Co je liberalizační doložka?
Ustanovení o liberalizaci je ustanovení o pojistné smlouvě, které umožňuje úpravy stávajícího pojištění tak, aby vyhovovalo změnám v zákonech a předpisech. Pojištění majetku je nejpravděpodobnějším místem, kde najdete klauzuli o liberalizaci.
Doložka o liberalizaci byla vysvětlena
Ve Spojených státech každý stát primárně reguluje prodej pojistných smluv. Zákony státu stanoví požadované krytí a limity, stanoví požadavky na likviditu, které musí pojišťovny splňovat, aby mohly prodávat pojistky, a řídit platební neschopnost pojistitele.
Jedním z problémů, s nimiž se pojišťovny musí potýkat, jsou regulační změny. Pozměněné pojistné předpisy mohou mít za následek nesoulad uzavřených pojistných smluv. Pojistitelé přidají klauzuli o liberalizaci, která se přizpůsobí regulačním změnám, i když ke změnám dojde v období politiky.
Zahrnutí klauzule o liberalizaci umožňuje pojistitelům rozšířit pokrytí tak, aby vyhovovalo regulačním změnám, aniž by vydalo nové potvrzení o pojistce a informovalo o tom pojistníka. Toto ustanovení umožňuje pojistiteli rozšířit rizika, která pojistka kryje, aniž by od pojistníka vyžadovala další pojistné. Regulační změny ovlivní pouze stávající politiky, které obsahují klauzuli o liberalizaci, protože politiky vydané po změně budou zahrnovat pokrytí, které odpovídá změnám v regulaci.
Příklad klauzule o liberalizaci
Pojistitel například prodává pojistku majetku, která neobsahuje žádné krytí škod způsobených uzávěrkami bouře, ale obsahuje klauzuli o liberalizaci. Později státní zákonodárce přijme nový zákon, který vyžaduje, aby pojistné smlouvy automaticky zahrnovaly krytí pro žaluziové uzávěry. Vzhledem k přidané liberalizační doložce pojistitel automaticky rozšiřuje krytí stávajících pojistek bez zvýšení pojistného.
V některých případech mohou změny pojistných předpisů omezit krytí. Například státní zákonodárci mohou schválit novou legislativu, která odstraní požadavek na krytí proti dešti. Tato změna snižuje pokrytí, které budou mít budoucí pojistníci, ale nebude mít dopad na stávající pojistníky. Ustanovení o liberalizaci neomezují výhody, které již nebyly poskytnuty.
Pojistníci i pojišťovací společnosti mají prospěch ze začlenění liberalizačních doložek. Pojistníci dostávají výhodné krytí, které nebylo zakoupeno podle původní pojistky. Pojišťovací společnosti rovněž využívají výhody, protože jim nevznikají správní náklady spojené s oznamováním nových předpisů pojištěným.
