Co je osobní záruka?
Osobní záruka je právní příslib jednotlivce splatit úvěr vydaný podniku, pro který slouží jako jednatel nebo partner. Poskytnutí osobní záruky znamená, že pokud se podnikání stane neschopným splácet dluh, je osoba odpovědná osobně. Osobní záruka poskytuje dodatečnou úroveň ochrany emitentům úvěrů, kteří se chtějí ujistit, že budou splaceny.
Porozumění osobní záruce
Osobní záruka může být použita v úvěrové dohodě k zajištění financování pro firmu. Zakladatelé a jednatelé malých podniků často používají osobní záruku, protože mají vlastní zájem na založení a rozvoji společnosti. Majitelé a vedení malých podniků často provedou podstatnou počáteční investici z vlastního kapitálu. Chcete-li získat další kapitál manažery mohou také hledat financování s podporou osobní záruky. To vyžaduje, aby společnost platila věřitelům měsíční splátky, spíše než aby generovala návratnost pro akciové investory.
Exekutiva se může s osobní zárukou zavázat ke svému majetku a souhlasit se splácením dluhu z osobního kapitálu v případě prodlení. Osobní záruka dává věřiteli legální nárok na osobní majetek jednotlivce, který může zpřístupnit úvěr podniku, a také zlepšit podmínky, které budou založeny na profilu podniku i jednotlivce v upisovacím procesu.
Proces financování
Jednotlivec usilující o poskytnutí osobní záruky za úvěr bude muset do procesu žádosti o úvěr zahrnout svou vlastní úvěrovou historii a profil spolu s informacemi o úvěru pro firmu. V některých případech může mít malý podnik malou až žádnou vlastní úvěrovou historii, aby věřitelé mohli zvážit. Profil přidruženého manažera tak tvoří primární základ pro upisování.
Žádost o úvěr pro malé firmy nebo kreditní karty obvykle vyžaduje identifikační číslo zaměstnavatele a podrobnosti o finančních výkazech podniku. Používá-li se osobní záruka, bude pro tvrdé úvěrové šetření vyžadováno také číslo sociálního zabezpečení jednotlivce a podrobnosti o osobním příjmu jednotlivce. Někteří věřitelé mohou také požadovat podrobné informace o osobním majetku jednotlivce.
Majitelé podniků by měli být obzvláště opatrní při žádosti o obchodní kreditní kartu, protože podmínky mohou vyžadovat osobní záruku od žadatele. Žadatelé by měli hledat jazyk, jako například „vy, jako jednotlivec a pověřený úředník společnosti… souhlasíte s tím, že budete společně a nerozdílně ručit za společnost za veškeré platby na účtu.“
Aktiva zastavena
Dobře zavedené podniky, které mají významný komerční úvěrový profil, mohou získat úvěr bez osobní záruky. Pokud se však při získávání úvěru použije osobní záruka, je v případě selhání odpovědný jednotlivec. Použití osobní záruky dává věřiteli právní nárok na osobní aktiva jednotlivce za konkrétní půjčku nebo kreditní kartu. Úvěr s osobní zárukou může být pro firmu nízkonákladovým způsobem, jak získat finanční prostředky. Pokud je však podnik neúspěšný ve vytváření výnosů a výdělků, může jednotlivec utrpět značné ztráty. Osobní záruka dává věřiteli právo na veškerý osobní majetek jednotlivce. To může zahrnovat běžné účty, spořicí účty, auta a nemovitosti. Jednotlivci by proto měli před zahájením zástavy věřitelům v osobní záruce důkladně prověřit vyhlídky na své podnikání a jeho potenciální zisk.
