Co je to Hypoteční urychlovač
Akcelerátor hypotéky je typ programu hypotečních úvěrů, který je populární ve Velké Británii a Austrálii a který se podobá kombinaci půjčky na bydlení a běžného účtu. Výplaty dlužníků se ukládají přímo na hypoteční účet a hypoteční zůstatek se snižuje o tuto částku. Poté, co se v průběhu měsíce zapisují šeky na účet, zvyšuje se hypoteční zůstatek. Jakákoli částka vložená na účet, která není vybrána v rámci procesu psaní šeků, se na zůstatek hypotéky na konci měsíce použije jako splacení jistiny úvěru.
Úvěry na urychlení hypotéky byly poprvé uvedeny na trh ve Spojených státech v polovině roku 2000. Zatímco v USA jejich popularita roste, jsou mnohem častěji používány v Austrálii, kde zhruba jedna ze tří hypoték je hypoteční úvěr.
VYDÁVÁNÍ DOLŮ Hypoteční akcelerátor
Hypoteční akcelerátor je velmi odlišný od tradiční 30leté hypotéky s pevnou sazbou. V hypotečním akcelerátorovém programu získávají domácí kupci úvěr na domácí kapitál s proměnlivou sazbou (HELOC) namísto půjčky s pevnou sazbou na svou první hypotéku. Mnoho věřitelů nabízí urychlovač pro nákup nových domů i pro refinancování stávající hypotéky.
Hypoteční akcelerační úvěrové programy mají řadu potenciálních výhod. Jednou z jejich nejatraktivnějších vlastností je, že když je výplata dlužníka vložena na účet, snižuje průměrný měsíční zůstatek jistiny hypotéky, z níž je úrok účtován, i když se tento zůstatek jistiny na konci měsíce rovná tomu, co bylo to na začátku měsíce.
Dalším plusem je, že se úrok podle plánu hromadí denně. Kromě toho by částka výplaty, která zůstane na účtu na konci měsíce, mohla být větší než částka, která by byla vyplacena na hlavní zůstatek hypotéky při tradiční amortizující hypotéce. V takovém případě je jistina předčasně v důchodu, což zkracuje celou dobu trvání hypotéky a vede k úsporám úroků.
Potenciální nevýhody hypotečních akcelerátorů
Úvěry na urychlení hypotéky jsou obecně nejvhodnější pro dlužníky, kteří trvale přicházejí více peněz, než aby šli ven. Dlužníci, kteří mají záporné peněžní toky, by neustále zvyšovali svůj hypoteční dluh. Jednou z potenciálních nevýhod hypotečního akceleračního programu je, že by mohl nést vyšší úrokovou sazbu než tradiční hypotéka. To platí zejména v prostředí rostoucích sazeb, protože tento typ půjček má variabilní sazbu. Držitel tradiční hypotéky může také dosáhnout stejného předčasného odchodu do důchodu jako v programu urychlovače hypotéky, čímž zkrátí životnost hypotéky a realizuje úrokové úspory provedením neplánovaných splátek jistiny na tradiční amortizující hypotéku.
