Bankovní záruka slouží jako příslib komerční banky, že v případě nesplnění smluvních závazků převezme odpovědnost za konkrétního dlužníka. Jinými slovy, banka nabízí stát se jako ručitel jménem obchodního zákazníka při transakci. Většina bankovních záruk nese poplatek ve výši malého procenta celé smlouvy, obvykle 0, 5 až 1, 5 procenta zaručené částky.
Žádost o bankovní záruku
Bankovní záruky se neomezují pouze na firemní zákazníky; jednotlivci se o ně mohou také ucházet. Podniky však dostávají naprostou většinu záruk. Ve většině případů není získání bankovních záruk příliš obtížné.
Chcete-li požádat o záruku, majitel účtu kontaktuje banku a vyplní žádost, která identifikuje výši a důvody záruky. V typických žádostech je stanoveno konkrétní období, na které by záruka měla platit, jakékoli zvláštní podmínky platby a podrobnosti o příjemci.
Někdy banka vyžaduje zajištění. Může to být ve formě zástavní smlouvy na aktiva, jako jsou akcie, dluhopisy nebo hotovostní účty. Neplatná aktiva nejsou obecně akceptovatelná jako zajištění.
Jak fungují bankovní záruky a kdo je používá
Existuje několik různých druhů bankovních záruk, včetně:
- Záruky plnění Záruka záruk dluhopisůFinanční zárukyPředchozí nebo odložené platební záruky
Bankovní záruky jsou často součástí ujednání mezi malou firmou a velkou organizací - veřejnou nebo soukromou. Větší organizace chce ochranu před rizikem protistrany, takže vyžaduje, aby menší strana dostala bankovní záruku před prací. Bankovní záruky mohou využívat různé strany z mnoha důvodů:
- Zajistěte prodejci, že kupní cena bude zaplacena k určitému datu.Funkce jako kolaterál pro vrácení zálohové platby od kupujícího, pokud prodávající nedodá uvedené zboží na základě smlouvy. Úvěrový cenný papír, který slouží jako kolaterál pro splacení úvěru.Dentální záruka, která slouží jako zajištění splátek nájemní smlouvy. Potvrzený platební příkaz je neodvolatelný závazek, ve kterém banka vyplatí příjemci stanovenou částku k danému datu na účet klienta. Výkonnostní dluhopis, který slouží jako zajištění nákladů kupujícího vzniknou, pokud nejsou služby nebo zboží poskytovány ve smluvně dohodnutém stavu. Záruční list, který funguje jako zajištění, zajišťuje, že objednané zboží je dodáno, jak bylo dohodnuto.
Rozdíly mezi bankovními zárukami a akreditivy
Úvěrové dopisy se obvykle používají v mezinárodních obchodních dohodách, zatímco bankovní záruky se často používají v nemovitostních smlouvách a projektech infrastruktury.
Bankovní záruky představují pro banky mnohem významnější závazek než akreditivy. Bankovní záruka, stejně jako akreditiv, zaručuje příjemci peněžní částku; na rozdíl od akreditivu je však částka zaplacena, pouze pokud strana, která podala námitky, nesplní stanovené povinnosti podle smlouvy. To lze v zásadě pojistit kupujícího nebo prodávajícího před ztrátou nebo poškozením v důsledku neplnění druhou stranou ve smlouvě.
