CO JE JEDNODUCHÉ Pojištění
Opětovné vstupní pojištění je druh smlouvy o životním pojištění, která nabízí nízké sazby na dobu určitou a která bude i nadále nabízet nízké sazby, pokud pojistník absolvuje pravidelné lékařské prohlídky. Opětovné pojištění se poprvé objevilo v 70. letech v reakci na zvýšenou inflaci a spotřebitelskou poptávku po nižším navýšení pojistného u standardních smluv na dobu určitou.
BREAKING DOWN Pojištění opětovného vstupu
Pojištění při opětovném vstupu obvykle nabízí nízké pojistné za několik prvních let. V mnoha případech nebude vyžadovat, aby pojistník během tohoto období provedl fyzickou kontrolu.
Po této počáteční fázi však musí pojistníci podstoupit fyzickou zkoušku a je jim dovoleno znovu uzavřít smlouvu se stejným nebo velmi podobným pojistným, pokud projdou. Pokud se jim však nezdaří, jejich pojistné se zvýší, často na sazby nad standardní dobou splatnosti a výrazně nad to, co dříve platily.
Výhody a nevýhody opětovného vstupního pojištění
Opětovné vstupní pojištění může být atraktivní volbou pro ty, kteří potřebují pojištění na krátkou dobu, protože nízké sazby zůstanou v platnosti, dokud nebude vyžadováno lékařské vyšetření.
Například osamělý otec ve čtyřicátých letech, který je ve velmi dobré fyzické kondici bez známých zdravotních problémů a který vlastní přímý pobyt v domácnosti, může uzavřít pojištění pro opětovný vstup na krytí sebe sama na zbývající tři roky, že jeho jediné dítě je stále na vysoké škole. Pokud si po třetím roce zvolí politiku s možností opětovného vstupu, může se rozhodnout pokračovat v krytí na další dva roky, které jeho dítě plánuje navštěvovat postgraduální školu.
Pokud otec při opětovném vstupu fyzicky projde, bude pravděpodobně schopen udržet krytí za nižší cenu, než by si mohl koupit pravidelnou pojistnou smlouvu na dobu určitou nebo na vyšší úroveň. Pokud však na zkoušce nevyhovuje, bude muset zaplatit navýšení pojistného.
Po stárnutí pojistníků v době opětovného vstupu budou samozřejmě nevyhnutelně prožívat zhoršující se zdraví. To znamená, že v určitém okamžiku téměř všichni pojistníci nebudou moci „znovu vstoupit“ do politiky a budou nuceni přijmout vyšší sazby.
Z tohoto důvodu je opětovné vstupní termínové pojištění méně přitažlivé, například pro řadu rodičů, kteří se snaží udržet dlouhodobé životní pojištění po dobu příštích 15 let, které očekávají, že budou splácet hypotéku, a zatímco jejich děti vyrůstají v jejich domácnosti. Rodiče v této situaci mohou chtít místo toho zvážit termínované pojistné na úrovni pojistného, které nabízí neměnnou dávku při úmrtí a neochvějné pojistné. Tento klid mysli však pravděpodobně přijde za vyšší prémiovou cenu než počáteční období politiky pro opětovné vstupy.
