Co je to společné a pozůstalostní anuity?
Společná a pozůstalostní anuita je pojistným produktem pro páry, který pokračuje v pravidelných platbách, dokud žije jeden z manželů. Anuity se obvykle používají k zajištění stálého toku příjmů během odchodu do důchodu. V případě společné a pozůstalostní renty mají oba manželé zaručené krytí.
Tyto plány někdy zahrnují třetího důchodce, který může obdržet zůstatek předem stanoveného minimálního počtu plateb, pokud oba manželé zemřou brzy. Toto je často dítě páru, který anuitu koupil.
Pochopení společného a pozůstalého důchodu
Při společné a pozůstalostní anuitě pojistitelé obvykle snižují měsíční platby o jednu třetinu nebo polovinu pro pozůstalého důchodce. Tyto a další podmínky výplaty anuity závisí na zdroji finančních prostředků a možnostech zvolených před zahájením plateb.
Například, Sarah a Paul je společná a pozůstalá renta jim vyplácí 6 000 $ měsíčně. Když Sarah zemře, mohl by Paul dostávat 3 000 až 4 000 $ měsíčně.
Při nákupu anuity od pojišťovací společnosti se společnost rozhodne, jaké možnosti výplaty příjmu poskytne, včetně jednorázových nebo společných a pozůstalých možností. Kvalifikované plány sponzorované zaměstnavatelem však musí učinit z společné a pozůstalostní anuity automatickou volbou pro páry vdané v době odchodu do důchodu. Jednotlivec může obdržet jednorázovou anuitu pouze s písemným souhlasem současného nebo bývalého manžela nebo manželky primárního anuita.
Třetí příjemce
Má-li anuita zakoupená prostřednictvím pojišťovny rezervu na splátky, musí společnost vyplatit částku rovnající se původní hodnotě anuity. Pokud oba důchodci zemřou dříve, než měsíční platby přesáhly jistinu, měsíční platby pokračují v cestě do majetku důchodců nebo k určenému příjemci.
Má-li anuita ustanovení o vrácení peněz a oba důchodci zemřou dříve, než měsíční platby přesáhnou jistinu, zůstatek jistiny jde do dědictví důchodců nebo jmenovaného příjemce jednorázově.
