Co je roční procentní sazba nákupu (APR)?
Roční procentní sazba nákupu (APR) je úrokový poplatek, který se připočítává měsíčně k nezaplacenému zůstatku splatnému na kreditní kartě.
APR na kreditní kartě je roční anualizovaná sazba, která se používá měsíčně. Například, pokud inzerovaná RPMN na kreditní kartě je 19%, k celkové dlužné částce se připočte měsíční úroková sazba 1, 58% nesplaceného zůstatku.
Pokud je zůstatek zaplacen v plné výši, nepřidá se žádná RPMN.
Porozumění APR
Jedna kreditní karta může mít připojeno několik APR. Ty často zahrnují jinou a vyšší APR pro hotovostní zálohy než pro nákupy. (Kromě toho se úroky z hotovostních záloh začnou akumulovat okamžitě. Úroky z nákupů nemohou začít až do konce fakturačního cyklu.)
Kreditní karty jsou navíc často inzerovány s nízkou úvodní roční procentní sazbou (APR) nebo „sazbou za upomínku“ po stanovený počet měsíců. Když toto období vyprší, nastoupí vyšší RPMN. Tato sazba musí být poskytnuta věřitelem a je obvykle uvedena jako rozmezí, například 17, 74% až 27, 24%, nebo vzorec, jako je index spotřebitelských cen plus 14%.
Podle zákona musí být všechny informace o APR zahrnuty do smlouvy o kreditní kartě.
APR se mohou změnit
RPSN však nesmí zůstat tak, jak je uvedeno v původní dohodě. Úroková sazba na kreditní kartě jednotlivce může být zvýšena s výpovědní lhůtou 45 dní. Vydavatel karty musí uvést důvod zvýšení. Důvodem může být opožděná platba nebo snížení ratingu, ale také to může být zvýšení národní primární úrokové sazby nebo finanční neúspěch v bance.
Mnoho karet také uvádí pokutu nebo výchozí APR, která se spustí, pokud je platba zpožděna nebo je překročen kreditní limit. Pokuta APR se vždy vztahuje na budoucí nákupy, ale lze ji použít na stávající zůstatek, pokud je platba delší než 60 dnů.
Fixní nebo variabilní APR
Nákup APR může být pevná nebo variabilní sazba. Jak je uvedeno výše, APR není nikdy „fixní“, ale může ji vydavatel karty zvýšit s výpovědní lhůtou 45 dní. Variabilní sazba APR se upravuje čtvrtletně nebo měsíčně podle pohybů konkrétního indexu, jako je hlavní úroková sazba. Nová sazba bude základní sazba plus určité stanovené procento.
Pevná APR není určena referenční rychlostí a je stabilnější než variabilní. Většina emitentů si vyhrazuje právo změnit pevně stanovenou roční procentní sazbu na základě tržních podmínek a způsobu, jakým držitel karty používá a udržuje úvěr, a to nejen u této karty, ale se všemi závazky, které úvěrové agentury zaznamenávají. (Související informace najdete v části „APR kreditní karty: Co je dobrá sazba?“)
Klíč s sebou
- APR kreditní karty je roční anualizovaná procentní sazba, která se používá měsíčně - to znamená, že měsíční částka účtovaná na účtu je jedna dvanáctina ročního APR. Většina kreditních karet má připojeno několik APR. Běžné jsou různé sazby za hotovostní zálohy a nákupy. APR na kreditní kartě lze změnit s 45denní výpovědní lhůtou.
