Co je půjčka na odškodnění?
Regresní půjčka je typ úvěru, který může věřiteli pomoci získat zpět svou investici, pokud dlužník nezaplatí závazek a hodnota podkladového aktiva nestačí k jeho pokrytí. Regresní půjčka umožňuje půjčovateli jít za dalšími aktivy tohoto dlužníka, které nebyly použity jako zajištění úvěru.
Jak funguje půjčka na odškodnění
Úvěry poskytující půjčky dávají věřitelům vyšší stupeň moci, protože mají méně limitů na to, za co mohou půjčovatelé aktiv splácet. Předpokládejme například, že majitel domu uzavře půjčku na nákup domu ve výši 500 000 USD a poté, co místní trh s bydlením klesne, půjde do uzavření trhu. Pokud je hodnota domu nyní nižší než 400 000 USD a byla zakoupena s využitím půjčky, může půjčující instituce zacílit na ostatní aktiva dlužníka, aby nahradila neuhrazených 100 000 USD.
Naproti tomu mnoho tradičních hypoték jsou bezregresní půjčky, které jako kolaterál používají pouze samotný domov. Pokud je majitel domu v prodlení, může mu věřitel zabavit dům, ale nikoli jiná aktiva patřící dlužníkovi.
Regresní půjčka může být pro dlužníky snazší získat, ale v případě selhání také ohrožuje více svých aktiv.
Podmínky regresního úvěru umožňují věřiteli usilovat o odškodnění například tím, že si vezmou peníze z úspor, kontrol nebo jiných finančních účtů dlužníka. Poskytují také půjčovateli právo využít určité zdroje příjmů dlužníka. To může zahrnovat ozdobení jejich mezd. Obstavení je právní postup, ve kterém věřitel - nebo jiná strana, která má dlužné peníze - obdrží soudní příkaz, který vyžaduje, aby zaměstnavatel dané osoby zadržel část svých výdělků, aby zaplatil dluh. Tyto příjmy mohou zahrnovat mzdy, provize, bonusy a dokonce i příjmy z důchodového nebo důchodového programu.
Některé typy financování lze klasifikovat jako refinanční půjčky. Například půjčky na tvrdé peníze na akvizice nemovitostí by se považovaly za půjčky s regresem. Podmínky půjčky za tvrdé peníze dávají věřitelům příležitost převzít majetek v případě prodlení a poté je prodat sami. Věřitelé by dokonce mohli souhlasit s poskytnutím tohoto financování s nadějí na převzetí vlastnictví nemovitosti, protože se domnívají, že jej mohou prodat za větším ziskem.
Výhody a nevýhody půjčky
Regresní půjčka, jako je půjčka za tvrdé peníze, může být pro dlužníka dražší než tradiční financování poskytované bankami za běžného kurzu.
Věřitelé, kteří nabízejí půjčky za tvrdé peníze, však mohou dlužníky schválit, které by ostatní instituce odmítly. Z tohoto důvodu by se dlužníci s omezenou nebo špatnou úvěrovou historií mohli obrátit na tento typ půjčky.
Ke shovívavosti, pokud jde o schválení, přichází s výzvou pro dlužníky, samozřejmě: Věřitel by mohl jít za svými ostatními aktivy v případě selhání. Uvědomte si však, že mohou existovat limity pro druhy aktiv, které věřitel může připojit k půjčce - to je dobrý důvod, proč si pečlivě přečíst jakoukoli smlouvu.
Z pohledu věřitele regresní půjčka snižuje vnímané riziko spojené s méně důvěryhodnými dlužníky. Potenciál věřitele zabavit nemovitost nad rámec původního kolaterálu může potlačit některé obavy, že dlužník dluh nevydělá.
