Co je to politický úvěr?
Pojistná půjčka je vydávána pojišťovací společností a jako zajištění používá peněžní hodnotu životního pojištění osoby. Někdy se označuje jako „půjčka životního pojištění“. Tradičně byly půjčky na pojistné smlouvy vydávány za velmi nízkou úrokovou sazbu, to však již není všeobecně pravda. Pokud dlužník nezaplatí půjčku na pojistku, peníze se vybírají z dávky při úmrtí na pojištění.
Jak funguje politický úvěr
Pokud někdo potřebuje přístup k nouzové hotovosti, je jednou z možností získání pojistné půjčky, která přistupuje k peněžní hodnotě pojistky životního pojištění, ale pouze v případě, že jde o trvalé životní pojištění, které je k dispozici jako celý život nebo univerzální život. Na rozdíl od termínovaného životního pojištění, které nenahrazuje peněžní hodnotu, má univerzální a celé životní pojištění hotovostní složku, zejména později. V počátečních letech pojistné jde pojistné většinou na financování požitků z náhrady, ale peněžní hodnota se s dobou splatnosti pojistky dále zvyšuje.
Vzhledem k tomu, že peněžní hodnota roste v celé životní politice, mohou si pojistníci půjčit proti nashromážděným peněžním prostředkům a dostávat daň z peněz bez daně. Protože však pojišťovny obvykle neumí říci, jak rychle nebo jak rychle se bude zvyšovat peněžní hodnota, je těžké říci, kdy bude pro půjčku k dispozici celá peněžní hodnota za celou životní politiku, i když se obecně uznává, že před uplynutím alespoň 10 let musí uplynout možnost půjčky na politiky. Pojistitelé mají také různé požadavky na to, kolik peněžní hodnoty se musí nahromadit před tím, než je pojistka způsobilá a jaké procento z peněžní hodnoty lze zapůjčit. V případě půjčky na pojistku vlastně nevybíráte peněžní hodnotu. Jednoduše se používá jako záruka na půjčku.
Pojistný úvěr je dobrý způsob, jak získat hotovost v případě nouze.
Klady a zápory politické půjčky
Získat politickou půjčku je obvykle rychlé a snadné. Nemusíte projít schvalovacím procesem, protože půjčujete proti vlastním aktivům. Prostředky můžete použít libovolným způsobem. Také peníze, které obdržíte, nejsou zdanitelné, pokud jsou rovny nebo nižší než pojistné na životní pojištění, které jste zaplatili. A konečně nemáte splátkový kalendář ani datum splácení. Opravdu to nemusíte platit vůbec.
Pokud však půjčka není splacena před smrtí, pojišťovna sníží nominální částku pojistné smlouvy o částku, která je stále dlužná při výplatě dávky při úmrtí. Pokud splácíte celou půjčku nebo její část, vaše možnosti zahrnují pravidelné platby jistiny s ročními splátkami úroků, placení pouze ročních úroků nebo odečtení úroků z peněžní hodnoty. Úrokové sazby mohou být až 7% nebo 8%.
Pokud pojistná půjčka nebude splacena, může se úrok výrazně snížit na dávku při úmrtí, což může vést k riziku, že příjemcům nebudou poskytnuty žádné peníze. Jako takové je inteligentní alespoň platit úroky, takže politická půjčka neroste.
V nejhorším případě, pokud přidaný úrok zvýší hodnotu úvěru nad peněžní hodnotu vašeho pojištění, vaše životní pojištění může zaniknout a pojišťovací společnost je ukončit. V takovém případě je zůstatek úvěru na pojistku plus úrok považován IRS za zdanitelný příjem a účet může být statný.
