Ilustrace politiky nebo prodeje je vzdělávací nástroj, který ukazuje potenciálnímu nebo novému pojistníkovi, jak funguje životní pojištění nebo pojištění pro případ invalidity. Faktor nebo ilustrace prodeje ovlivňují všechny klíčové podrobnosti pojistky, včetně věku žadatele nebo pojištěného, pohlaví a třídy upisování (úroveň rizika použitá k určení pojistného).
Rozdělení politiky nebo prodejní ilustrace
Ilustrace pojistky nebo prodeje také ukazuje název pojistného produktu, období, částku požitku, pojistné, peněžní hodnoty (pokud pojistka obsahuje složku peněžní hodnoty) a předpokládané dividendy (pokud je smlouva vydávána vzájemnou pojišťovnou). Na obrázku budou také popsány všechny politické jezdce nebo možnosti. Ilustrace politiky ukazuje, jak se očekává, že se hodnota politiky v průběhu času změní a na jakých předpokladech jsou tyto hodnoty založeny. Ilustrace politiky zdravotního postižení také ukáže čekací dobu, než se dávky vyplácejí, a popisuje podmínky, které musí být splněny, aby se pojistka vyplatila.
Ilustrace politiky nebo prodeje není závaznou smlouvou a nezaručuje, jakou hodnotu bude mít politika v daném roce, kromě případů, kdy jsou hodnoty výslovně uvedeny jako „zaručené“. na dostupných informacích v době, kdy je obrázek zobrazen. Skutečné právní záruky spojené s pojistkou jsou obsaženy v pojistné smlouvě.
Pojišťovací agenti poskytují žadatelům ilustraci politiky, když zvažují nákup životní pojištění nebo pojištění pro případ invalidity, aby jim ukázali vlastnosti a výhody této politiky. Po vydání zásady agent vydá novou ilustraci založenou na skutečné vydané zásadě, protože může obsahovat jiné předpoklady než ilustrace použité ve fázi aplikace. Lékařské vyšetření žadatele ji například mohlo zařadit do kategorie s vyšším rizikem, než se předpokládalo na ilustraci původního prodeje, nebo mohla změnit názor na výši krytí, které chtěla koupit.
Národní asociace komisařů pro pojišťovnictví (NAIC) vytvořila vzorovou ilustraci politiky, kterou mnoho pojišťoven používá jako základ pro ilustraci své politiky nebo prodeje, protože je snadno srozumitelná a obsahuje všechny informace, které spotřebitelé potřebují znát. Zobrazuje aktuální zaručené a nezaručené hodnoty produktu na základě toho, jak podkladové podúčty dané politiky ovlivňují peněžní hodnotu a požitek při úmrtí, za předpokladu, že míra návratnosti je přiměřená vzhledem k toleranci rizika klienta a tržním podmínkám. Ilustrace politiky by také měla uvádět veškeré poplatky spojené s touto politikou. Ilustrace z prodeje nebo politiky se používají u produktů, jako je celé životní pojištění, univerzální životní pojištění, variabilní univerzální životní pojištění a dlouhodobé pojištění pro případ invalidity.
