Co je to pronajatá bankovní záruka?
Pronajatá bankovní záruka je bankovní záruka, která je pronajata třetí straně za zvláštní poplatek. Vydávající banka provede náležitou péči o bonitě zákazníka a snaží se zajistit bankovní záruku. Poté pronajme záruku tomuto zákazníkovi na stanovené množství peněz a po stanovené časové období (obvykle méně než dva roky).
Vydávající banka zašle záruku hlavní bance dlužníka a vydávající banka se pak stane garantem dluhů vzniklých dlužníkovi až do garantované částky.
Pronajatá bankovní záruka vysvětlena
Pronajaté bankovní záruky bývají velmi drahé; poplatky mohou být až 15% z částky záruky každý rok. Poplatek obvykle sestává z počátečního zřizovacího poplatku a ročního poplatku, z nichž oba budou procentem z částky dolaru, který vydávající banka „ručí“ (nebo kryje) v případě, že společnost nebude schopna rychle splatit své dluhy.
Menší podniky obvykle používají tuto možnost pouze pro finanční zajištění (zejména pro ty, kteří se snaží rozšířit provoz a / nebo financovat konkrétní projekt). Tyto podniky obvykle vyčerpaly další příležitosti k získání financování nebo získání akreditivu od své vlastní banky.
Pronajatá bankovní záruka a stanovení bonity
K určení, zda je dlužník hoden pronajaté bankovní záruky, provede mnoho bank úvěrovou analýzu. Úvěrové analýzy se zaměřují na schopnost organizace plnit své dluhové závazky, se zaměřením na riziko selhání. Věřitelé budou obvykle zkoumat pět úvěrových rizik, aby určili úvěrové riziko: úvěrovou historii žadatele, schopnost splácet, jeho „kapitál, podmínky úvěru a související zajištění. Tato forma náležité péče se může točit kolem ukazatelů likvidity a solventnosti. Likvidita měří snadnost, s jakou může jednotlivec nebo společnost plnit své finanční závazky, s aktuálním majetkem, který má k dispozici, zatímco solventnost měří její schopnost splácet dlouhodobé dluhy. Specifické ukazatele likvidity, které může analytik použít ke stanovení krátkodobé vitality, jsou aktuální poměr, rychlý poměr nebo kyselinový test a poměr hotovosti. Ukazatele solventnosti by mohly znamenat poměr úrokového krytí.
Globální trh s leasingovými bankovními zárukami
Mnoho nejlepších světových bank si půjčí bankovní záruky, obvykle s minimální částkou od 5 do 10 milionů USD, až do výše 10 miliard USD a více.
