Co je Paraplanning?
Paraplanning se týká administrativních povinností finančního plánovače prováděných juniorskými členy skupiny finančního plánování. Byla vytvořena funkce paraplanneru, která umožňuje finančním plánovačům soustředit se na úzkou spolupráci s klienty a identifikovat jejich investiční potřeby. Paraplanning zahrnuje analýzu potřeb klientů a výzkum a doporučení vhodných produktů přizpůsobených těmto potřebám.
Klíč s sebou
- Paraplanning je definován jako administrativní povinnost finančních plánovačů. Paraplanti jsou zaměstnanci nižší úrovně, kteří provádějí paraplanningové činnosti, jako je příprava finančních výkazů a vytváření faktur pro klienty. často mají vysokoškolské vzdělání v oboru účetnictví nebo financí a mohou získat svá pověření od společnosti FINRA jako registrovaní paraplanti.
Porozumění Paraplanningu
Zaměstnanci paraplanningu, nazývaní také paraplanti, vykonávají většinu gruntové práce, jako je příprava plánů a zpráv pro finanční plánovače. Větší firmy vytvořily nová oddělení pro tyto role v rámci svých organizací. Náklady na pronájem paraplannerů jsou však vysoké a v důsledku toho mohou být některé menší společnosti nedostupné.
Paraplanci obvykle mají minimální interakci s klientem. Místo toho připravují a vytvářejí plány nastíněné finančním plánovačem. Mezi další povinnosti patří správa firemního finančního plánování a fakturace klientů. Finanční plány jsou pravidelně aktualizovány v závislosti na změně situace klienta, takže pomáhají shromažďovat nové informace a poskytují finančním plánovačům aktualizované projekce. Paraplanti se také mohou účastnit schůzek klientů, aby si mohli dělat poznámky a sledovat administrativní úkoly, jako je získávání bankovních výpisů a dokladů totožnosti.
Role paraplanneru není synonymem se sekretářkou nebo administrativním asistentem. Byl vyvinut tak, aby finanční plánovači měli více času věnovat svým klientům. Tím dává paraplannerovi další povinnosti, které nevyžadují osobní čas s investory.
Mnoho paraplannerů zůstává v roli na dlouhou trať. Pro ty, kteří jsou celoživotními paraplanty, mohou také převzít další odpovědnost za školení nových účastníků v terénu. Mohou se také specializovat na konkrétní oblast, jako je plánování nemovitostí nebo rizikový kapitál. Jiní mohou tuto roli použít jako odrazový můstek k pokroku ve finančním odvětví a mohou se sami stát finančními poradci nebo plánovači sami.
Paraplanning vs. finanční plánování
Paraplanning je velmi odlišný od finančního plánování. Hlavní rozdíl mezi nimi spočívá v tom, jak přímo komunikují s klienty. Zatímco paraplanci nemají kontakt s klienty, finanční plánovači ano. Poskytují lidem pokyny a rady ohledně jejich investičních cílů, plánů a strategií. Finanční plánovači mají také pokročilejší pověření, vzdělání a kvalifikace, než většina paraplanářů.
Kvalifikace paraplanningu
Očekává se, že budou mít bakalářský titul v oboru účetnictví nebo financí. Mnoho absolventů vysokých škol pracuje jako paraplantiři, aby získali vstup do odvětví finančního plánování. Jako paraplanti získávají významné pracovní zkušenosti a dovednosti, spolupracují s dalšími odborníky na finanční plánování a snaží se stát se finančními plánovači.
Úřad pro regulaci finančního průmyslu (FINRA) nabízí kvalifikaci registrovaného paraplannera (RP). K získání tohoto cíle musí žadatel absolvovat 10-modulový kurz a složit závěrečnou zkoušku z uzavřené knihy. Pro zvýšení vyhlídky na zaměstnání se mohou paraplanci stát certifikovanými veřejnými účetními (CPA).
Podle PayScale.com je průměrný roční plat pro paraplanner od srpna 2019 45 303 USD.
Payscale.com uvedla, že průměrný roční plat paraplanneru byl od srpna 2019 45 303 $.
Příklady paraplanningu
Paralanty mohou být rozděleny do dvou různých skupin: interní a externí paraplanery. Zde je rychlý pohled na oba.
Vlastní paraplanning
Interní plánování umožňuje finančním poradcům seznámit se s odbornými dovednostmi jejich zaměstnanců. Například, pokud je zapotřebí paraplanner známý pro své dovednosti čtení bankovních výpisů, finanční plánovač okamžitě ví, kdo použít.
Najímání interních partnerů také snižuje riziko úniku citlivých informací o klientech konkurentům. Jednou nevýhodou náboru interních plánovačů je to, že se mohli postavit nad ostatní zaměstnance a firmu a získat povýšení na vyšší roli.
Outsourced Paraplanning
Společnosti finančního plánování se mohou rozhodnout zadávat paraplanning externě společnostem nebo nezávislým dodavatelům, kteří tyto služby poskytují na požádání. Outsourcing může být přínosem pro menší firmy s omezeným rozpočtem, které potřebují další pomoc během rušných období. Mohou také prospět firmám, které mají v úmyslu rozvíjet své podnikání.
Společnosti finančního plánování, které se rozhodnou zadávat externí zakázky, musí zvážit, že kontrola může být ohrožena, protože delegují práci externím dodavatelům. Například finanční plánovač nemusí vědět o jiných pracovních závazcích dodavatele, což by mohlo ztížit dodržení přísných termínů. Stanovení měřitelných pracovních cílů zajišťuje, že dodavatelé jsou odpovědní.
