Na trhu je velké množství finančních poradců. Zaměstnávání služeb jednoho člověka může být velmi prospěšné pro jednotlivce, který chce dosáhnout investičního cíle nebo jiných finančních cílů. Je důležité vědět, jaké typy služeb poskytuje finanční odborník v závislosti na vašich finančních cílech.
Finanční plánování vs. správa portfolia
Přestože je běžné používat pojmy „správa portfolia“ a „finanční plánování“ zaměnitelně, tyto základní prvky odvětví finančních služeb nejsou stejné. Správa portfolia je akt vytváření a správy investičního účtu, zatímco finanční plánování je proces rozvoje celkových finančních cílů a vytváření akčního plánu k jejich dosažení.
V oboru mají portfolio manažeři obvykle více zkušeností a jsou ve své kariéře dále pokročilí, protože se musí vypořádat se složitostí investování. Finanční plánovači obvykle začínají ve juniorských rolích.
Finanční plánovači i portfolio manažeři mohou mít stejná označení, ale není vyžadována zvláštní certifikace. Tato označení obvykle zahrnují Chartered Financial Analyst (CFA), Certified Financial Planner (CFP) nebo Chartered Financial Consultant (ChFC). Porozumění rozdílům mezi těmito dvěma typy poradců pomůže při výběru nejvhodnějšího finančního profesionála pro vaše potřeby.
Finanční plánování
Finanční plánování je důkladnější proces než správa portfolia. Jedná se o posouzení celkové finanční situace jednotlivce s cílem rozvinout dlouhodobé finanční cíle. Finanční plánování zahrnuje mnoho oblastí, jako je budování pohotovostního fondu, spoření pro nový domov nebo snižování dluhu, hromadění důchodových aktiv, spoření pro dětský kolejní fond, plánování nemovitostí nebo vytváření daňové efektivity.
Před vytvořením komplexního finančního plánu by bylo nutné provést inventarizaci celého jejich čistého jmění. To by zahrnovalo ocenění všech aktiv, jako jsou nemovitosti, spoření, penzijní účty, investiční účty a jakýkoli nesplacený dluh.
Řízení portfolia
Správa portfolia zajišťují finanční profesionálové, kteří vytvářejí a doporučují portfolia akcií, dluhopisů, podílových fondů, fondů obchodovaných na burze (ETF) nebo alternativních investic za účelem splnění investičních cílů konkrétního investora. Portfolio manažeři přijímají každodenní obchodní rozhodnutí o portfoliu aktiv, zatímco finanční plánovač dává doporučení k určitým produktům na základě individuálních cílů.
Odborníci, kteří provádějí správu portfolia, se zaměřují na uspokojování potřeb investorů pomocí míry návratnosti v portfoliu a často odpovídají za vyvážení účtu, aby zůstali v souladu s preferencemi alokace investorů a tolerancí rizika.
Jedním důležitým rozdílem mezi finančními plánovači a správci portfolia je to, že správci portfolia jsou drženi konceptu svěřenecké povinnosti. Mají za cíl spravovat investice klienta v dobré víře a upřednostňovat zájmy klienta v každém investičním rozhodnutí.
Sečteno a podtrženo
Na nejzákladnější úrovni je finanční plánování o správě a rozpočtování pro vaše budoucí finanční potřeby, zatímco správa portfolia investuje váš současný kapitál do růstu vašeho bohatství.
