Co je minimální vklad?
Minimální vklad nebo počáteční vklad je minimální částka potřebná k otevření účtu u finanční instituce, jako je banka nebo makléřská firma.
Vyšší minimální vklady jsou obvykle spojeny s účty nabízejícími prémiové služby, zatímco produkty orientované na běžné publikum obecně nabízejí nižší minimální vklady, aby přilákaly nové zákazníky.
Klíč s sebou
- Minimální vklady jsou množství peněz, které musí být vloženy při zřízení konkrétního účtu. Vyšší požadavky na minimální vklad jsou obvykle spojeny s prémiovými službami. V posledních letech vedla zvýšená konkurence k poklesu požadavků na minimální vklad u některých finančních poskytovatelé služeb.
Jak fungují minimální vklady
Ve Spojených státech se minimální vklady mohou velmi lišit. Zatímco některé služby nenabízejí minimální požadavek na vklad, jiné stanovily své minimum na 10 000 $ nebo více.
Z pohledu poskytovatele služeb minimální vklady pomáhají zajistit, aby výnosy generované zákazníkem byly dostatečné k pokrytí správních nákladů a dalších režijních nákladů spojených s obsluhou tohoto účtu.
Vyšší požadavky na minimální vklad jsou obecně spojeny s prémiovými produkty, zatímco masové tržní nabídky obecně snižují nebo dokonce upouštějí od minimálních požadavků na vklad. Například brokerské služby s plným servisem mohou vyžadovat minimální vklad ve výši nejméně 10 000 $ výměnou za další funkce, jako jsou snížené obchodní provize, přístup k analytickým zprávám nebo úplnější a včasnější data z burz. Naproti tomu zprostředkovatelé slev by se mohli vzdát svých požadavků na minimální vklad, ale nabídnout podrobnější službu s méně pokročilými funkcemi.
Rostoucí konkurence mezi firmami v oblasti finančních služeb dnes vedla v některých odvětvích ke snížení poplatků a minimálních požadavků na vklad. To je zvláště patrné v odvětví zprostředkování slev a správy investic, kde firmy jako Wealthsimple a Betterment nabízejí levné platformy, které v některých případech nemají minimální požadavky na vklad. Tento nízkonákladový přístup se dokonce rozšířil do dalších oblastí poplatků, například odstraněním provizí za obchod.
Kromě minimálních požadavků na vklad zahrnují další oblasti, ve kterých mohou finanční společnosti soutěžit o přilákání zákazníků, roční poplatky za účet, poplatky za správu aktiv a poplatky spojené s výběrem nebo převodem finančních prostředků.
Příklad minimálního vkladu v reálném světě
Pro ilustraci zvažte možnosti cen nabízené výše uvedenými dvěma finančními společnostmi. Pro zákazníky, kteří chtějí nejlevnější možnost, nabízejí Wealthsimple a Betterment možnosti účtu bez minimálních požadavků na vklad. Zákazníci, kteří si přejí získat přístup k pokročilejším funkcím, však mohou tak učinit poskytnutím vyšších minimálních vkladů.
Například Wealthsimple nabízí účet pro minimální vklady ve výši 100 000 USD a více, což poskytuje snížené roční poplatky, jakož i další služby, jako je dohled od finančního poradce. Další plán, pro vklady 500 000 a více dolarů, nabízí další výhody, například zlevněný zdravotní plán.
Betterment nabízí poněkud odlišný model v tom, že jeho prémiový plán (pro vklady ve výši 100 000 USD a více) přináší vyšší poplatek za správu. Výměnou však prémiový plán nabízí přístup k týmu profesionálů finančního plánování, kteří mohou poradit zákazníkovi v celé řadě témat, jako je odchod do důchodu a plánování nemovitostí.
