Je nemožné předvídat, zda byste mohli ztratit soudní proces v důsledku dopravní nehody nebo nehody na vašem majetku. Není také možné předvídat částku, která by mohla být udělena vítězné straně, částku, za kterou byste byli povinni zaplatit. Chcete-li se ochránit před možnou devastací finanční ztráty z těchto nepředvídaných událostí, možná budete chtít zakoupit zastřešující politiku.
Co je to deštníková politika? Zásadní politika chrání váš stávající osobní majetek a budoucí osobní majetek (jako jsou mzdy, vaše dědictví nebo loterie, kterou chcete vyhrát) před náklady na ztrátu soudního řízení v souvislosti s dopravní nehodou nebo nehodou na vašem majetku. Pokud byste takovou žalobu prohráli, pravděpodobně byste museli vítězné straně zaplatit náklady, jako jsou náklady na zdravotní péči a ztracené mzdy, které se mohou rychle stát velmi drahými.
Nemusíte být bohatí, abyste potřebovali zastřešující politiku - i když nemáte žádný majetek, vaše mzda může být ozdobena.
Zastřešující politika vyzvedne, kde vaše auto a majitelé domů pojištění opustit. Má vysokou spoluúčast, protože je navržena tak, aby splňovala vaše další zásady. Očekávejte, že za toto krytí zaplatíte zhruba několik set dolarů ročně.
Chraňte svůj osobní majetek
Co pokrývá Zastřešující politika poskytuje nadměrné krytí nad rámec toho, co poskytují vaši vlastníci domů a pojištění vozidel. Řekněme například, že vaše auto pojištění platí 300 000 dolarů za lékařské výdaje za nehodu a vaše zastřešující politika je 1 milion USD. Pokud jste žalováni za 900 000 dolarů, vaše auto pojištění by zaplatilo 300 000 dolarů za škody a vaše zastřešující politika zaplatila zbývajících 600 000 dolarů. Deštníkové politiky obvykle poskytují zhruba 1 milion až 5 milionů dolarů dodatečného krytí a je možné získat více, pokud máte spoustu aktiv na ochranu.
A co právní výdaje, které vám vzniknou, pokud jste žalováni? U zastřešujících politik jsou právní náklady hrazeny nad částku pojistného. Tato politika vám může také zaplatit, pokud vám při výkonu soudního řízení dojde ke ztrátě odměny za práci (například pokud jste hodinový zaměstnanec nebo nemáte k dispozici žádné osobní nebo dovolené dny). Vzhledem k tomu, že peníze pojišťovny jsou při podání žaloby ohroženy, bude chtít tyto peníze chránit vlastním právním týmem, možná lepším právním týmem, než si můžete dovolit sám.
Kromě toho, že vás kryje nehodami na vašem majetku nebo autonehodami, u nichž jste shledali vinnými, může deštníková politika chránit i vaše nezaopatřené děti (například pokud vaše dcera způsobí dopravní nehodu), jakékoli nehody způsobené vámi nebo vaše nezaopatřené děti při provozování plavidla, nehody, které se vyskytnou na nájemním majetku, který vlastníte, a soudní spory týkající se újmy na zdraví způsobené pomluvou, urážkou na cti, pomluvami, pomluvami, falešným zatčením, zadržením nebo uvězněním, zneužitím procesu, škodlivým stíháním, šokem / duševním utrpením a případně více. Podrobnosti naleznete v konkrétních zásadách.
Co to nepokrývá Zastřešující politika je forma osobního pojištění, takže vás nebude chránit před soudními procesy souvisejícími s podnikáním, které vlastníte. To zahrnuje hlídání dětí nebo „kompenzovanou péči o děti“ v pojišťovacím žargonu pojištěnými (protože by to bylo považováno za podnikání). Vaše zásady se však mohou vztahovat na vaše děti, pokud hlídají částečný úvazek na majetku někoho jiného.
Pojistné krytí: Obchodní nezbytnost
Pojištění deštníků se nevztahuje ani na činnosti, jako je závodní závod nebo jiné vysoce rizikové, zbytečné používání vašeho vozidla. Rovněž se nemusí vztahovat na všechny typy vozidel, jako jsou rekreační motorová vozidla, přívěsy tahačů nákladních vozidel, zemědělské traktory nebo přívěsy, nebo obecněji vozidla přesahující určitý hmotnostní limit, například 12 000 liber. Tato zásada se nevztahuje na škody na vašem vlastním autě (mělo by to zajistit vaše auto pojištění) ani na škody na vašem vlastním majetku (pojištění by mělo pokrýt vaše vlastníky domů).
Kromě toho vám zastřešující politika nezajišťuje nadměrné krytí zdravotního pojištění. Většina zdravotních pojištění má roční a doživotní limity na to, co budou platit. Pokud máte obavy, že tyto částky jsou příliš nízké, budete si muset zakoupit komplexnější zdravotní pojištění, protože zastřešující politika vám nepomůže.
Toto je jen několik příkladů věcí, které obecně zastřešující politika nepokrývá. Protože existuje několik výjimek, pokud máte obavy o pokrytí konkrétní události, zeptejte se svého pojišťovacího agenta, zda se na ně vztahuje zastřešující politika, a pokud ne, jaké dodatečné politiky si můžete zakoupit, abyste se ochránili.
Základní požadavky na pojištění Protože zastřešující politika je navržena jako forma sekundárního pojištění, bude mít základní požadavky na pojištění. To znamená, že budete muset mít určitou částku pojištění automobilů a pojištění vlastníků domů jako podmínku schválení pro zastřešující politiku. Základní požadavky na pojištění se budou lišit v závislosti na společnosti, kterou váš deštník získá, ale typické krytí zahrnuje:
- Pojištění osobního úrazu ve výši 250 000 $ na osobu / 500 000 USD za nehoduAuto pojištění odpovědnosti za škodu na majetku 100 000 USD za nehodu Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou vlastníky 500 000 USD
Kromě toho někteří poskytovatelé deštníkového pojištění budou vyžadovat, abyste si s nimi nechali uzavřít auto a majitele domů, než vám vydají deštníkovou politiku. Někdy, když máte všechny své pojistné smlouvy u jednoho pojistitele, vám ušetříte peníze, ale někdy tomu tak není - přepnutí majitelů domů a pojistek na auto na poskytovatele deštníků může potenciálně zvýšit zastřešující pojištění dražší než samotné prémie na deštník. Pokud ještě nemáte základní pojištění požadované zastřešující politikou, bude to také účinně ztěžovat vaši zastřešující politiku.
Věci, které zvyšují vaše riziko, že budete žalováni Pokud vždy cestujete veřejnou dopravou a nevlastníte žádný majetek, je mnohem méně pravděpodobné, že budete potřebovat zastřešující politiku. Na druhou stranu existuje několik věcí, které zvyšují pravděpodobnost vyžadování zastřešující pojistky:
- Dlouhá dojíždění do práce během dopravní špičky, kdy se řidiči častěji dostanou do nehodyVáš domov má plavecký bazénVlastníte psaVy máte často hosty nad
Sečteno a podtrženo Jen proto, že nejste vystaveni vysokému riziku žalování, ještě neznamená, že nemáte žádné riziko. I když jste velmi opatrní, deštníkové pojištění lze považovat za pojištění pro smůlu. Nejbezpečnější postup je třeba pojistit. A mějte na paměti, že jak se vaše finanční situace mění, možná budete muset v budoucnu přidat další krytí.
Tipy pro pojištění pro majitele domů
