Obsah
- Maximalizace výhod
- Jak funguje „Start, Stop, Start“
- Manželé ztratí strategii
- Sečteno a podtrženo
Strategie pro odchod do důchodu v oblasti sociálního zabezpečení označovaná jako „start, stop, start“ byla pro jednotlivce snížena a pro manželské páry byla odstraněna v souladu s bipartisanským zákonem o rozpočtu z roku 2015. Zde je pohled na to, jak může ještě maximalizovat výhody pro některé jednotlivce a jak to chodilo.
Klíč s sebou
- „Start, stop, start“ je strategie zaměřená na maximalizaci důchodových dávek sociálního zabezpečení. Tato mezera byla pro jednotlivce zmenšena a v posledních letech byla odstraněna pro manželské páry v důsledku nových zákonů přijatých v roce 2015. Tato strategie prohlašování může být komplikovaná; abyste se rozhodli, zda je to pro vás vhodné, promluvte si se zástupcem sociálního zabezpečení nebo finančním poradcem a zjistěte, zda je to možné.
Maximalizace výhod sociálního zabezpečení
Většina důchodců považuje jejich měsíční kontrolu sociálního zabezpečení za velkou část plánování odchodu do důchodu. Teoreticky se zdá, že sociální zabezpečení je opravdu jednoduché. Dosáhnete věku 62 let a můžete začít sbírat výhody. Nebo počkejte na plný věk odchodu do důchodu (pro většinu 66 let) a získejte větší dávku. Pro ještě větší měsíční kontrolu počkejte do věku 70 let. Existují však některé komplikace, kdy a jak shromažďujete sociální zabezpečení, což může mít obrovský dopad na vaše celoživotní výdělky ze sociálního zabezpečení.
Spuštěním penzijních požitků před plným věkem odchodu do důchodu obětujete větší základní platbu, kterou můžete obdržet, pokud začnete pobírat dávky v plné penzi nebo po ní. Pokud počkáte, než začne sbírat 70 let, získáte nejvyšší možnou platbu sociálního zabezpečení.
Jak funguje „Start, Stop, Start“
Odborník na sociální zabezpečení Larry Kotlikoff, profesor ekonomie na Bostonské univerzitě, pojmenoval the start, stop, start 'přístup sociálního zabezpečení. Tato strategie vám umožňuje na chvíli získat dávku ve věku 62 let, pozastavit výhody a znovu je obnovit.
Rozhodnutí odložit pobírání dávek po úplném věku odchodu do důchodu povede ke zpožděným odchodům do důchodu. Vaše výhody porostou o 8% každý rok, kdy je odložíte, dokud nedosáhnete věku 70 let.
Tento přístup může být pro některé způsob, jak maximalizovat doživotní platby sociálního zabezpečení, ale existují určité výhrady. Nejlepší je použít kalkulačku, jako je kalkulačka poskytovaná správou sociálního zabezpečení, která vám pomůže pochopit, jak by tato strategie mohla fungovat pro vás.
Pozastavení dávek po věku 70 let není výhodné.
Před bipartisanským zákonem o rozpočtu z roku 2015 si jednotlivci mohli v 62 letech vybírat dávky sociálního zabezpečení, pozastavit je a později je znovu spustit. Nyní, pokud se sbíráte kdykoli před vaším úplným věkem odchodu do důchodu, máte pouze 12 měsíců na to, abyste změnili názor - a pokud ano, budete muset vrátit přijaté peníze. Kromě toho to můžete provést pouze jednou a správa sociálního zabezpečení je považována za výběr dávek.
Existuje další možnost. Pokud jste dávky pobírali déle než jeden rok a již nemáte nárok na čerpání dávek, můžete dávky pozastavit, jakmile dosáhnete plného věku odchodu do důchodu. Opožděné odchodné do důchodu naroste každoročně, dokud znovu nevyužijete dávky nebo nedosáhnete 70.
Výše uvedené scénáře by byly životaschopné pro někoho, kdo původně potřebuje výhody, ale později dostane například práci nebo neočekávané neočekávané situace.
Manželé ztratí strategii
Verze strategie „start, stop, start“, která se vztahovala na manžele, známá jako „soubor a pozastavení“, byla vyřazena a nakonec odstraněna bipartským zákonem o rozpočtu z roku 2015.
Maximalizovala výhody pro manželské páry, kde jeden z manželů dosáhl plného věku odchodu do důchodu a nepožádal o sociální zabezpečení. V zásadě umožnilo jednomu z manželů vybírat si manželské výhody a oddálit své vlastní dávky, což pokračovalo v získávání zpožděných důchodových kreditů.
Zde je příklad, jak to fungovalo, pro manželský pár jménem Jenny a David. Ve věku 62 let Jenny žádá o sociální zabezpečení. Když David dosáhne věku 66 let, svého plného věku odchodu do důchodu, rozhodne se nevybírat své vlastní dávky sociálního zabezpečení. Místo toho David žádá o manželské dávky a shromažďuje polovinu Jennyho penzijního příspěvku. Vzhledem k tomu, David je ve věku 66 let, může vybírat polovinu plné penzijní výhody. Poté počká do 70 let, než začne na vlastní účet vybírat větší výhody. Od té doby shromažďuje David po zbytek svého života svůj větší důchod.
V návaznosti na Bipartisanský zákon o rozpočtu byla tato možnost - také nazývaná „omezená aplikační strategie“ - dostupná pouze pro lidi, kteří se narodili v roce 1953 nebo dříve, a byla úplně vyřazena pro ty, kteří ji neprovedli do 30. dubna 2016.
Sečteno a podtrženo
Strategie „start, stop, start“ je komplikovaná. Nejlepší způsob, jak zjistit, zda byste se měli pokusit tento plán, je mluvit se zástupcem sociálního zabezpečení nebo konzultovat s kvalifikovaným finančním poradcem. Strávte nějaký čas plánováním své strategie sociálního zabezpečení, abyste maximalizovali své celoživotní důchodové dávky.
