, který sníží všechny vaše zisky, protože vaše příjmy budou víc než jen náhrada za poplatek.
Snížení vašeho hypotečního zůstatku
Pokud je váš dům vázán na 30letý hypoteční úvěr ve výši 150 000 $ s pevnou úrokovou sazbou 6%, odeslání dalších 25 USD navíc s platbou hypotéky sníží přibližně dva roky z vaší splátky hypotéky. Existují dva důvody:
- Platíte hlavnímu. Za každých 25 dolarů, které splácíte, to je 25 dolarů, méně než dlužíte za hypotéku. Částka úroku, kterou zaplatíte za částku jistiny, kterou splácíte, je po zbývající dobu trvání půjčky vyloučena.
Předpokládejme například, že máte po první platbě zůstatek ve výši 30 000 $ na 30letou půjčku na bydlení a vy se rozhodnete odeslat tento měsíc dalších 25 USD. Nyní máte hypoteční zůstatek ve výši 147 775 $. 25 dolarů, které jste právě zaplatili, vám ušetří 143, 59 USD po celou dobu trvání vaší hypotéky.
Jako bonus můžete v zásadě šetřit na odchod do důchodu tím, že zajistíte, že po odchodu do důchodu nebudete muset platit hypotéku, pokud zůstanete ve stejném domě.
Sečteno a podtrženo
Odložit 25 dolarů měsíčně na investice do spořicího účtu, podílového fondu nebo individuálního penzijního účtu je užitečný podnik. Věnujte však zvláštní pozornost tomu, abyste zajistili, že zisky vyrovnají poplatky. Zvažte také alternativy, například snížení dluhu na kreditní kartě nebo dlužné částky na vaší hypotéce, což vám umožní v budoucnu investovat větší částky.
