Co je spouštěč manifestu
Spouštěč manifestu aktivuje pojistné krytí podle platné politiky, když se vlastník nemovitosti nebo poškozený dozví o zranění nebo poškození majetku.
Spouštění spouštěče manifestace
Spouštěč manifestace je v pojištění důležitým pojmem, protože určuje datum objevení incidentu jako datum krytí, nikoliv tehdy, kdy k incidentu mohlo skutečně dojít. Například, pokud zimní bouře klepe strom na dům majitele domu, zatímco je majitel domu na dovolené, je spouštěcím datem této politiky datum, kdy majitel domu poprvé zjistí a nahlásí nehodu, nikoli datum, kdy strom zasáhl dům.
Komplikujícím faktorem pro pojistné události je to, že lze tvrdit, že pojistné krytí by mělo platit, jakmile dojde k prvnímu poškození, bez ohledu na to, kdy bylo poprvé objeveno. Problém s tím je často, že majitel domu může spekulovat pouze o tom, kdy k poškození mohlo dojít poprvé. To je ještě komplikovanější, protože lidé mění politiku a je možné, že byla přijata nová politika mezi okamžikem, kdy došlo k události a kdy byla objevena.
Dalšími třemi typy pojistných spouštěčů jsou spouštěcí expozice, nepřetržité spouštění a spouštěcí riziko zranění. Spoušť expozice používá datum, kdy se poškozená strana poprvé dostala do škodlivého kontaktu. Nepřetržité spouštění se používá, když může dojít k poškození nebo zranění v mnoha časových okamžicích, kdy se vyskytne více než jedno spouštění, zatímco spouštěč ve skutečnosti se použije v den, kdy dojde ke zranění nebo poškození.
Co se stane, když poškození není zjistitelné?
Don's Building Supply v Texasu prodával vnější izolační a dokončovací systémy, které byly nainstalovány v různých domácnostech mezi 1. prosincem 1993 a 1. prosincem 1996. Během výstavby byl Don's pojištěn třemi po sobě jdoucími obecnými zásadami odpovědnosti vydanými OneBeacon. Různí majitelé domů podali proti Donu žalobu od roku 2003 do roku 2005, prohlašovali, že izolace byla vadná a umožnila pronikání vlhkosti dovnitř, což mělo za následek hnilobu a další poškození.
Majitelé domů tvrdili, že pokračující vystavení vlhkosti škodí domům a k poškození začalo při příležitosti prvního pronikání vlhkosti, což bylo do šesti měsíců až jednoho roku po aplikaci. Majitelé domů tvrdili, že škoda způsobená domům byla skryta před pohledem a nebyla objevitelná ani snadno zjevná pro někoho, kdo se podíval na tento povrch, až po skončení politického období.
Případ nakonec přešel na nejvyšší soud v Texasu. Problém, jak je parafrázován Nejvyšším soudem, byl „je povinnost pojistitele hájit spoušť, pokud se údajně vyskytla škoda v průběhu pojistné doby, ale byla neodmyslitelně nedobytná až po uplynutí pojistné lhůty?“ Odpověď byla ano, klíčové datum je, když se stane zranění, ne když se s ním někdo stane.
