Co je zajištění?
Postoupené zajištění se vztahuje na část rizika, kterou primární pojistitel přechází na zajišťovatele. Umožňuje primárnímu pojistiteli snížit riziko vystavení pojistné smlouvě, kterou uzavřela, přenesením tohoto rizika na jinou společnost. Primární pojišťovny se také označují jako postupující společnost, zatímco zajišťovna se také nazývá přijímající společnost. Výměnou za převzetí rizika obdrží zajišťovna prémii a platí nárok na riziko, které přijímá.
Zajištění Ceded vysvětleno
Zajištění je součástí pojišťovnictví, kde společnosti souhlasí s převodem části svých portfolií na jiné společnosti. Postoupením části svého rizika postupující společnosti snižují svou celkovou expozici vůči riziku a odpovědnost. To jim umožňuje zůstat solventní, pokud musí zaplatit velký pojistný nárok. Pojistným společnostem také pomáhá udržovat pojistné nižší pro své pojistníky. Zajištění může být podepsáno specializovanou zajišťovací společností, jako je Lloyd's v Londýně nebo Swiss Re, jinou pojišťovací společností nebo interním zajišťovacím oddělením.
Některé zajištění lze řešit interně - například pojištění automobilů - diverzifikací typů klientů, které společnost přijímá. V jiných případech, jako je například pojištění odpovědnosti za velké mezinárodní podnikání, může být nezbytný speciální zajišťovatel, protože diverzifikace není možná.
Pojistitel může znásobit postup postoupení a zajištění tak, aby vytvořil portfolio, jehož hodnoty pohledávek klesnou pod pojistné a investiční výnosy, které společnost vytváří.
Dohoda mezi postupující společností a přijímající společností se nazývá zajistná smlouva a vztahuje se na všechny podmínky související s postoupeným rizikem. Smlouva stanoví podmínky, za nichž zajišťovna vyplácí pohledávky. Přijímající společnost vyplácí postupující společnosti provizi za postoupenou zajišťovací společnost. Toto se nazývá postoupení provize a pokrývá správní náklady, upisování a další související výdaje. Postupující společnost může získat část jakéhokoli nároku od přijímající společnosti.
Klíč s sebou
- Tím, že postoupí zajištění, může pojišťovna snížit riziko svého portfolia. Zajištění umožňuje pojišťovnám odolat širšímu spektru rizik a udržovat nižší úrovně pojistného. Dva typy zajišťovacích smluv jsou výsledné zajišťovací a zajišťovací smlouvy.
Druhy zajistných smluv
K postoupení zajištění se používají dva typy zajistných smluv. Prvním z nich je fakultativní zajištění, zatímco druhý typ se nazývá smlouva o zajištění.
Fakultativní zajištění
V fakultativní zajistné smlouvě pojistitel předává zajišťovateli jeden druh rizika, což znamená, že každý druh rizika předaného zajišťovateli výměnou za pojistné je sjednáván individuálně. V rámci fakultativního zajištění může zajistitel buď odmítnout, nebo přijmout různé části smlouvy, nebo smlouvy v celém rozsahu, navrženou postupující společností.
Zajištění smlouvy
Ve smlouvě o zajišťovací smlouvě se postupující společnost a přijímající společnost dohodly na širokém souboru pojistných transakcí, které jsou zajištěny zajištěním. Například postupující pojišťovna může postoupit všechna rizika povodňových škod a přijímající společnost může přijmout všechna rizika povodňových škod v konkrétní zeměpisné oblasti, jako je například záplavová oblast.
Podle společnosti Statista.com byla společnost Munich Re největším zajišťovatelem na světě nebo příjemcem postoupeného pojištění v roce 2017, kdy společnost měla čisté pojistné ve výši přibližně 36 miliard USD.
Výhody zajištění zajištěné
Postoupené zajištění poskytuje postupující pojišťovně větší jistotu pro její spravedlnost, solventnost a větší stabilitu, pokud se vyskytnou neobvyklé nebo závažné události. Zajištění také umožňuje pojistiteli svobodu uzavírat pojistky, které pokrývají větší objem rizik, aniž by nadměrně zvyšovaly náklady na pokrytí jejich solventnostních marží. nebo částka, za kterou aktiva pojišťovny v reálných hodnotách převyšují její závazky a jiné srovnatelné závazky. Zajištění poskytuje pojistitelům v případě mimořádných ztrát podstatná likvidní aktiva.
