Při výběru investičního účtu je důležité znát rozdíl mezi poradci, zprostředkovateli full-service makléřů a dalšími zprostředkovateli slev. Každý z těchto typů zprostředkovatelů má jiné výhody, ale výběr toho, který z nich je nejlepší, by měl odpovídat konkrétním potřebám investora.
Oba zprostředkovatelé full-service a diskontů vám umožňují nakupovat a prodávat akcie, dluhopisy, podílové fondy, fondy obchodované na burze a další investiční produkty. Mezi různé faktory, které je třeba při rozhodování mezi nimi zvážit, patří náklady na provize a poplatky, minimum pro otevření účtu, dostupné služby a funkce, přístup k investičnímu výzkumu a nástroje. Nejdůležitější jsou investorské preference, znalosti a úroveň pohodlí, pokud jde o investování.
Full-service makléři
Tradiční makléři s úplnými službami vám nabízejí své investiční znalosti, rady a služby výměnou za provize a poplatky. Součástí služby je také řada administrativních funkcí. Pokud klient schválí nákup nebo prodej cenného papíru, zprostředkovatelská firma provede obchod a zajistí řádné vypořádání. Firma se také stará o potvrzení, výkazy, dividendy, účetnictví příjmů a dodávání daňových údajů na konci roku.
Kromě budování, monitorování a správy investičních portfolií nabízejí full-service makléři obvykle také další služby a produkty, které se dotýkají různých částí života jejich klientů. To může zahrnovat osobní finanční plánování, pojištění, plánování nemovitostí, plánování odchodu do důchodu, účetní služby, daňové poradenství a další.
Náklady na tuto plnou službu poradenství, správy portfolia a správy pro klienta jsou vyšší poplatky, které se obvykle pohybují od 1% do 2% spravovaných aktiv ročně. Kromě toho mohou společnosti poskytující full-service účtovat poplatek za provizi při každém nákupu nebo prodeji cenného papíru.
V ideálním případě jsou rady a služby, které obdržíte, komplexní a přizpůsobené vašim individuálním potřebám; to je to, za co platíte.
Sleva Brokers
Investiční společnosti poskytující komplexní služby existují již od počátku moderních akciových trhů a byly většinou využívány bohatou společností, která si je mohla dovolit. Dominovali v retailovém investičním prostředí, dokud v polovině sedmdesátých a osmdesátých let nepřišli diskontní makléři jako Vanguard a Charles Schwab, čímž se investice více zpřístupnily lidem s různou úrovní příjmu.
S diskontními makléři se sami rozhodujete, jaká by měla být vaše celková investiční strategie, a můžete si vybrat vlastní akcie a dluhopisy (správa portfolia). Chováte se jako svůj vlastní poradce a manažer portfolia.
Tyto typy zprostředkovatelů někdy nabízejí bezplatné vzdělávací a výzkumné nástroje, které vám pomohou s vašimi investičními rozhodnutími, a mohou vám nabídnout více rad za příplatek. Zprostředkování slev se bude i nadále starat o správu účtu - jako je provádění a vypořádání obchodů, poskytování potvrzení a výpisů a jakékoli zákonem požadované zprávy.
Zprostředkovatelé slev mohou stále účtovat poplatky, ale obvykle jsou nižší než u makléřů s plným servisem - často pod 1%. Někteří z těchto brokerů mohou účtovat vyšší poplatky a poskytovat lepší investiční nástroje, zatímco jiní mohou účtovat velmi nízké poplatky a poskytovat pouze základní investiční nástroje.
Úvahy
Také si uvědomte, že struktura kompenzace provizí za obchodování je někdy vnímána jako součást střetu zájmů: Je rada poskytována skutečně v nejlepším zájmu klienta nebo je poškozena potřebou generovat příjem pro makléře? Jakmile si vyberete zprostředkovatele, měli byste nadále sledovat, jak se jim daří, a rozhodnout, zda cena stojí za to.
Další věcí, kterou je třeba zvážit, je minimální množství peněz, které je třeba otevřít u každého makléře. Někteří makléři nemají žádné minimum nebo velmi nízké, jiní vyžadují tisíce dolarů. Tato minima se liší v závislosti na full-service a slevy makléři.
Obecně jsou makléři s úplnými službami vhodné pro investory, kteří chtějí lidský dotek a vedení a necítí se pohodlně při investičním rozhodování sami. Diskontní makléři jsou vhodnější pro investory, kteří hledají levnější investice a rádi si užijí svůj investiční výzkum.
Než se rozhodnete, je důležité zvážit náklady a přínosy pro každého makléře, kterého zvažujete. Skvělým místem pro zahájení kontroly pozadí a zkušeností různých brokerů je webová stránka FINRA BrokerCheck.
