Co je to nařízení DD?
Nařízení DD je směrnice stanovená Federálním rezervním systémem. Nařízení DD bylo přijato k provedení zákona o pravdě spoření (TISA), který byl schválen v roce 1991. Tento akt vyžaduje, aby věřitelé poskytovali určité jednotné informace o poplatcích a úrokech při otevření účtu pro zákazníka.
Byla přijata s cílem pomoci spotřebitelům přijímat informovanější rozhodnutí o účtech, které mají otevřené u finančních institucí a které poskytují výše uvedené informace prostřednictvím zveřejnění. Tato zveřejnění se poskytují spotřebitelům v různých dobách, včetně okamžiku prvního otevření účtu.
Porozumění nařízení DD
Nařízení DD se vztahuje pouze na účty otevřené jednotlivci, ale nikoli na firemní nebo jiné organizační účty. Regulace DD pomáhá spotřebitelům činit inteligentní rozhodnutí o tom, kde otevřít finanční účty. Nařízení se vztahuje na depozitní instituce s výjimkou družstevních záložen.
Nařízení DD se vztahuje pouze na účty otevřené jednotlivci, ale nikoli na firemní nebo jiné organizační účty.
Mezi typy účtů, jejichž cílem je pomáhat spotřebitelům, patří spořicí účty, běžné účty, účty peněžního trhu, vkladové certifikáty (CD), účty s proměnlivou sazbou a účty vedené v cizí měně.
Podle nařízení DD jsou finanční instituce povinny poskytovat spotřebitelům informace týkající se ročního procentního výnosu, úrokových sazeb, požadavků na minimální zůstatek, zveřejnění údajů o otevření účtu a sazebníků poplatků. Informace se poskytují spotřebitelům:
- Je-li účet otevřený. Pokud zákazník požaduje zveřejnění. Pokud dojde ke změnám podmínek účtu. Kdy a pokud účet zraje.
Pravda o spoření
Nařízení DD provádí TISA, která byla součástí zákona o zlepšení pojištění vkladů (Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC), který prošel stejným rokem - v roce 1991. Účelem tohoto zákona bylo podpořit zdravou hospodářskou soutěž mezi institucemi a vytvořit hospodářskou stabilitu. Rovněž řídí banky, aby byly o některých svých politikách transparentnější, a spotřebitelům tak poskytly více pravomoci při rozhodování o tom, kam chtějí podnikat v bankovnictví.
Klíč s sebou
- Nařízení DD je směrnice stanovená Federálním rezervním systémem, která byla přijata k provedení zákona o pravdě o spoření, který byl schválen v roce 1991. Byl přijat na pomoc spotřebitelům přijímat informovanější rozhodnutí o účtech, které otevírají. Banky a další finanční instituce jsou povinny poskytovat spotřebitelům informace o věcech, jako jsou postupy pro otevírání účtů a úrokové sazby. Byly provedeny některé změny tak, aby zahrnovaly jednotnost informací poskytovaných spotřebitelům a zveřejňování informací prostřednictvím automatizovaných systémů.
Pravidla DD Pravidla
Stanovená pravidla reklamy se vztahují na jednotlivce - včetně zprostředkovatelů vkladů - kteří inzerují typy účtů nabízených institucemi, na které se nařízení vztahuje. Pravidla uvádění na trh omezují instituce v reklamě jakýmkoli způsobem, který může uvést spotřebitele v omyl, prezentovat nepřesné informace nebo jinak zkreslovat smlouvu o vkladovém účtu. Reklamy nemohou použít výraz zisk při odkazování na úroky zaplacené na účtu.
Pokud například zprostředkovatel vkladů umístí reklamu, která nabídne spotřebitelům zájem o účet, platí pravidla inzerce bez ohledu na to, zda účet vlastní spotřebitel nebo zprostředkovatel.
Nařízení DD Změny
Nařízení DD bylo v roce 2006 změněno s cílem řešit otázky, jako jsou obavy ohledně jednotnosti informací poskytovaných spotřebitelům při přečerpání vkladových účtů. V roce 2010 byly přidány další dodatky směřující depozitní instituce v souladu se změnami pravidel upravujících zveřejňování pravidelných výkazů o celkových kontokorentních a vrácených poplatcích za položky. Tyto změny rovněž obsahovaly pravidlo o poskytování informací o rovnováze spotřebitelům prostřednictvím automatizovaných systémů.
Nařízení DD stanoví, že zveřejnění informací poskytovaná spotřebitelům jsou jasná a nápadná a jsou poskytována písemně nebo jinou formou, kterou si spotřebitel může uchovat. Zveřejnění musí také jasně a identifikovat, pokud byla zveřejnění pro různé účty kombinována.
Zveřejňování musí odrážet podmínky zákonné povinnosti stanovené pro dotyčné účty a dohodu mezi spotřebitelem a institucí. Tato zveřejnění mohou být poskytnuta v elektronické podobě na základě souhlasu spotřebitele.
